Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2953/2020 от 29.07.2020

Дело № 2-2953/2020

УИД № 73RS0004-01-2019-003460-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2020 года                                                                                     г. Ульяновск

    Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

    председательствующего судьи                       Николаевой Н.Д.,

    при секретаре                                                    Ворониной Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» к Овинникову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

    УСТАНОВИЛ:

    общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество «ИнвестКредитФинанс» (далее по тексту - ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») обратилось в суд с иском к Овинникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

            В обоснование иска указали, что между ответчиком и Связной Банк (АО) заключен Договор о предоставлении кредита № № от 18.10.2010, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 40000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором.

    11.12.2017 между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования.

    12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и истцом был заключен Договор уступки прав требования №12/12-2017 в связи с чем. Все права кредитора по кредитному договору № № перешли к взыскателю.

    Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по Договору. По состоянию на 19.05.2019 задолженность по Договору составляет 142065,57 руб. из которых: просроченный основной долг – 124466,96 руб., начисленные проценты – 15648,61 руб., неустойка – 1950 руб.

    Указанная задолженность образовалась за период с 18.11.2010 по 19.05.2019.

                    Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» денежные средства в размере 142065,57 руб. из которых: просроченный основной долг – 124466,96 руб., начисленные проценты – 15 648,61 руб., неустойка – 1950 руб.

                   Определением суда от 28.07.2020 отменено заочное решение от 18.07.2019 гола, принятое по данному спору.

    Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Ответчик Овинников С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив к рассматриваемому спору положения о пропуске срока исковой давности. Указал, что последний платеж по кредитному договору был внесен им в 2015 году.

Представители третьих лиц Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации Агентство по страхования вкладов, ООО «Т-Капитал» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    Под письменной формой сделки статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

    Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Установлено, что 18.11.2010 года между АО «Связной Банк» и Овинниковым С.В. заключен Договор о предоставлении кредита № №

    Ответчику был предоставлен кредит в размере 40000 руб. на следующих условиях: Лимит кредитования: 40000 рублей. Расчетный период: с 21-го по 20-е число месяца. Минимальный платеж: 5000 рублей. Дата платежа: каждое 10-е число месяца. Процентная ставка – 24% годовых. Срок действия карты – 10/2012 года.

            В соответствии с заключенным договором, банк открыл счет №, выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая согласно расписке от 18.11.2010 года ответчиком была получена.

Банк осуществлял кредитование счета, что подтверждается выпиской со счета.

Из содержания п. 4.1 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) следует, что в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять клиенту кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

В силу п. 4.2 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) совершение операций с использованием карты или ее реквизитов / реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного Банком. Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается но решению Банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента.

В соответствии с п. 4.3 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются, начиная с даты, следующей за датой отражения кредита на СКС до даты полного погашения основного долга включительно.

В соответствии с п. 4.4 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной тарифами, действующими на дату заключения договора.

После окончания каждого Расчетного периода начинается Платежный период. В течение Платежного периода, но не позднее наступления Даты платежа, Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 4.5)

В силу п. 4.7 общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) в случай отсутствия денежных средств в дату платежа на СКС Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого счета клиента, открытого в Банке.

В случае нарушения Клиентом срока, установленного о дне уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по договору в полном объёме (п. 4.8).

11 декабря 2017 года между «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки права требования (цессии) № 2017-2725/48-03. В соответствии с указанным договором «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т - Капитал» приняло права требования в полном объеме по договору, заключенному с Овинниковым С.В.

ООО «T-Капитал» передало, требования по указанному выше договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № 12/12-2017 от 12 декабря 2017 года.

Таким образом, на текущий момент кредитором по договору                                     № № от 18.10.2010 года, заключенному с Овинниковым С.В., является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

    По состоянию на 19 мая 2019 года задолженность по договору№ № от 18.10.2010 года составляет 142065,57 руб. из которых: просроченный основной долг – 124466,96 руб., начисленные проценты – 15648,61 руб., неустойка – 1950 руб. Из представленного суду расчета задолженности установлено, что остаток срочной ссуды (основного долга) и процентов сформирован по состоянию на 29.03.2016 года.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора Овинников С.В. обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа - 5 000 руб.

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, 10-е число каждого месяца.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Как видно из материалов дела последняя операция по кредитной карте осуществлена Оыинниковым С.В. 14.10.2015 года, а настоящий иск направлен истцом в суд 22 июня 2019 года и поступил в суд 26 июня 2019 года (вынесенное по делу 18.07.2019 года заочное решение отменено 28.07.2020 года).

При этом, также следует учитывать, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» были переданы права требования к заявителю о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае «Связной Банк» (АО)) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, «Связной Банк» (АО) должно было быть известно о том, что последняя операция по кредитной карте осуществлена Овинниковым С.В. 14 октября 2015 года, иных платежей в течение платежного периода, который установлен с 21-го по 20-е число месяца, 10-го числа каждого месяца, не поступало. Кроме того, судом учитывается, что лимит кредитования по карте был установлен до октября 2012 года. Допустимых доказательств установления нового срока кредитования, его периода, истцом не представлено. Суд также отмечает, что расчет долга сформирован по состоянию на 29.03.2016 года.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Доказательств того, что течение срока исковой давности прерывалось, в материалах дела не имеется. В принятии заявления о вынесении судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 9 Заволжского судебного района г. Ульяновска от 08.02.2019 ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» было отказано.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек до обращения истца в суд.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, не представлено.

В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Таким образом, исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Овинникова С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                       ░.░. ░░░░░░░░░