Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1184/2022 (2-6331/2021;) ~ М-5830/2021 от 14.12.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе судьи Новиковой А.Е., при секретаре Кручанковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Росбанк к Титовой Н. А., Титову Д. С. об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенного в обеспечение возврата, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Росбанк обратился в суд с иском к Титовой Н. А., Титову Д. С. об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенного в обеспечение возврата, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и Титовой Н. А., Титовым Д. С. был заключен кредитный договор №-КД-2013, в соответствии с которым Титовой Н. А., Титову Д. С. был предоставлен кредит в размере 2000000 руб. 00 коп. на приобретение, ремонт благоустройство квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пос-е Роговское, <адрес> (ранее адрес: <адрес>), состоящей и одной жилой комнаты, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Титовой Н. А. в согласованном с АО «КБ ДельтаКредит» банке. Ответчики Титова Н.А., Титов Д.С. за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность недвижимое имуществопо договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств по договору №-K1I-2013 от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу АО «КБ ДельтаКредит», подтверждение чего была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 18855 руб. 79 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 13% годовых. В соответствии с п.1 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке», залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы обязательства. Обязанность Ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст. 31 Законе об ипотеке, предусмотрена и Кредитным договором. В соответствии с п.4.1.7 Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по Кредитному договору застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения Недвижимого имущества;риски прекращения права собственности на Недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Титовой Н.А., Титова Д.С.; в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор. В соответствии с п.4.1.8 Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7 договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.7 кредитного договора, между Титовой Н.А. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования №SYS753976171. При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. В соответствии с п.4.4 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 23 декабря. Страхователю предоставляется льготный период одинкалендарный месяц по оплате страхового взноса за период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение страхования. Однако, Ответчик Титова Н.А. не исполнила свои обязательства оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ между Титовой Н.А. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования №V08277-0000623. В соответствии с условиями Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 6 сентября ежегодно. Однако, Титова Н.А. не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ между Титовой Н.А. и АО «СОГАЗ» был договор страхования № IS 5020. В соответствии с условиями Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 15 января ежегодно. Однако, Титова Н.А. в очередной раз не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования, как следствие:нарушению Ответчиком обязательств по кредитному договору, а также нарушению ст. 31 Закона об ипотеке;нарушению прав и законных интересов АО «КБ ДельтаКредит», как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении Ответчиком предусмотренного кредитным договором. В адрес Титовой Н.А. было направлено письмо-требование о неисполнении ею обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако Титова Н.А. не вернула полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчики и АО «КБ ДельтаКредит» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиками их денежных обязательств по договору АО «КБ ДельтаКредит» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него.

Решением единственною акционера № от ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельгаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость Недвижимого имущества составляет 4047388 руб. 00 коп.В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена Недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 3237910 руб. 40 коп.

Кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

На основании изложенного истец просит суд: обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 3237910 руб. 40 коп.; взыскать солидарно с Титовой Н. А., Титова Д. С. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №-КД-2013 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1405914 руб. 17 коп., включающей в себя: сумму невозвращенного кредита –1390112 руб. 16 коп.; сумму начисленных неуплаченных процентов - 15798 руб. 54 коп., сумму пени - 03 руб. 47 коп.; сумму процентов, начисленных ПАО Росбанк в соответствии с условиями кредитного договора №-КД-2013 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13% процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита; взыскать с Титовой Н. А., Титова Д. С. в пользу ПАО Росбанк все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственную пошлину за рассмотрение искового заявления - 21229 руб. 57 коп.; расходы по оплате услуг оценщика - 4500 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО Росбанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики Титова Н.А., Титов Д.С.в судебное заседание не явились, о явке в суд извещались судом надлежащим образом по адресу регистрации, ходатайств об отложении не заявляли, о причинах неявки не сообщили.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился извещен.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ ДельтаКредит» заключило с Титовой Н. А., Титовым Д. С. кредитный договор №-КД-2013, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в размере 2000000 руб. 00 коп. под 13% годовых, с целью приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в общую совместную собственность Титовой Н.А. и Титова Д.С. Дата каждого платежа - 23 число каждого месяца.

Кредит предоставлен ответчикам в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на счет в рублях РФ, открытый заемщиком в согласованном с кредитором банке.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях заключенного договора.

В соответствии с п. 4.1.7 кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры; риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Титовой Н.А., Титова Д.С.; в пользу кредитора на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В соответствии с п.4.1.8 Кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных п.4.1.7 договора, до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Титова Н.А. заключила с ОСАО «РЕСО-Гарантия» договор страхования SYS753976171, в соответствии с п. 4.4 которого оплата страховой премии производится ответчиком в срок до 23 декабря ежегодно, льготный период 1 (один) календарный месяц по оплате страхового взноса за период страхования. В соответствии с п. 6.4.4, договор прекращается досрочно в случае неуплаты страхователем очередной страховой премии в установленном размере и сроки, указанные в п. 4.4 настоящего договора.

В связи с неуплатной ежегодной страховой премии, ОСАО «РЕСО-Гарантия» расторгло с Титовой Н.А. договор страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Титова Н.А. заключила с СК «ВТБ Страхование» договор страхования №V08277-0000623, в соответствии с условиями которого оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 6 сентября ежегодно. В связи с тем, что Титова Н.А. не исполнила свои обязательства, договор страхования был расторгнут.

