Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-742/2019 (2-6300/2018;) ~ М-5220/2018 от 24.10.2018

Дело №2-742/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24.01.2019г.                                    г.Пермь

    Свердловский районный суд города Перми в составе:

Председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

При секретаре Санниковой А.В.,

С участием представителя ответчика Плешкова Д.В., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Журавлевой Т. В. о расторжении договора страхования, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Журавлевой Т.В. о расторжении договора страхования, взыскании судебных расходов, в обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и Журавлевой Т.В. был заключен договор страхования №, срок договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Страховая премия за первый год страхования уплачена ответчиком в размере -СУММА-, договор вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ В установленный договором срок ответчик не предоставила истцу информацию банка ПАО Банк ВТБ об остатке ссудной задолженности, до ДД.ММ.ГГГГ не оплатила очередной страховой взнос, допустила просрочку оплаты страховой премии на срок более 24 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес Журавлевой Т.В. направило письмо – сопровождение № от ДД.ММ.ГГГГ, предложено добровольно оплатить очередной страховой взнос по договору страхования либо подписать соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Однако оплаты от ответчика не поступило, соглашение о расторжении договора страхования со стороны страхователя/ответчика до настоящего времени не подписано, письмо вернулось в АО «СОГАЗ» за истечением срока хранения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес Журавлевой Т.В. направлено претензионное письмо №, предложено добровольно оплатить очередной страховой взнос по договору страхования либо подписать соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Оплаты от Журавлевой Т.В. не поступило, соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не было подписано.

Истец просил расторгнуть договор страхования №, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

О судебном заседании представитель истца извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик извещена, направила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием своего представителя, исковые требования не признает, направила письменные возражения по иску, указала, что годовой страховой тариф по заключенному с истцом договору страхования определялся в процентах от страховой суммы. Она оплачивала страховые взносы по ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено письмо-сопровождение от ДД.ММ.ГГГГ с приложением соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении вышеуказанного договора страхования. Пунктами 6.6.3-6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Следовательно, условия заключенного договора страхования не предусматривают обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Договор страхования прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60-64), просила в иске отказать.

Представитель ответчика доводы возражений ответчика поддержал, указал, что кредитный договор прекращен в связи с его исполнением, о чем представил справку (л.д. 59).

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Страховое общество газовой промышленности" (страховщиком) и Журавлевой Т.В. (страхователь) был заключен договор добровольного страхования при ипотечном кредитовании № (л. д. 11 - 19), по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью (уничтожением) или повреждением квартиры; с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного - Журавлевой Т.В.

Из пункта 1.1.8 следует, что "квартира" или "имущество" означает объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: <адрес>, указываемый в заявлении на страхование.

Годовой страховой тариф, установленный по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием вреда жизни и здоровья застрахованного, в процентах от страховой суммы, составляет в первый год - 0,21%, во второй год - 0,24%, в третий год - 0,24%, в четвертый год - 0,26%, в пятый год - 0,27%, в шестой год - 0,30%, в седьмой год - 0,37%. По страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры размер страхового тарифа составляет 0,12%.

В соответствии с пунктом 6.5 договора, страховая премия за первый год страхования в размере -СУММА- уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик оплатила страховой взнос по договору, что подтверждается чеком истца (л. д. 13), далее ответчик оплачивала премии истцу по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-22).

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено письмо-сопровождение с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № (л. д. 23 - 26). Соглашение направлено по почте, ответчиком не получено (л. д. 26). Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено претензионное письмо в адрес ответчика, которое ответчиком получено.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем Правления ОАО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ и на основании которых был заключен договор страхования между истцом и ответчиком, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Применительно к положениям ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения.

Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек ДД.ММ.ГГГГ, договор является расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

    Учитывая изложенное, оснований у истца обращаться в суд для расторжения договора страхования № не имелось, в связи с чем в удовлетворении требований истца должно быть отказано.

    Поскольку АО «СОГАЗ» отказано в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины за счет ответчика на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не могут быть удовлетворены.

    Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

    Отказать АО «СОГАЗ» в удовлетворении исковых требований к Журавлевой Т. В. о расторжении договора страхования№, взыскании судебных расходов – в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья                             И.И.Толмачева

Решение в полном объеме изготовлено 28.01.2019г.

Срок на подачу апелляционной жалобы истечет 28.02.2019г.