И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
02 июля 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Г.Ю. Ждановой,
при секретаре А.С. Мостовщиковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Завьяловой Г. Н., Шубенко С. И., Крец В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Завьяловой Г.Н., Шубенко С.И., Крец В.В. указав, что /________/ Завьялова Г.Н. обратилась к истцу в лице ТРФ с заявлением в форме оферты о предоставлении кредита, которую Банк в этот же день акцептовал. Ответчику предоставлен кредит в сумме /________/ рублей, уплатой процентов на кредит в размере 16 % годовых; дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 24-го числа каждого месяца в размере /________/ рублей. В течение срока договора заемщику неоднократно была проведена реструктуризация кредита. Так, /________/ предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту составила – 17%годовых, срок окончательного погашения кредита продлен до 28.01.2012, установлен новый график гашения кредита, /________/ - предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту не изменялась, срок окончательного погашения кредита продлен до /________/ и установлен новый график гашения кредита; /________/ - предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту составила – 31, 31 %годовых, срок окончательного погашения кредита продлен до 28.01.2012, установлен новый график гашения кредита; /________/ предоставлена отсрочка по уплате платежей, процентная ставка по кредиту составила – 31,31 %годовых, срок окончательного погашения кредита продлен до 28.09.2014, установлен новый график гашения кредита.
Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются поручительством Шубенко С.И., Крец В.В., которые обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение заемщиком его обязательств перед кредитором. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, общая сумма его задолженности перед Банком по кредитному договору по состоянию на /________/ составляет /________/ руб. Со ссылкой на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать солидарно с ответчиков – задолженность по кредитному договору № /________/ от /________/ сумму задолженности в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. – сумма основного долга, /________/ руб. – проценты за пользование кредитом, /________/ руб. –– ведение банковского специального счета, а также просил взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 31,31 % годовых, начиная с /________/ и до дня возврата суммы кредита, расходы на оплату государственной пошлины в сумме /________/ руб.
Представитель истца Винк Е.В., действующий на основании доверенности от /________/ сроком до 12.07.2014, в судебном заседании исковые требования поддержал, на их удовлетворении в полном объеме настаивал. Пояснил, что в течение срока действия договора заемщику была неоднократно предоставлена реструктуризация кредита, изменена процентная ставка по кредиту с 16 % на 31,31 % годовых. Дополнительных соглашений между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и поручителями, кроме представленных в материалы дела, не заключалось.
Ответчики Завьялова Г.Н., Шубенко С.И. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства,
Ответчик Крец В.В. в судебное заседание не явился, в заявлении адрес места жительства ответчика указан- г.Томск, /________/.
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика Крец В.В. по имеющемуся в деле адресу о досудебной подготовке на /________/ в 09.15 час, о дате судебного заседания на /________/ в 09.30 час., судебные извещения были возвращены с отметкой почтового отделения «квартира закрыта, адресат за извещением не является».
Таким образом, суд приходит к выводу, что судебные извещения ответчику были направлены своевременно по адресу местожительства ответчика, данных об изменении адреса местонахождения ответчика в установленном порядке в материалах дела не имеется.
Суд, также руководствуется нормами п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст. 113 ГПК РФ, и признает, что по настоящему делу судом предпринимались исчерпывающие меры к извещению ответчика о датах судебных заседаний, однако действия ответчика в неполучении судебных извещений свидетельствуют о целенаправленном уклонении ответчика от их получения, что является злоупотреблением правом со стороны ответчика и влечет за собой затягивание настоящего спора по существу и нарушает право заявителя на своевременное рассмотрение дела.
Судом в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, в связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Крец В.В. о времени и месте судебного заседания и о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.
Выслушав участника судебного разбирательства, определив на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению. Исходит из следующего.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 433, ч.1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.
Из текста искового заявления, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредитов на неотложные нужды, правил выдачи и использования банковских карт судом установлено следующее.
/________/ Завьялова Г.Н. обратилась в АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением в форме оферты с целью получения кредита на неотложные нужды, акцепт которой Банк /________/ совершил, вследствие чего, между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Завьяловой Г.Н. /________/ был заключен кредитный договор № /________/, состоящий, из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, условий предоставления кредитов на неотложные нужды.
Согласно п. 2 указанного заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Завьялова Г.Н. заявила, что понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемых договоров Условия, Стандартные тарифы и Тарифы банка, с которыми она (Завьялова Г.Н) ознакомлена до момента подписания заявления о предоставлении кредита. Условия, Тарифы Банка выданы ей при подписании заявления-оферты.
Раздел «параметры кредита» заявления о предоставлении кредита содержит условия о сумме кредита- /________/ руб., величине ежемесячного платежа- /________/ руб., дате ежемесячного погашения- 24 числа каждого месяца и дате полного возврата кредита- 22.08.2010, процентная ставка установлена в размере 16% годовых, что согласуется с п. 4.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды. При этом, в соответствии с п.3.2 Условий предоставления кредита, проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
Информационный график платежей по указанному кредитному договору № /________/ содержит данные о параметрах кредита и сроках его возврата, аналогичные данным из раздела «параметры» кредита» заявления о предоставлении кредита. График подписан Завьяловой Г.Н. и согласован с нею. Указанное соответствует приведенному выше пункту 2 заявления о предоставлении кредита, а также пункту 2.3 Условий предоставления кредита, согласно которому, банк не позднее даты предоставления кредита в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение его суммы на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.
Выпиской из лицевого счета Завьяловой Г.Н. подтверждается, что Банком ей предоставлен кредит в сумме /________/ рублей.
С учетом изложенного, положений ст.441 ч.1 ГК РФ, суд считает установленным, что /________/ между Завьяловой Г.Н. и Банком был заключен кредитный договор № /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон. При этом, судом установлено, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще.
