Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-386/2015 ~ М-278/2015 от 11.03.2015

                      Гражданское дело №2-386/2015г.

       Рязанского районного суда Рязанской области

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рязань                                                                                                           28 апреля 2015 года

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Барановского С.В.,

при секретаре судебного заседания Ботовой М.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зубаревой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в Рязанский районный суд Рязанской области с иском к Зубаревой С.А. и просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору номер от дата года по состоянию на 04 февраля 2015 года, в размере 1 618 296 рублей 23 копейки, из которых: 1 397 950 рублей 94 копейки – задолженность по основному долгу, 198 396 рублей 56 копеек – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 21 948 рублей 73 копейки - задолженность по пени, а так же расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 16 291 рубль 48 копеек, в обоснование заявленных требований указалв, что <данные изъяты> года Зубарева С.А. подала в Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) анкету-заявление на получение кредита. дата года между Банком ВТБ 24 и Зубаревой С.А. был заключён кредитный договор номер о предоставлении заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, путем присоединения ответчика к условиям «Правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства)», и подписания согласия на кредит в ВТБ 24, на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.1.6. «правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства)», согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заёмщиком и банком, являются в совокупности кредитным договором. Размер суммы кредита, срок кредита, проценты за пользование кредитом, размер неустойки определены в согласии на кредит. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей. Размер кредита определен в уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии условиями заключённого дата года между сторонами кредитного договора номер истцом дата года были зачислены на банковский счёт ответчика денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец, в соответствии с п. 3.2.3. «правил кредитования по продукту «кредит наличными» (без поручительства)» 27 ноября 2014 года направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора до 23 декабря 2014 года и сроком расторжения договора с 24 декабря 2014 года, на что ответчик не отреагировал. По состоянию на 04 февраля 2015 года задолженность Зубаревой С.А. перед истцом по кредитному договору номер от дата года составляет 1815834,81 рублей, из которых 1397950 рублей 94 копейки - задолженность по основному долгу по кредиту; 198396 рублей 56 копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 219487 рублей 31 копейка - задолженность по пени. В настоящее время кредитный договор номер, заключённый дата года между сторонами по делу расторгнут. В соответствии с п.1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ истец полагает возможным осуществить право на судебную защиту путём предъявления требований о взыскании штрафных санкций в размере 10 %. Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика составляет 1618296 рублей 23 копейки, из которых: 1397950 рублей 94 копейки - задолженность по основному долгу по кредиту; 198396 рублей 56 копеек - задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 21948 рублей 73 копейки - задолженность по пени, при этом задолженность по кредитному договору номер от дата года по плановым процентам сложилась с 23 апреля 2014 года, задолженность по основному долгу – с 21 апреля 2014 года. Кроме того, 24 октября 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц были внесены сведения об изменениях в организационно-правовой форме истца, в настоящее время полное наименование истца – Банк БТБ 24 (публичное акционерное общество) г.Москвы. Поскольку ответчиком Зубаревой С.А. образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, Банк БТБ 24 (публичное акционерное общество) г.Москвы обратилось в Рязанский районный суд Рязанской области с настоящим иском.

            Представитель истца – Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ответчик Зубарева С.А. в судебное заседание 28 апреля 2015 года не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, представитель истца в предоставленном заявлении (вхномер от 27 апреля 2015 года) просил дело рассмотреть в его отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, представленные сторонами в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Зубаревой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантировано право на судебную защиту его прав и свобод и право каждого защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом (ч.2 ст.45 Конституции Российской Федерации).

    Согласно ч.1 ст.307 и ст.309 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из требований ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.,ст. 432,433,434 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 809, ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 и частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что дата года между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Зубаревой Светланой Александровной был заключен кредитный договор номер, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заёмщику кредит наличными в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек на срок до дата года, под процентную ставку <данные изъяты> процента годовых, который соответствует требованиям закона (ст.428, ст., ст.807-810 Гражданского кодекса РФ) и сторонами по делу не оспаривается. Зубарева С.А. с условиями данного кредитного договора, по которому обязалась возвратить кредит, а также обязалась уплачивать проценты, была согласна и ознакомлена под роспись, о чём имеется отметка в поданной анкете-заявлении на получение кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счёт заёмщика номер. Согласно Правил кредитования на продукт «Кредит наличными», согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Выдача заемщику денежных средств была произведена зачислением на вклад в соответствии с заявлением заемщика на зачисление кредита от дата года <данные изъяты> рублей, что позволяет суду сделать вывод о том, что истец по делу выполнил в полном объёме взятое на себя обязательство, данные юридически значимые обстоятельства по делу подтверждаются следующими письменными доказательствами: анкетой-заявлением на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) от дата года, уведомлением о полной стоимости кредита от дата года, согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от дата года номер, расчетом задолженности.

Исходя из п.2.9 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заёмщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на Банковском счёте /счёте платёжной банковской карты заёмщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заёмщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа. В случае если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на Банковском счёте /счёте платежной банковской карты заёмщика и списания их в погашение задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день.

Исходя из п.2.10 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счёт по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п.2.13 Правил, за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается на дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности в размере <данные изъяты> в день от суммы неисполненных обязательств.

Несоблюдение ответчиком (заёмщиком) Зубаревой С.А. условий кредитного договора свидетельствует о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по кредитному договору.

27 апреля 2014 года в адрес ответчика истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора до 23 декабря 2014 года и сроком расторжения договора с 24 декабря 2014 года.

Однако, данное требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения, в связи с чем Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона по делу должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уважительности причин ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств ответчиком (заёмщиком) Зубаревой С.А. в суд не представлено.

Судом установлено, что ответчик Зубарева С.А. не исполняет взятые на себя в соответствии с условиями кредитного договора обязательства по погашению задолженности, в связи с чем по состоянию на 04 февраля 2015 года общая сумма задолженности по кредитному договору номер составила 1618296 рублей 23 копейки, из которых: 1397950 рублей 94 копейки - сумма задолженности по основному долгу; 198396 рублей 56 копеек - сумма задолженности по плановым процентам; 21948 рублей 73 копейки – заявленная ко взысканию сумма задолженности по пени. Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленным истцом в суд расчётом задолженности, который проверен судом, является правильным и ответчиком не оспорен.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора номер от дата года, и, в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, последним не представлено доказательств надлежащего исполнения указанного договора, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, полагает возможным принять его в качестве доказательства по делу и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору номер от дата года в размере 1618296 рублей 23 копейки.

Исходя из положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которой каждая сторона в гражданском процессе должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, суд считает, что Зубарева С.А. не выполняет со своей стороны условия кредитного договора от дата года, заключенного между ней и ВТБ 24, в связи с чем, в соответствии со ст.ст.309, 310, и 809, 810 Гражданского кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанные суммы задолженности в полном объеме.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что 24 октября 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц были внесены сведения об изменениях в организационно-правовой форме истца, в настоящее время полное наименование истца – Банк БТБ 24 (публичное акционерное общество) г. Москвы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения номер от 02 марта 2015 года, истцом при подаче иска, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, уплачена государственная пошлина в размере 16291 рубль 48 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика Зубаревой С.А..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1618296 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1397950 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 94 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░; 198396 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 21948 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 73 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 16291 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 1 634 587 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 71 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                                                ░.░. ░░░░░░░░░░░