Решение по делу № 2-1096/2015 ~ М-868/2015 от 24.04.2015

дело № 2-1096/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 мая 2015 года                      село Иглино

    Иглинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

    при секретаре Насибуллиной Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> в интересах Ахметовой З.Х. к <данные изъяты> о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> обратилась в суд с иском в интересах Ахметовой З.Х. к <данные изъяты> о защите прав потребителей, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Ахметовой З.Х. и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с п.1.2 кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате Банку страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> руб., данный страховой взнос удержан Банком из суммы кредита заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Истец полагает, что данное условие кредитного договора является недействительным. При обращении в Банк за кредитом сотрудники пояснили Ахметовой З.Х., что кредит выдается только тем лицам, которые оплачивают страховой взнос на личное страхование. Без согласия на участие в данной программе в выдаче кредита будет отказано. Таким образом, одним из условий кредитного договора является обязанность заемщика внести страховой взнос на личное страхование. Банк поставил заемщика в такие условия, при которых подписание кредитного договора влечет за собой оплату страхового взноса. С учетом изложенных обстоятельств, истец просит признать п. 1.2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ахметовой З.Х. и Банком, недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в пользу Ахметовой З.Х. страховой взнос в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в пользу Ахметовой З.Х. и МООП «Защита прав потребителей» штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

На судебное заседание истец Ахметова З.Х., представитель <данные изъяты>», ответчик <данные изъяты>, третье лицо <данные изъяты> не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, в письменных заявлениях истец Ахметова З.Х., представитель <данные изъяты> просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Бушуевой А.Н. и <данные изъяты>» заключен кредитный договор №, по условиям которого Ахметовой З.Х. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. В свою очередь, истица обязалась возвратить Банку задолженность по кредиту путем оплаты <данные изъяты> ежемесячных платежей. Кредит заключен с условием личного страхования заемщика, при этом страховой взнос на личное страхование составил <данные изъяты> руб., размер ежемесячных платежей составил <данные изъяты> руб.

По условиям кредитного договора Ахметова З.Х. до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставлении ей в рамках договора услуг, и с условиями договора согласилась, обязалась их выполнять, памятка по программе добровольного коллективного страхования ей выдана.

Из заявлений Ахметовой З.Х. от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что она просила добровольно заключить с ней договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней на страховую сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> дней в соответствии с условиями <данные изъяты>», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ.

В тексте заявления указано, что Ахметова З.Х. проинформирована о добровольности страхования, наличие которого не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. При этом Ахметова З.Х. согласна с оплатой страховых взносов в размере <данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщиков в <данные изъяты>". Факт подписания данных заявлений истец в ходе рассмотрения дела в суде не оспаривал.

Договор страхования заключен, о чем выдан полис страхования. Выгодоприобретатель по договору страхования совпадает со страхователем, то есть им является Ахметова З.Х.

Таким образом, при оформлении кредита и заполнении заявлений на страхование Ахметова З.Х. ДД.ММ.ГГГГ, выразила свое желание на заключение договора личного страхования. При этом, истица была уведомлена о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставление кредита.

Доказательств, свидетельствующих о том, что Банк навязал истице такую услугу, как страхование жизни и здоровья, истица суду не представила. Кроме того, не имеется доказательств, свидетельствующих о том, что Банк оказывал истице услугу по страхованию и в случае отсутствия страховки не предоставил бы ей кредит.

Списание денежных средств со счета Ахметовой З.Х. в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление страховой компании осуществлено Банком по распоряжению Ахметовой З.Х. и данные действия не противоречат действующему законодательству.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховом взносе на личное страхование не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истице и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, Ахметова З.Х. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако, Ахметова З.Х. осознанно и добровольно приняла на себя такие обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные подписи последней на кредитном договоре и заявлении о страховании.

Таким образом, данная услуга была предоставлена Банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, поэтому у суда отсутствуют правовые основания для признания в соответствии с положениями ст. ст. 166 - 168 ГК РФ недействительным условия кредитного договора о страховом взносе на личное страхование, и, как следствие, для взыскания убытков в виде уплаты страхового взноса и процентов на сумму страхового взноса.

Основания для взыскания неустойки в связи с неисполнением Банком требований Ахметовой З.Х. о возврате страховой суммы на основании изложенного также отсутствуют.

В связи с отсутствием доказательств о нарушении ответчиком личных неимущественных прав Ахметовой З.Х. оснований для удовлетворения требований о возмещении компенсации морального вреда тоже не имеется.

Поскольку Банком права потребителя, установленные Законом о защите прав потребителя, нарушены не были, не подлежит взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойка и штраф за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований <данные изъяты>» в интересах Ахметовой З.Х. к <данные изъяты>» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                            Р.Р.Сафина