Решение по делу № 2-2767/2016 ~ М-2707/2016 от 02.08.2016

Дело     №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

27 октября 2016 года Евпаторийский городской суд Республики Крым

в составе: председательствующего         - судьи Кротовой Л.В.

при секретаре                                            - ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО2, третье лицо: ПАО КБ «Приватбанк», о расторжении договора цессии и взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

Автономная некоммерческая организация «Фонд защиты вкладчиков» обратилась в суд с иском к ФИО2, третье лицо: ПАО КБ «Приватбанк», о расторжении договора цессии и взыскании суммы, мотивируя свои требования тем, что ФИО2 заключила с ПАО КБ «Приватбанк» (Украина), осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя договор банковского вклада № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ и открыла счет №, на котором разместила 10000,00 долларов США. В связи неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы, деятельность банка в соответствии со ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» решением Банка России на территории <адрес> и города федерального значения Севастополя была прекращена. Указанное решение Банка России является основанием для выплаты АНО «Фон защиты вкладчиков» (далее- Фонд) компенсации вкладчикам банка в соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ).

Фонд, в соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» ДД.ММ.ГГГГ объявил о начале приема заявлений от вкладчиков Банка на осуществление компенсационных выплат.

ДД.ММ.ГГГГ ответчица подала заявление №.011.034.0014 о согласии на приобретение истцом прав (требований) ответчика по вкладу, открытому в Банке, в котором ответчиком утверждалось о наличии и размере обязательств Банка перед ним с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обстоятельств. ДД.ММ.ГГГГ Фонд на основании заявления и прилагаемым к нему документам заключил с ответчиком договор цессии №, в соответствии с которым Фонд приобрел у ответчика права (требования) по счету в Банке № в размере 19080,30 долларов США и после приобретения прав (требований) истец выплатил ответчику компенсацию в размере 699302,54 рублей. При подаче заявления ответчиком в качестве документов, позволяющих определить размер обязательств банка перед вкладчиком была предоставлена справка по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ответчиком был нарушен п.2.3. Регламента установления суммы обязательства банка перед вкладчиком в целях выкупа Фондом по вкладам, позволяющим определить наличие на счете № денежных средств, указанных в заявлении в размере 22019,03 долларов США, в связи с чем ответчик не имел права на получение компенсации от Фонда в размере 19080,30 долларов.

Ответчик в нарушение требований п.5 ст.7 Закона, п.5.2 Порядка, п.п.1.2, 2.3. Регламента, п.3 ст.385 ГК РФ, не предоставил в Фонд оригинал выписки по счету в Банке №, что несет в себе правовые риски для Фонда по последующему неудовлетворению приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлению уступки этих прав (требований) иным лицам. Не взыскание Фондом приобретенных прав (требований) в свою очередь создает угрозу по невыполнению Фондом требований Закона (часть 12 статьи 7), устанавливающих, что Фонд должен принимать меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществление уступки этих прав (требований) иным лицам.

Полученная ответчиком от Фонда в нарушений требований Закона компенсация (без предоставления выписки по счету в Банке №) является необоснованным обогащением. Таким образом, ответчик должен возвратить Фонду полученные денежные средства (выплаченную компенсацию) в размере 699302,54 рублей. В связи с непредставлением оригинала договора банковского вклада счет № ответчик нарушил условия договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № и пункт 3 статьи 385 ГК РФ. Кроме того, на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, в размере 99620,59 рублей. Также, Фондом заключен с ООО «Вымпел-Эксперт» договор оказания юридических услуг №дф от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «Вымпел-Эксперт» оказывает юридические услуги по сопровождению дела в суде первой инстанции, цена указанной услуги составляет 12 500 руб. Просят расторгнуть договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО2, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 699302,54 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 12 500 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 99620,59 рублей; государственную пошлину в размере 11314,23 рублей, уплаченную при подаче данного искового заявления.

