Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-452/2018 ~ М-392/2018 от 19.10.2018

№ 2–452/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

12 ноября 2018 года                                                                                                       г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Галаган А.В.,

при секретаре Грачевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к Хачатряну Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» (далее ООО «Банк ПСА Финанс РУС») обратилось в суд с иском к Хачатряну А.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 5 августа 2016 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном А.Ф. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил Хачатряну А.Ф. денежные средства в сумме 615125 рублей 23 копейки под 7 % годовых на срок до 5 августа 2019 года, для приобретения автотранспортного средства марки «Citroen C4 седан», идентификационный №, 2016 года выпуска. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательства заемщика по кредитному договору 5 августа 2016 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном А.Ф. был заключен договор залога движимого имущества № транспортного средства марки «Citroen C4 седан», идентификационный №, 2016 года выпуска, на приобретение которого Хачатряну А.Ф. был предоставлен кредит. Банк исполнил свою обязанность, перечислив сумму кредита на текущий счет ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Хачатрян А.Ф. неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Задолженность Хачатряна А.Ф. по кредитному договору по состоянию на 14 сентября 2018 года составляет 317728 рублей 09 копеек, из которых 217136 рубля 03 копейки - текущий долг по кредиту, 249 рублей 89 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 87062 рубля 82 копейки- долг по погашению кредита (просроченный кредит), 6954 рубля 99 копеек- долг по неуплаченным в срок срочным процентам, 5857 рублей 35 копеек - штрафы на просроченный кредит, 440 рублей 01 копейка - штрафы на просроченные проценты. Учитывая факт просрочки платежей, Банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оплачена до настоящего времени. По условиям договора залога движимого имущества № от 5 августа 2016 года залоговая стоимость автомобиля составила 870101 рубля 82 копейки. Поскольку с учетом эксплуатации стоимость заложенного имущества в настоящее время изменилась, с целью установления реальной стоимости заложенного имущества по инициативе ООО «Банк ПСА Финанс РУС» была произведена оценка спорного транспортного средства на текущий момент. Согласно отчету об оценке № от 27 сентября 2018 года стоимость спорного автомобиля составила 672 600 рублей. В связи с изложенным, ссылаясь в качестве правового обоснования заявленных требований на положения ст.ст.307, 309, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ООО «Банк ПСА Финанс РУС» просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 5 августа 2016 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном А.Ф., взыскать с ответчика Хачатряна А.Ф. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 317728 рублей 09 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18377 рублей 28 копеек, расходы по оплате услуг по проведению экспертизы определения рыночной стоимости транспортного средства в размере 1300 рублей, а также обратить взыскание на принадлежащее ответчику на праве собственности заложенное транспортное средство «Citroen C4 седан», идентификационный №, 2016 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов, установив его первоначальную продажную стоимость в соответствии с заключением о наиболее вероятной величие рыночной стоимости транспортного средства № от 27 сентября 2018 года в размере 672600 рублей.

Истец ООО «Банк ПСА Финанс РУС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела Банк извещен надлежащим образом. В письменном ходатайстве представитель ООО «Банк ПСА Финанс РУС» по доверенности Нагорская Е.В. просит рассмотреть дело без ее участия, заявленные исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Хачатрян А.Ф. в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации: Ивановская область, Приволжский район, <адрес> а также по адресу фактического места жительства: г.Москва, <адрес>, указанным в исковом заявлении, кредитном договоре, а также сообщении миграционного пункта ОМВД России по Приволжскому району от 25.10.2018 года. Судебная корреспонденция возвращена в суд почтовым отделением по причине истечения срока хранения.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик Хачатрян А.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом и находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в его отсутствие в соответствии с ч.4 ст.167 и ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

          Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

          Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 августа 2016 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном А.Ф. был заключен Договор потребительского кредита № на приобретение автомобиля. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 615125 рублей 23 копейки, зачислив указанную денежную сумму в день заключения кредитного договора на текущий счет заемщика №, открытый в ООО «Русфинанс Банк». В соответствии с заявлениями Хачатряна А.Ф. в ООО «Русфинанс Банк» г.Самара денежные средства в сумме 588551 рубль 82 копейки со счета № № были переведены филиалу ПАО «МДМ Банк» в г.Москва за машину марки «Citroen C4 седан» по договору купли-продажи № от 4 августа 2016 года по кредитному договору № от 05.08.2016 года, остальные средства в сумме 26573 рубля 41 копейка переведены на корреспондентский счет ООО «Банк ПСА Финанс Рус» в качестве платы за подключение к Программе страхования по заключенному договору страхования к вышеуказанному кредитному договору.

Заемщик присоединился к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого транспортного средства в залог банку. Также между сторонами были согласованы индивидуальные условия путем акцепта подписанных Хачатряном А.Ф. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.2 Кредитного договора кредит предоставлен на срок до 5 августа 2019 года.

