Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1534/2019 от 24.06.2019

    Дело № 2-1534/2019

    24RS0016-01-2019-000278-96

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2019 года                                                                                      г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Андриенко И.А., при секретаре судебного заседания Кузнецовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Соловьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Соловьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Соловьевой О.А. был заключен Кредитный договор № ... с лимитом задолженности 60 000,00 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Соловьевой О.А. ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его оформления, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД № ...). ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком Соловьевой О.А.. Размер задолженности на дату заключения договора уступки прав требования составил 78 747, 51 руб.. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору Соловьевой О.А. не производилось. Ссылаясь на положения ст. 309,310, 384 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 78 747, 51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 562, 43 руб..

    Заочным решением Железногорского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ООО «Феникс» к Соловьевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

     По заявлению ответчика Соловьевой О.А. определением суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено заочное решение, возобновлено производство по делу.

    В судебное заседание представитель истца не прибыл, истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Виноградов С.М. (полномочия по доверенности) в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

    Ответчик Соловьева О.А. в судебное заседание не прибыла, извещена надлежащим образом (лично под подпись), об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, не сообщила о причинах неявки в суд.

    В отсутствие препятствий для рассмотрения дела, изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме этого, согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и Соловьева О.А. заключили Договор № ... о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 60 000 рублей.

Как следует из Заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком Соловьевой О.А., она просила заключить с ней Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустить на ее имя Кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита. С Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами Соловьева О.А. ознакомлена и согласна.

Согласно п. 2.3. Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 4.1 Условий кредитная карта может быть использована для совершения следующих операций: оплата товаров в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах Банка и других банков; иных операций.

Банк устанавливает по Договору лимит задолженности. Клиент и держатели кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (п.6).

Из п.11.1 Условий усматривается, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе и в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, предоставил ответчику кредитную карту, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по договору Клиента Соловьевой О.А..

Факт заключения кредитного договора ответчиком Соловьевой О.А. не оспорен.

В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, установленные сторонами сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, заемщик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору. Однако, в указанный период ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком Соловьевой О.А. своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, согласно которому кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 78 747,51 руб., из которых: кредитная задолженность – 58 753,67 руб.; проценты – 14 205,12 руб., штрафы – 5 788,72 руб..

В соответствии с Заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ с момента выставления настоящего Заключительного счета АО «Тинькофф Банк» приостановил начисление процентов по Договору, комиссий, штрафных санкций.

Факт несвоевременной уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, наличие задолженности по договору подтверждают представленные истцом расчеты (не оспоренные ответчиком), по которым сумма задолженности по кредитному договору № ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 747, 51 руб..

Учитывая, что факт неисполнения условий договора ответчик не оспорил, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение кредитной задолженности, суд принимает во внимание представленные истцом расчеты задолженности и полагает возможным признать доводы истца как достоверные, соглашается с расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» было заключено Генеральное соглашение № ... в отношении уступки прав (требований). Согласно Генеральному соглашению, с даты его подписания и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего соглашения предлагает ООО «Феникс» приобрести права (требования) к заемщикам, а ООО «Феникс» на условиях соглашения принять и оплатить права (требования) к заемщикам; каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (п.2.1).

Согласно условиям Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № ... в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения № ..., уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре (Приложение 1-А) (п.1). Права (требования) переходят от банка к ООО «Феникс», общий объем передаваемых банком и принимаемых ООО «Феникс» к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п.5).

Согласно Акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (цессии) ДС № ... от 29.06.2015г. произведена уступка прав требований по Кредитному договору № ... с Соловьевой О.А. в размере 78 747, 51 руб..

Ответчик об уступке прав (требований) уведомлена по имеющемуся у истца адресу.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела кредитный договор, заключенный между ЗАО «Тинькофф Банк» и Соловьевой О.А. оформлен путем направления заявления-оферты о предоставлении кредита и акцептом Банка посредством совершения действий по открытию банковского счета, перечисления суммы кредита на счет заемщика.

Как следует из условий кредитного договора, содержащихся в Заявлении-Анкете Соловьевой О.А., последняя выразила согласие на уступку прав требования по договору третьему лицу, что подтверждается ее подписью.

Подобная формулировка представляет собой указание на возможность уступки права требования третьему лицу, в том числе не кредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку.

Ответчик с Условиями предоставления кредита ознакомлен и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, сторонами кредитного договора ЗАО «Тинькофф Банк» и Соловьевой О.А. было согласовано условие о возможности передачи (уступки) Банком права (требования) по настоящему договору третьему лицу. Ответчик согласился с данным условием, в дальнейшем требований о признании недействительным договора в части его условия об уступке прав при рассмотрении дела в суде не заявлял.

При этом обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, данный Федеральный закон не содержит; уступка права требования кредитной задолженности лицу, не являющемуся кредитной организацией, также не противоречит названному Федеральному закону.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства и условий договора.

Как следует из материалов дела, Соловьева О.А. не направляла в Банк запрос об отзыве согласия на обработку персональных данных.

Таким образом, суд полагает, что Банк действовал в соответствии с положениями Федерального закона от 27.07.2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных», а также в соответствии с условиями заключенного между истцом и Банком договора, позволяющих производить обработку персональных данных, в том числе и передавать персональные данные в связи с уступкой прав требования по договору.

Как усматривается из представленных истцом доказательств, после заключения договора о переуступке прав (требований) ЗАО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс» задолженность Соловьевой О.А. не увеличилась.

Определением мирового судьи судебного участка № 27 в ЗАТО г.Железногорск Красноярского края Емельяновой О.Н. от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по рассматриваемому договору. ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление поступило в Железногорский городской суд.

Объем обязательств должника с момента заключения договора об уступке прав (требований) – ДД.ММ.ГГГГ до предъявления иска в суд не изменился.

С учетом изложенного, суд соглашается с размером заявленного к взысканию долга по договору.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности в размере 78 747, 51 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требования истца о взыскании понесенных судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (Платежное поручение № ... от ДД.ММ.ГГГГ., платежное поручение № ... от ДД.ММ.ГГГГ.) и взыскивает с ответчика в пользу истца 2 562, 43 руб., оплаченных при подаче иска в суд и подтвержденных платежным поручением.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Соловьевой О.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по Кредитному договору № ..., заключенному ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 747 рублей 51 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере 2 562 рубля 43 копейки, а всего взыскать 81 309 (восемьдесят одну тысячу триста девять) рублей 94 копейки.

Дата изготовления мотивированного решения – 09 июля 2019 года.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда                                         И.А. Андриенко