Представители истцов в судебном заседании иск поддержали, дали суду пояснения, аналогично изложенному в исковом заявлении, просили суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, её представители иск не признали, суду предоставили письменные возражения, согласно которых считают иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению в полном объеме. Указали, что предоставив в Фонд все необходимые документы, между ней и истцом был заключен договор уступки прав (требований), в рамках которого истец выплатил ей указанную сумму в договоре, который был исполнен обеими сторонами. Истец просит расторгнуть с ней договор на основании подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договору другой стороной. Кроме того, с предложением о расторжении данного договора, истец к ней не обращался. Компенсационная выплата была перечислена ей ДД.ММ.ГГГГ, а в договоре цессии, заключенном ДД.ММ.ГГГГ, срок перечисления компенсационной выплаты- в течение трех рабочих дней с даты подписания договора, в связи с чем поскольку Фонд до наступления срока, указанного в договоре, перечислил ей денежные средства, они возврату в качестве неосновательного обогащения не подлежат.

     Представитель третьего лица- ПАО КБ Приватбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, своим правом участия в судебном заседании не воспользовался.

Выслушав доводы представителя истца, представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд считает возможным слушать дело в отсутствие ответчика и третьего лица, а исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что между ФИО2 и ПАО КБ «Приватбанк» (Украина), осуществлявшим деятельность на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя был заключен договор банковского вклада (счета) № SA№ от ДД.ММ.ГГГГ. На имя ответчика был открыт счет №, на котором ФИО2 разместила 10000 долларов США.

В связи с неисполнением обязательств перед кредиторами, фактической остановкой работы подразделений, а также отсутствием перспектив возобновления работы деятельность Банка в соответствии со статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» решением Банка России на территории Республики Крым у <адрес> значения Севастополя была прекращена.

Указанное решение Банка России является основанием для выплаты Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Фонд) компенсации вкладчикам Банка в соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Закон).

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный конституционный закон от ДД.ММ.ГГГГ №-ФКЗ «О принятии в ФИО1 Республики Крым и образовании в составе Российской Федерации новых субъектов - Республики Крым и города федерального значения Севастополя».

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Закон, целью которого является обеспечение защиты интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 2 Закона установлено, что Закон регулирует отношения, связанные с созданием автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» и осуществлением компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных Законом, путем приобретения Фондом прав (требований) физических лиц по вкладам в кредитных учреждениях. В соответствии с частью 1 статьи 4 Закона учредителем Фонда является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которое передает ему имущество, издает в отношении Фонда распорядительные акты и осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом.

Согласно части 7 статьи 4 Закона расходы на проведение мероприятий, связанных с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам и осуществлением компенсационных выплат, включая расходы на оплату услуг организаций, привлекаемых для приема заявлений вкладчиков и осуществления компенсационных выплат, принятие мер по удовлетворению приобретенных Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом финансируются за счет имущества Фонда.

В соответствии со статьей 39 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» создание и финансирование деятельности Фонда осуществляется за счет денежных средств фонда обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ), сформированных из имущественного взноса Банка России, внесенного в ФОСВ на основании статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об особенностях перечисления в 2014 году прибыли, полученной Центральным банком Российской Федерации по итогам 2013 года». Таким образом, финансирование деятельности Фонда (в том числе на осуществление компенсационных выплат вкладчикам) осуществляется за счет денежных средств, направленных Банком России в ФОСВ.

Пунктом 3 части 1 статьи 3 Закона определено, что компенсационная выплата - это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в связи с приобретением Фондом прав (требований) по вкладам в соответствии с Законом в размере и порядке, которые установлены Законом;