За пользование кредитом заемщик в силу п.4 Кредитного договора обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 7 % годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа, который устанавливается в соответствии с ориентировочным графиком гашений и, кроме первого в размере 22052 рубля 10 копеек и последнего в размере 18788 рублей 01 копейка, составляет 18993 рубля 28 копеек. При этом, взял на себя обязательство обеспечивать наличие денежных средств на счете, открытом в ООО «Русфинанс Банк» в размере минимального ежемесячного платежа по кредиту в размере 18993 рубля 28 копеек в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита (п.6 Кредитного договора и график ежемесячных платежей).

В силу п.12 Договора потребительского кредита в случае несвоевременной уплаты минимального ежемесячного платежа или его части в сроки, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Подписывая договора, заемщик Хачатрян А.Ф. подтвердил, что ознакомился и согласен с общими условиями Кредитного договора (п.14), а, кроме того, дал свое согласие на страхование кредитором своей жизни и здоровья от несчастного случая и болезней, а также на уплату кредитором всех необходимых страховых премий (п.15).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 5 августа 2016 года между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном А.Ф. был заключен договор залога движимого имущества №ФЗ. Заемщиком предоставлено Банку в залог приобретенное им по договору № купли-продажи автомобиля от 29 июля 2016 года в собственность на предоставленные в заем денежные средства транспортное средство марки «Citroen C4», идентификационный №, 2016 года выпуска, цвет серый, двигатель №.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком Хачатряном А.Ф надлежащим образом, зачислив денежную сумму в размере 615125 рублей 23 копейки в день заключения кредитного договора на текущий счет заемщика №, открытый в ООО «Русфинанс Банк».

В свою очередь, заемщик Хачатрян А.Ф. взятых на себя перед Банком обязательств по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов по кредитному договору № от 5 августа 2016 года в соответствии с Графиком платежей, до настоящего времени не исполнил. За весь период с момента заключения кредитного договора ответчиком Хачатряном А.Ф., начиная с апреля 2017 года, неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, а с апреля 2018 года и вовсе прекратил исполнение своих кредитных обязательств. Данные обстоятельства подтверждены материалами дела, в частности, историей всех погашений клиента за период с 05.08.2016 г. по 14.09.2018 г., расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, и ответчиком не оспорены.

          Согласно представленному ООО «Банк ПСА Финанс РУС» расчету, задолженность ответчика Хачатряна А.Ф. по кредитному договору № от 5 августа 2016 года по состоянию на 14 сентября 2018 года составляет 317728 рублей 09 копеек, из которых 217136 рубля 03 копейки - текущий долг по кредиту, 249 рублей 89 копеек-срочные проценты на сумму текущего долга, 87062 рубля 82 копейки - долг по погашению кредита (просроченный кредит), 6954 рубля 99 копеек - долг по неуплаченным в срок срочным процентам, 5857 рублей 35 копеек - штрафы на просроченный кредит, 440 рублей 01 копейка - штрафы на просроченные проценты.

Расчет задолженности, предоставленный Банком, судом проверен и признается обоснованным, поскольку он учитывает все имеющие для дела обстоятельства, выполнен на основе имеющейся задолженности по договору, процентов, подлежащих начислению, и пени за неисполнение обязательств, и соответствует закону, в том числе, положениям ст.319 Гражданского кодекса РФ об очередности погашения требований по кредитному договору. Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иного расчета ответчиком не представлено.

При этом суд учитывает, что истцом 6 августа 2018 года в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафов по указанным основаниям, что подтверждено копией требования, а также списком внутренних почтовых отправлений. Вместе с тем, данное требование ответчиком не исполнено, в установленный банком срок задолженность Хачатряном А.Ф. не погашена.

С учетом вышеизложенного, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Хачатряном А.Ф. своих обязательств по возвращению кредита в установленные сроки, а оснований для его освобождения от исполнения обязательства по возврату денежных средств не установлено, исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс РУС» о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями в размере 317728 рублей 09 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком Хачатряном А.Ф. принятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора № от 5 августа 2016 года, а именно невнесение в срок платежей в счет возврата кредита и внесение платежей в меньшем размере, чем предусмотрено условиями данного договора, суд считает существенным нарушением условий договора заемщиком. В связи с чем, требования истца о расторжении Договора потребительского кредита № от 5 августа 2016 года подлежат удовлетворению.

     Истцом, кроме того, заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку исполнение обязательства заемщика Хачатряна А.Ф. по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого им транспортного средства марки «Citroen C4 седан», идентификационный №, 2016 года выпуска, цвет серый.

Положения и существенные условия о залоге транспортного средства содержатся в заключенном между ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном А.Ф. в соответствии с п.10 кредитного договора Договоре залога движимого имущества № 5085014/01-ФЗ от 5 августа 2016 года. При этом, залоговая стоимость имущества, установленная сторонами на момент заключения договора залога движимого имущества, составила 870101 рубль 82 копейки (п.3.2 Договора залога).

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в п.1 ст.329 и п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, согласно которым залог является одним из способов обеспечения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В силу п.п.1,3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество в силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продаж с публичных торгов.