Судом также установлено, что /________/ Завьяловой Г.Н. подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту от 24.08.2007, между сторонами заключено дополнительное соглашение /________/ к кредитному договору № /________/, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: 1.1 по основному долгу - /________/ руб.; в том числе просроченная задолженность – /________/ руб., 1.2 по процентам, начисленным за пользование кредитом – /________/ руб.; в том числе – просроченная задолженность по уплате процентов составляет /________/ руб., 1.3 по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере /________/ рублей. Срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 28.01.2012. Согласно п.3.3 с момента заключения сторонами соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 17 % годовых. Указанное соглашение содержит подпись Завьяловой Г.Н.
/________/ Завьяловой Г.Н. подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту от 24.08.2007, между сторонами заключено дополнительное соглашение /________/ к кредитному договору № /________/, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: 1.1 по основному долгу - /________/ руб.; 1.2 по процентам, начисленным за период с /________/ по /________/ за пользование кредитом – /________/ руб.; 1.3 по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере /________/ рублей. Указанное соглашение содержит подпись Завьяловой Г.Н.
/________/ Завьяловой Г.Н. подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту от 24.08.2007, между сторонами заключено дополнительное соглашение /________/ к кредитному договору № /________/, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: 1.1 по основному долгу - /________/ руб.; в том числе просроченная задолженность – /________/ руб., 1.2 по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ – /________/ руб.; в том числе – просроченная задолженность по уплате процентов составляет /________/ руб., 1.3 по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере /________/ рублей. Согласно п.4.3.2 с момента заключения сторонами соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 31,31 % годовых. Указанное соглашение содержит подпись Завьяловой Г.Н.
/________/ Завьяловой Г.Н. подано заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту от 24.08.2007, между сторонами заключено дополнительное соглашение /________/ к кредитному договору № /________/, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком по следующим видам обязательств, вытекающих из кредитного договора, составляет: 1.1 по основному долгу - /________/ руб.; в том числе просроченная задолженность – /________/ руб., 1.2 по процентам, начисленным за пользование кредитом– /________/ руб.; в том числе – просроченная задолженность по уплате процентов составляет /________/ руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - /________/ руб. Срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее 28.09.2014. Указанное соглашение содержит подпись Завьяловой Г.Н.
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст.811 ч.2, ст.819 ч.2 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Лицевым счетом Завьяловой Г.Н. подтверждается, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще, согласно указанной выписке по счету Завьялова Г.Н. неоднократно допустила нарушения обязательств по кредитному договору, так, /________/ посредством внесения наличных на счет поступил последний платеж в размере /________/ рублей, который в последующем был списан в счет погашения просроченной задолженности по процентам по ссуде. В результате чего, у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.
Право истца требовать от Завьяловой Г.Н. досрочного возврата кредита основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, условиях предоставления кредита на неотложные нужды, т.е. у суда имеются правовые основания ко взысканию задолженности по кредитному договору в пользу истца.
Размер задолженности по уплате основного долга составляет /________/ рублей (текущая часть основного долга – /________/ рублей и просроченная часть основного долга – /________/ рублей).
При этом, расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом, с учетом выписки по лицевому счету Завьяловой Г.Н., условий кредитного договора и признан верным.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 30.03.2014, размер процентов за пользование кредитом (просроченных процентов и процентов на просроченный основной долг) по состоянию на /________/ составляет /________/ рублей.
Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.
При этом суд принимает во внимание положения п. 16 Постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Поскольку судом установлено, что по условиям договора, заключенного сторонами, а также в силу ч. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, у Банка имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу Банка подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты до дня возврата суммы кредита, в связи с чем требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 31,31 % годовых, начиная с /________/ до дня возвраты суммы кредита подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение банковского специального счета в размере /________/ рублей суд исходит из следующего.
Так, в силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет является внутренним хозяйственным счетом банка, так как служит для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, возложение условиями кредитного договора, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на заемщика дополнительных обязанностей по внесению платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям действующего законодательства и, соответственно, нарушает установленные законом права потребителя.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" банк не вправе требовать от заемщика-потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего.
Таким образом, требования истца о взыскании денежных средств в размере /________/ рублей не подлежат удовлетворению.
Судом также установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору от 24.08.2007, истцом /________/ заключены договоры поручительства № /________/ /________/ с Шубенко С.И. и № /________/ от /________/ с Крец В.В.
В соответствии с п. 1.3. договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно.
На основании ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Согласно п. 3.2 договоров поручительства от 24.08.2007, заключенных Банком с Шубенко С.И. и Крец В.В., поручительство дается на срок до 22.08.2012.
Согласно п. 3.2 договора поручительства от 29.05.2009, заключенного Банком с Шубенко С.И., поручительство дается на срок до 28.01.2014.
На основании изложенного, суд признает договоры поручительства прекращенными, в связи с чем в удовлетворении требований истца о взыскании с поручителей солидарно суммы задолженности следует отказать.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина /________/., что подтверждается платежным поручением /________/ от 07.04.2014.
С учетом частичного удовлетворения иска в пользу истца с ответчика Завьяловой Г.Н. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб. Размер госпошлины, подлежащей уплате в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет /________/ руб., исходя из расчета: /________/ руб. Следовательно, на счет ответчика суд считает необходимым отнести расходы ОАО АКБ "РОСБАНК" по уплате госпошлины в сумме /________/ руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ /________/ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № /________/ ░░ /________/ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ /________/ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 31,31% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ /________/ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ /________/ ░░░░░░.
░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ -░░░░░░░- ░.░. ░░░░░░░
░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░