Частью 1 статьи 8 Закона установлено, что размер компенсационной выплаты рассчитывается исходя из 100 процентов суммы приобретаемых Фондом прав (требований) к кредитному учреждению по договору банковского вклада и (или) по договору банковского счета, определяемых на день опубликования сообщения, предусмотренного частью 2 статьи 7 Закона, но не может превышать 700 тысяч рублей, если иное не установлено Законом. В соответствии с частью 1.4 статьи 8 Закона при расчете максимального размера компенсационной выплаты учитываются права (требования) вкладчика к кредитному учреждению по всем вкладам этого вкладчика в кредитном учреждении, в отношении которого Фонд приобретает компенсационные выплаты. Частью 2 названной статьи Закона определено, что сумма требований вкладчика, выраженная в иностранной валюте, определяется в валюте Российской Федерации по официальному курсу, установленному Банком России на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 3 статьи 7 Закона права (требования) к кредитному учреждению по вкладам переходят к Фонду со дня принятия Фондом решения об удовлетворении заявления вкладчика с приложением документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 5 статьи 7 Закона установлено, что при обращении с заявлением вкладчик представляет: заявление по форме, установленной Фондом; документы, удостоверяющие личность вкладчика; документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитногоучреждения перед вкладчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона компенсационные выплаты осуществляются Фондом в установленном им порядке. Во исполнение данной нормы Закона в Фонде решением Наблюдательного совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) утвержден Порядок осуществления компенсационных выплат и расчета их размера Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» (далее - Порядок), устанавливающий процедуру проведения Фондом мероприятий, обеспечивающих, в соответствии с положениями Закона приобретение Фондом прав (требований) по вкладам и осуществление компенсационных выплат вкладчикам.

Пунктом 5.2 Порядка установлено, что при обращении в Фонд (уполномоченную организацию, уполномоченный банк) заявитель представляет заявление о выкупе, документ, удостоверяющий личность вкладчика, справку о присвоении вкладчику регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационного кода) (при наличии), а также документы (оригиналы), подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком. К последним, в частности, относятся: договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета; сберегательные книжки, именные сберегательные сертификаты и (или) другие документы, подтверждающие наличие и размер обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком, указанных в заявлении о выкупе; выписки по счету, приходные/расходные документы по кассовым и безналичным операциям.

Пунктом 1.2 Регламента установления суммы обязательств банка перед вкладчиком в целях выкупа Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» прав (требований) 3 по вкладам, утвержденного решением Наблюдательного Совета Фонда от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) (далее - Регламент), установлено, что при обращении в Фонд заявитель представляет документы, указанные в пункте 5.2. Порядка.

В пункте 1.3 и.2.1 Регламента прописано, что установление наличия обязательств банка перед вкладчиком осуществляется при наличии документов (оригиналов), подтверждающих наличие обязательств кредитного учреждения перед вкладчиком в соответствии в Регламентом. Документом, подтверждающим наличие обязательств банка перед вкладчиком, является в том числе оригинал договора банковского вклада (счета), действующий на ДД.ММ.ГГГГ (до ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 3.4. Регламента установлено, что Фонд приостанавливает рассмотрение Заявления в случае, если заявителем (вкладчиком) не предоставлен оригинал документа, на основании которого предъявляется требование (сберегательная книжка, сберегательный сертификат договор банковского вклада/счета, оригинал банковской карты.

Кроме того, согласно части 3 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 37-ФЗ «Об особенностях функционирования финансовой системы Республики Крым и города федерального значения Севастополя на переходный период» (далее - Закон № 37-ФЗ), документами, доказывающими наличие обязательств банка перед вкладчиком является договор банковского вклада, договор банковского счета, выписка по счету, иные подтверждающие документы или иные виды договоров.

В пункте 3 статьи 385 ГК РФ прописано, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Аналогичная позиция изложена и в Постановлении Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № по делу № А73-15601/2009, в котором указано, что если первоначальный кредитор не передал новому кредитору документы, удостоверяющие право требования новый кредитор вправе обратиться с иском о расторжении договора уступки прав (требований) на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, а также истребовать денежные средства, перечисленные по сделке, если другая сторона неосновательно обогатилась.

В пункте 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении» указано, что при расторжении договора сторона не лишена права истребовать ранее исполненное, если другая сторона необоснованно обогатилась.

Фонд, в соответствии со статьей 7 Закона ДД.ММ.ГГГГ объявил о начале приема заявлений от вкладчиков Банка на осуществление компенсационных выплат.