Таким образом, вышеприведенные правовые нормы предусматривают возможность установления судебным решением начальной продажной стоимости предмета залога при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с предоставленной РЭО ОГИБДД ОМВД России по Приволжскому району Ивановской области карточке учета транспортного средства от 23 октября 2018 года, автомобиль марки «Citroen C4» седан, идентификационный №, 2016 года выпуска, государственный регистрационный знак №, на основании Договора купли-продажи автомобиля № от 29 июля 2016 года, заключенного в простой письменной форме между ООО «Автоцентр Ирбис» и Хачатряном А.Ф., зарегистрировано 14 августа 2016 года за Хачатряном А.Ф.

Согласно статье 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» отчет независимого оценщика является одним из доказательств по делу.

Как следует из предоставленного истцом ООО «Банк ПСА Финанс РУС» заключения ООО «БК-Аркадия» № от 27 сентября 2018 года о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства, на основании анализа рынка предложений транспортных средств с пробегом, а также предоставленных истцом документов, стоимость автомобиля марки Citroen C4 седан, идентификационный № №, 2016 года выпуска, по состоянию на 27 сентября 2018 года с учетом НДС (18%) составляет 672600 рублей.

Исходя из этого, требования истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество в целях надлежащего исполнения обязательств по полному погашению задолженности заемщика по Кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При определении начальной продажной стоимости автомобиля суд исходит из его стоимости, определенной экспертом-оценщиком, а именно 672600 рублей, которую ответчик не оспорил.

Учитывая, что на предмет залога обращено взыскание в пользу истца, в отношении заложенного имущества, подлежит избранию способ реализации заложенного автомобиля путем его продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в состав которых в соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит государственная пошлина.

С учетом положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления при цене иска в размере 317728 рублей 08 копеек (п.1 ч.1 ст.339.19 Налогового кодекса РФ), с учетом двух требований неимущественного характера: о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество (п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ) составляет 18377 рублей 28 копеек.

Истец ООО «Банк ПСА Финанс РУС» просит взыскать в его пользу с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18377 рублей 28 копеек. Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями № 19 от 27 сентября 2018 года на сумму 6377 рублей 28 копеек и №20 от 27 сентября 2018 года на сумму 12000 рублей. В связи с чем, уплаченная при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с Хачатряна А.Ф. в объеме удовлетворенных судом исковых требований, а именно, - в сумме 18377 рублей 28 копеек.

        Согласно ст.94 ГПК РФ суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

        По смыслу ч.1 ст.96 ГПК РФ денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, уплачиваются стороной, заявившей соответствующую просьбу.

        Истцом ООО «Банк ПСА Финанс РУС» понесены расход по оплате услуг оценщика ООО «БК-Аркадия» по определению актуальной стоимости предмета залога в размере 1300 рублей, что подтверждается актом № приема-передачи услуг по оценке от 27.09.2018 года, в котором под порядковым № значится Хачатрян А.Ф. Цена услуги по оценке стоимости предмета залога по рассматриваемому договору указана равной 1300 рублей, общая стоимость оценочных услуг составляет 15600 рублей и оплачена истцом по платежному поручению № от 04.10.2018 года.

        Расходы ООО «Банк ПСА Финанс РУС» по оплате услуг оценщика суд признает необходимыми и считает возможным отнести их к судебным расходам, поскольку определение начальной продажной цены предмета залога необходимо при подаче иска в суд. Так как данный вид расходов был понесен банком для определения начальной продажной цены залогового имущества, принадлежащего Хачатряну А.Ф., то данные расходы также подлежат взысканию с него в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

              Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита № от 5 августа 2016 года, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» и Хачатряном Ф..

Взыскать с Хачатряна Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по Договору потребительского кредита № от 5 августа 2016 года в сумме 317728 рублей 09 копеек, из которых:

- 217163 (двести семнадцать тысяч сто шестьдесят три) рубля 03 копейки - текущий долг по кредиту,

- 249 (двести сорок девять) рублей 89 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга,

- 87062 (восемьдесят семь тысяч шестьдесят два) рубля 82 копейки - долг по погашению кредита (просроченный кредит),

- 6954 (шесть тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 99 копеек - долг по неуплаченным в срок срочным процентам,

- 5857 (пять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 35 копеек - штрафы на просроченный кредит,

- 440 (четыреста сорок) рублей 01 копейка - штрафы на просроченные проценты.

Обратить взыскание на транспортное средство Citroen C4 седан, идентификационный №, 2016 года выпуска, цвет серый, принадлежащее на праве собственности Хачатряну Ф., переданное в залог Обществу с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС», путем его продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость при реализации в соответствии с заключением ООО «БК-Аркадия» № от 27 сентября 2018 года в размере 672600 (шестьсот семьдесят две тысячи шестьсот) рублей.

Взыскать с Хачатряна Ф. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18377 (восемнадцать тысяч триста семьдесят семь) рублей 28 копеек и расходы по оплате услуг оценщика в размере 1300 (одна тысяча триста) рублей.

          Ответчик Хачатрян А.Ф. вправе подать в Приволжский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием в заявлении на перечень обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

         Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Председательствующий:

         Мотивированное заочное решение изготовлено 16 ноября 2018 года.