Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4182/2015 ~ М-3425/2015 от 30.10.2015

Дело №2-4182/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2015 года          г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Аксютенко А.Н.,

при секретаре Козловой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коневой ТН к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Конева Т.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов кредитного договора недействительным, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от 25.04.2012г. на выпуск кредитной карты с лимитом 75000 руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей (истцу) кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ею была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора по тем основаниям, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и она была лишена возможности повлиять на его содержание, в связи с чем ее права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора. В соответствии с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета процентная ставка годовых составляет 27%, однако, согласно заявлению полная стоимость кредита составляет 49%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день составляет 3%/400 руб. Считает, что банком были нарушены Указания ЦБР №-У. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до него ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. Кроме того, установление 3% неустойки является злоупотреблением права, такая неустойка несоразмерна последствию нарушенного им обязательства по кредиту. Также считает ущемляющими ее права как потребителя условия договора об уступке права требования третьим лицам. Просит признать пункты кредитного договора № от 25.04.2012г. недействительными в части не доведения до нее информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц. Признать действия ответчика о не информировании о полной стоимости кредита незаконными, снизить размер завышенной неустойки. Также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебное заседание истец Конева Т.Н. не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие в связи с невозможностью присутствовать в судебном заседании.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым истцом пропущен срок исковой давности, поскольку договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском она обратилась лишь в 2015 году. Кроме того, нарушений прав истца, как потребителя, банк не допускал, она была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласилась с ними.

Суд учитывает, что неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных прав. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом их письменных ходатайств и отзыва.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что в удовлетворении требований Коневой Т.Н. следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.В силу ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Коневой Т.Н. заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты с лимитом 75000 руб., по условиям которого ответчик открыл текущий счет №, ставка годовых 27%, полная стоимость кредита 49%, минимальный обязательный платеж 3520 руб., неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день составляет 3%\400 руб.

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк» свои обязательства по договору исполнил, перечислил Коневой Т.Н. денежные средства в размере 75000 руб., что не оспаривается истицей.

В предоставленном в материалы дела заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета № четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены условия о сумме кредита – 75000 руб., о стандартной ставке по кредиту – 27%, о сумме минимального обязательного платежа - 3520 руб., о стандартной полной стоимости кредита – 49%, о размере неустойки (штрафа) за просрочку минимального обязательного платежа - 3%/400 руб. Данные условия были согласованы сторонами, заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета было подписано собственноручно истицей и сотрудником банка.

Таким образом, до заключения кредитного договора Коневой Т.Н. была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, размере неустойки (штрафа) за просрочку минимального обязательного платежа, а также разъяснены все условия кредитного договора.

Согласно ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом законом предусмотрены исключения из общего правила уступки прав требования, когда уступка требования не допускается без согласия должника по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.2 ст.388 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п.3 ст.388 ГК РФ соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

При подписании заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета Конева Т.Н. выразила согласие и обязалась уплачивать банку проценты и неустойку по обязательствам, исполненным банком как поручителем в размере, предусмотренном в заявлении в случае уступки права требования, что также подтверждается ее подписью в заявлении.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для признания пунктов кредитного договора в части не доведения информации о полной стоимости кредита, уступки права требования в пользу третьих лиц недействительными.

Доводы истицы о том, что ответчиком были в значительной части ущемлены ее права при заключении стандартной формы договора, на содержание которого она не могла повлиять, суд находит безосновательными, поскольку стороны свободны в заключении договора, истица имела возможность отказаться от его заключения, либо предложить свои условия. Каких-либо доказательств того, что со стороны банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у истицы не имелось возможности заключить договор на иных условиях, либо отказаться от заключения договора ею суду не представлено.

Учитывая, что требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является производным от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Кроме того, суд находит доводы ответчика о пропуске истицей трехгодичного срока исковой давности обоснованными, поскольку истица узнала о предполагаемом нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ, ознакомившись с подписав заявление на заключение договора кредитования, в суд с исковым заявлением обратилась только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение трех лет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коневой ТН к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании пунктов кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, передачи дога в пользу третьих лиц недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня оглашения.

Судья                                    А.Н. Аксютенко