Так, ДД.ММ.ГГГГ в АНО «Фонд защиты вкладчиков» ФИО2 было подано заявление №.011.034.0014 о согласии на приобретение ее прав (требований) по вкладу, открытому в Банке (далее -Заявление), в котором ответчиком утверждалось о наличии и размере обязательств Банка перед ответчиком с приложением документов, свидетельствующих о наличии указанных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления и прилагаемым к нему документам Банк заключил с ответчиком договор цессии №, согласно которого Фонд приобрел у ФИО2 права (требования) по договору банковского вклада счет № в размере 19080,30 долларов США. После приобретения прав (требований) истец выплатил ответчику компенсацию в размере 699302,54 рублей.

При подаче заявления ответчиком в качестве документов, позволяющих определить размер обязательств банка перед вкладчиком была предоставлена справка по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ответчиком был нарушен п.2.3. Регламента установления суммы обязательства банка перед вкладчиком в целях выкупа Фондом по вкладам, позволяющим определить наличие на счете № денежных средств, указанных в заявлении в размере 22019,03 долларов США, в связи с чем ответчик не имел права на получение компенсации от Фонда в размере 19080,30 долларов.

При этом, ответчиком при подаче заявления не был предоставлен в Фонд оригинал договора банковского вклада счет №.

Статьей 153 ГК РФ предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статьей 57 ГПК РФ определено, что стороны и другие лица, участвующие в деле, представляют доказательства.

Пунктом 1 статьи 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 указанной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правого акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 1 статьи 166 ГК РФ определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии с пунктом 2 статьи 166 ГК РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

Как было указано выше ФИО2 в нарушение требований пункта 5 статьи 7 Закона, пункта 5.2 Порядка, пунктов 1.2 и 2.1 Регламента, пункта 3 статьи 385 ГК РФ не представила в Фонд оригинал договора банковского вклада счет №.

Непредставление оригиналов данных договоров несет в себе правовые риски для Фонда по последующему неудовлетворению приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществлению уступки этих прав (требований) иным лицам.

Не взыскание Фондом приобретенных прав (требований) в свою очередь создает угрозу по невыполнению Фондом требований Закона (часть 12 статьи 7), устанавливающих, что Фонд должен принимать меры, направленные на удовлетворение приобретенных им прав (требований) в претензионном и (или) в судебном порядке, и (или) осуществление уступки этих прав (требований) иным лицам.

Согласно 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение) и данные правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Полученная ответчиком от Фонда в нарушение требований Закона компенсация (без представления оригинала договора банковского вклада счет №) является неосновательным обогащением.

    Таким образом, ФИО2 должна возвратить Фонду полученные денежные средства (выплаченную компенсацию) в размере 699302,54 рублей.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В связи с непредставлением оригинала договора банковского вклада счет № ответчик нарушил условия договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № и пункт 3 статьи 385 ГК РФ.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

На сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, в размере 99620,59 рублей.

Пунктом 1 статьи 100 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Фондом заключен с ООО «Вымпел-Эксперт» договор оказания юридических услуг №дф от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ООО «Вымпел-Эксперт» оказывает юридические услуги по сопровождению дела в суде первой инстанции, цена указанной услуги составляет 12 500 руб.

Таким образом, анализируя вышеизложенное, исследовав обстоятельства дела, проверив их доказательствами, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, исходя из принципов разумности и справедливости, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований истца и правовых оснований для их удовлетворения.

Доводы ответчика и его представителей о недоказанности исковых требований, опровергаются вышеизложенными доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика следует также взыскать государственную пошлину в сумме 11314,23 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» к ФИО2, третье лицо: ПАО КБ «Приватбанк», о расторжении договора цессии и взыскании суммы, - удовлетворить.

Расторгнуть договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Автономной некоммерческой организацией «Фонд защиты вкладчиков» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» сумму неосновательного обогащения в размере 699302,54 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 12500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 99620,59 рублей, государственную пошлину в размере 11314,23 рублей, а всего в сумме 822737 (восемьсот двадцать две тысячи семьсот тридцать семь) руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Евпаторийский городской суд Республики Крым.

Судья                                     Л.В. Кротова