Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3745/2019 ~ М-3788/2019 от 24.09.2019

                                                                                                          Дело № 2-3745/19

73RS0004-01-2019-005248-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2019 года                                                                      город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи                         Усовой В.Е.,

при секретаре                                  Спиридоновой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егорочкиной Нелли Владимировны к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств,

    УСТАНОВИЛ:

          Егорочкина Н.В. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») о расторжении кредитного договора, возложении обязанности выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств, указав следующее.

    09.07.2019 года между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №. В настоящее время у нее нет возможности исполнить свои обязательства в соответствии с графиком платежей в связи с ухудшением финансового положения, а также иных обстоятельств, влияющих на исполнение обязательств. Она обратилась в ПАО «Сбербанк России» с просьбой расторгнуть кредитный договор от 09.07.2019 года и прекратить обработку персональных данных. На ее заявление Банк ответил отказом. Просила суд расторгнуть кредитный договор № от 09.07.2019 года и обязать ПАО «Сбербанк России» выставить сумму, необходимую для полного исполнения своих обязательств.

    Истица Егорочкина Н.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Цыбина Ю.А. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила суду, что договор между Банком и Истцом заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. О том, что с Условиями договора истица ознакомлена, ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна, имеется собственная подпись истицы в Договоре. Стороны Договора, в нарушение ст.310 ГК РФ, не имеют права в одностороннем порядке менять условия Договора, уменьшать суммы ежемесячных платежей или отказываться от их уплаты до момента полного погашения задолженности по кредиту. Изменение материального положения стороны по договору не влечет изменение или прекращение обязательств Заемщика по Договору. Истица имеет задолженность перед Банком, поскольку свои обязательства исполняет недобросовестно. С учетом изложенного, просила в иске отказать.

    С учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истицы в соответствии со ст.167 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

      В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст.810 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и Егорочкиной Н.В. был заключен кредитный договор № от 09.07.2019 года, по условиям которого был выдан кредит в размере 400 000 рублей на срок 37 месяцев с уплатой за пользование ресурсами 17,45% годовых.

    В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст. 29 ФЗ вышеуказанного закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

    О том, что с Условиями договора истица ознакомлена, ей понятны все пункты Договора, она с ними согласна, имеется подпись Егорочкиной Н.В. в Индивидуальных условиях потребительского кредита, являющейся составной частью договора.

    Кроме того, при подписании Индивидуальных условий потребительского кредита, 09.07.2019 года Егорочкина Н.В. указала, что она ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования.

    Согласно условиям кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно погашать задолженность путем внесения аннуитентных платежей в размере 14055 рублей 26 копеек ежемесячно.

    На основании вышеуказанного кредитного договора Клиента Банк открыл Егорочкиной Н.В. счет №, на который перечислил денежные средства.

    Как следует из материалов дела, после заключения Договора, Егорочкина Н.В. в определенные Договором сроки и определенном размере пользовалась денежными средствами в размере кредитного лимита, однако вносила аннуитентные платежи в полном размере лишь один раз.

    Как следует из искового заявления, истица не оспаривает, что она не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, в связи с чем у нее имеется задолженность перед банком.

    Из расчета, предоставленного суду ответчиком видно, что размер задолженности Егорочкиной Н.В. по состоянию на 07.10.2019 года составляет 402 947 рублей 05 копеек.

    Обращаясь в суд с иском о расторжении кредитного Договора, истица ссылалась на то, что в период действия договора, произошло изменение ее материального положения, в связи с чем, в настоящее время у нее отсутствует возможность должным образом исполнять принятые на себя кредитные обязательства, а также, полагала, что ухудшение материального положения является существенным изменением обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении указанного Договора.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

    Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

    Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

    Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

    Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

    Самостоятельным основанием для изменения или расторжения договора по решению суда считается существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили на момент заключения договора. Данное основание предоставляет сторонам договора возможность самостоятельно по взаимному соглашению урегулировать свои договорные отношения либо обратиться заинтересованной стороне в суд, когда исполнение взятых на момент заключения договора обязательств вследствие произошедших помимо воли сторон событий будет крайне обременительным. При этом предвидение возможности наступления таких событий на момент заключения договора либо полностью исключало потребность в заключении сторонами договора, либо стороны заключали договор на совершенно других условиях.

    Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона ( ч. 2 ст.451 ГК РФ).

    Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

    Изменение материального положения заемщика не может быть признано столь существенным обстоятельством, которое влечет за собой необходимость расторжения кредитного договора.

    При заключении Договора 09.07.2019 года, Егорочкина Н.В. была ознакомлена со всеми существенными условиями договора – суммами кредита, сроками кредитования, процентной ставки по кредиту, ответственности при нарушении условий договора.

    Заключая кредитный договор, заемщик действует исключительно по своей воле и в своем интересе.

    Заемщик должен предусмотреть все возможные обстоятельства, которые могут иметь место в будущем, в том числе изменение своего финансового, семейного положения.

    Риск материальной ответственности в данном случае несет сам заемщик, заключая кредитный договор на выбранных им условиях.

    Таким образом, само по себе изменение материального положения не может являться основанием для расторжения в одностороннем порядке Договора от 09.07.2019 года.

    С учетом изложенного, исковые требования Егорочкиной Н.В. о расторжении кредитного договора незаконны, необоснованны и удовлетворению не подлежат.

                 Поскольку данные требования не удовлетворены, то не имеется оснований и для возложения на ответчика обязанности по выставлению суммы, необходимой для полного исполнения истицей обязательств.

              На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09.07.2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                    ░░░░░ ░.░.