ДД.ММ.ГГГГ между Титовой Н.А. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № IS 5020, в соответствии с условиями которого оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 15 января ежегодно.

Титова Н.А. не исполнила свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к его расторжению.

Подпунктом «в» пункта 4.4.1 кредитного договора установлено, что кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафа и пеней, предусмотренных настоящим договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором страхования, договором купли-продажи квартиры, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащим денежные или иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных договоров, а также неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, представленных кредитору.

В связи с нарушением Титовой Н.А. обязательств по договору, ПАО Росбанк ДД.ММ.ГГГГ направило Титовой Н.А. требование о досрочном возврате суммы кредита в полном объеме, начисленных процентов и пеней.

Требование в течение 15 календарных дней с даты его предъявления, не исполнено до настоящего времени.

Пунктом. 3.2 кредитного договора, установлено, что проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начала процентов.

Согласно, расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 1405914 руб. 17 коп., в том числе 1390112 руб. 16 коп. - сумма невозвращенного кредита, 15798 руб. 54 коп. - сумма неуплаченных процентов, 03 руб. 47 коп. – пени (л.д.17).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не установлены.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сопоставив его с условиями кредитного договора, суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Кроме того, расчет не оспорен ответчиками.Таким образом, исковые требования ПАО Росбанк к Титовой Н.А., Титову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно условиям кредитного договора в части залоговых правоотношений, ответчики в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения ими денежных обязательств по указанному договору ПАО Росбанк вправе взыскать по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества (квартиры) посредством обращения взыскания на него, такое право возникает у ПАО Росбанк в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п.4.4.5 кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в силу ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ,обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2); 5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; 6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; 7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; 8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); 9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; 10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч. 2 ст. 352 ГК РФ,при прекращении залога залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан возвратить его залогодателю или иному управомоченному лицу.

Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых действий, направленных на внесение записи о прекращении залога (статья 339.1).

Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений. Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве (далее - права требования участника долевого строительства), отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором №-КД-2013 от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с Кредитным договором залог прав требования обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка за счет стоимости прав требования, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Ответчиком обязательств по Кредитному договору и иным соглашением сторон, требования по возмещению судебных издержек Банка, в том числе расходов на оплату услуг представителей Банка в суде, транспортных и иных расходов, понесенных Банком в результате обеспечения участия представителей Банка в суде, требования по возмещению расходов Банка на реализацию прав требования, включая расходы на оценку, требования по возмещению расходов, возникших у Банка в связи с необходимостью обеспечения своих прав по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая, что ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, систематически допускались нарушения сроков внесения платежей, данные нарушения являются значительными, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, исковые требования банка об обращении взыскания на предмет залога законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд обращает внимание должников на возможность прекращения обращения взыскания и реализацию предмета залога по его заявлению в соответствии с ч. 4 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Кроме того, суд учитывает, что залог имущества представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательства, на основании договора об ипотеке не является сделкой по отчуждению жилого помещения и не влечет безусловного отчуждения имущества как предмета ипотеки, поэтому при обращении взыскания на заложенное жилое помещение суд не обязан проверять соблюдение прав проживающих в помещении несовершеннолетних. Указанная позиция согласуется с выводами, содержащимися в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ13-4.

На основании закладной зарегистрирована ипотека на указанную квартиру. Ипотека Квартиры в силу закона зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ №.

Истцом была проведена оценка недвижимого имущества, согласно отчету которой рыночная стоимость квартиры, общей площадью 33,20 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 4047388 руб. 00 коп.

При исследовании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, у суда не возникло сомнений в достоверности или обоснованности выводов, изложенных в отчете, поскольку он проведен в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Отчет об оценке содержит необходимые выводы, ссылки на методическую литературу, использованную при ее производстве.

При указанных обстоятельствах, суд в силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает его как допустимое доказательство по делу.

Поскольку норма, закрепленная в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, в данном случае –3237910 руб. 40 коп. (4047388,00 *80% = 3237910,40).

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления ПАО Росбанк уплачена государственная пошлина в размере 21229 руб. 57 коп. и произведена оплата судебной оценочной экспертизы в размере 4500 руб. 00 коп.

Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков Титовой Н.А., Титова Д.С. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Росбанк к Титовой Н. А., Титову Д. С. об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенного в обеспечение возврата, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Титовой Н. А., Титова Д. С. в пользу ПАО Росбанк задолженность по кредитному договору №-КД-2013 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1405914 руб. 17 коп., в том числе: невозвращенный кредит в размере 1390112 руб. 16 коп.; неуплаченные проценты в размере 15798 руб. 54 коп., пени в размере 03 руб. 47 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб. 00 коп.

Взыскать солидарно с Титовой Н. А., Титова Д. С. в пользу ПАО Росбанк проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора №-КД-2013 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13% процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Титовой Н. А., Титова Д. С. в пользу ПАО Росбанк судебные расходы по оплате государственной пошлиныв размере 21229 руб. 57 коп. в равных долях.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, и определить начальную продажную цену –3237910 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца.

Судья Новикова А.Е.