Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1412/2016 ~ М-918/2016 от 25.03.2016

Дело № 2-1412/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2016 года         город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре Бачериковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого – промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ответчику Сычеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось к ответчику Сычеву А.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом (на основной долг) в размере <данные изъяты> с последующим начислением с 29.02.2016 года по ставке 24, 9% годовых по день фактической уплаты долга, процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) в размере <данные изъяты> с последующим начислением с 29.02.2016 года по ставке 50% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, неустойки за период с 28.02.2013г. по 28.02.2016 года в размере 10 800 рублей с последующим начислением с 29.02.2016 года по 300 рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование данных требований истец указал, что 18.12.2012 года между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (Банком) и Сычевым А.В. (Заёмщиком) заключён договор кредитной карты № КК – 001338, по условиям которого Заёмщику предоставлен кредит с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> до окончания срока действия кредитной карты. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом установлена плата в размере 24,9 процента годовых; предусмотрено взимание штрафа при просрочке осуществления минимального платежа в порядке, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», в размере, определённом Условиями обслуживания. Заёмщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврату суммы основного долга. По состоянию на 28.02.2016 года размер задолженности Заёмщика составляет <данные изъяты>. При таком положении в силу статей 309, 310, 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке. Решением Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2014 года ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя в порядке заочного производства.

Ответчик Сычев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление, не сообщил об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь статьями 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является действующим юридическим лицом и зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, свидетельством о государственной регистрации юридического лица.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 29 сентября 2014 года ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении данной организации открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

18.12.2012 года Сычев А.В. обратился в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с Заявлением – Анкетой на выдачу кредитной карты MasterCard Standart, согласно которому просил заключить с ним договор кредитной карты в соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» путём выдачи кредитной карты с лимитом кредитования в размере 80 000 рублей на условиях уплаты за пользование кредитом 24,9 процента годовых путём внесения минимального ежемесячного платежа; ознакомился с составными частями Договора Кредитной карты: Положением и Условиями обслуживания, обязался их соблюдать (л.д.6-7).

Данное заявление принято ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК», что удостоверено соответствующей отметкой.

Согласно Положению «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», утверждённому решением правления ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» от 12.02.2010 года:

Положение является типовым для всех физических лиц и определяет условия договора об использовании банковских карт, являющегося договором присоединения, заключаемого между Банком и физическим лицом. Заключение Договора осуществляется путём присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путём подачи Заявления на оформление банковской карты. Отметка банка на Заявлении удостоверяет факт заключения Договора между банком и Клиентом (пункты 1.4 и 3.3);

правоотношения между Банком и Клиентом определяются настоящим Положением и Условиями обслуживания счетов для учёта операций с использованием банковских карт для физических лиц ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (пункт 3.2).

Из Условий обслуживания счетов для учёта операций с использованием Банковских карт для физических лиц, утверждённых решением правления ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» от 27.05.2014 года и введённых в действие с 01.07.2014 года, следует, что:

плата за пользование кредитом составляет 24,9 процента годовых при невыполнении условий льготного периода кредитования (шестьдесят дней);

минимальный платёж в счёт возврата кредита и уплаты процентов за пользование им составляет пять процентов от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчётного периода;

минимальный платёж должен быть внесён до последнего рабочего дня платёжного периода (календарного месяца);

Клиент обязан уплатить штраф за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа в размере 300 рублей (л.д.26).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

19.12.2012 года ответчик получил кредитную карту со сроком действия до декабря 2015 года, а также ПИН – код для использования банковской карты, то есть получил возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, 19.12.2012 года Сычев А.В. совершил действия по распоряжению заёмными денежными средствами в сумме <данные изъяты>, в последующие дни снимал денежные средства в размере 19 355 рублей, 1 178 рублей, 1 565 рублей, 1 805,70 рублей, 2 147,93 рублей, 800,17 рублей, 500, 14 рублей, 632, 40 рублей, что следует из расписки о получении кредитной карты, расчёта задолженности, выписки по лицевому счёту (л.д. 8-17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ответчик Сычев А.В. не оспаривал факт получения и пользования денежной суммы кредита в размере <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Сычевым А.В. фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» и Условия обслуживания счетов для учёта операций с использованием Банковских карт (кредитной карты MasterCard Standart) для физических лиц) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Сычев А.В. не уплачивал денежных сумм (ежемесячный платёж в полном объёме) в счёт возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что следует из выписки по лицевому счёту, расчёта суммы задолженности по кредитному договору (л.д.11-22).

По состоянию на 28.02.2016 года сумма задолженности Сычева А.В. по кредитному договору перед ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» составляет 184 488,70 рублей, из которой задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>.

Суд, проверив расчет задолженности ответчика Сычева А.В. в размере <данные изъяты>, находит его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Сычев А.В. не оспаривал факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты и положения смешанного договора банковского счёта, содержащего элементы кредитного договора, расчёт взыскиваемых денежных сумм, в том числе по уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства, не представил документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере <данные изъяты> в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что он проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Суд находит, что отсутствие у ответчика необходимых денежных средств для возврата суммы кредита не является обстоятельством, указывающим на отсутствие вины в действиях ответчика.

Учитывая изложенное, суд считает, что Сычев А.В. не исполняет принятые на себя обязательства по договору, допустил виновное ненадлежащее исполнение обязательств по договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ, действующей с 01 июня 2015 года), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу закона суд не имеет обязанности уменьшать неустойку.

Ответчик Сычев А.В. не представил доказательства того, что взыскиваемая неустойка в размере <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При таком положении суд считает, что неустойка (пеня), взыскиваемая с ответчика, соразмерна последствиям нарушения обязательства, в том числе характеру правонарушения и длительности просрочки исполнения денежного обязательства.

Учитывая изложенное, суд признает требование о взыскании с ответчика Сычева А.В. денежной суммы в размере <данные изъяты> правомерным и подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчёта задолженности следует, что по состоянию на 28.02.2016 года Сычев А.В. имеет перед ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по возврату кредита в размере <данные изъяты>, начисленной по февраль 2016 года включительно.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик продолжает пользоваться суммой кредита, договор не расторгнут, имеются правовые основания для возложения на ответчика Сычева А.В. следующих обязанностей:

обязанности по внесению платы за пользование кредитом в размере 24,9 процентов годовых, начисляемой на сумму остатка долга с 29.02.2016 года по день фактической уплаты долга;

обязанности по внесению платы за пользование кредитом в размере 50 процентов годовых, начисляемой на сумму просроченного долга с 29.02.2016 года по день фактической уплаты долга;

обязанности по ежемесячной уплате неустойки в размере 300 рублей, начиная с 29.02.2016 года по день фактической уплаты долга.

При подаче искового заявления ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплатило государственную пошлину в размере 4 890 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.36).

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены в полном размере, поэтому с ответчика в пользу истца ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 890 рублей.

    Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Сычева А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Проценты за пользование кредитом в размере 24,9 процентов годовых, начисляемые на сумму остатка долга подлежат взиманию с 29.02.2016 года по день фактической уплаты долга.

Проценты за пользование кредитом в размере 50 процентов годовых, начисляемые на сумму просроченной задолженности подлежат взиманию с 29.02.2016 года по день фактической уплаты долга.

Неустойка в размере 300 рублей, начисляемая ежемесячно, подлежит взиманию с 29.02.2016 года по месяц фактической уплаты долга.

Взыскать с Сычева А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 890 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Пермский краевой суд, через Пермский районный суд Пермского края.

Решение принято в окончательной форме 25.04.2016 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья                         Е.В.Овчинникова