Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6946/2014 ~ М-6221/2014 от 17.07.2014

Дело № 2 – 6946/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 6 ноября 2014 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Важениной Э.В.,

при секретаре Бариновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «ФИО9» об обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор срочного банковского вклада физического лица «25 лет» №. В соответствии с пунктами 1.1 и 1.2 Договора вкладчик передает банку во вклад 150 000 руб. 00 коп. на 366 дней в день заключения Договора, дата окончания срока размещения вклада - ДД.ММ.ГГГГ. Выпиской из лицевого счета подтверждается поступление денежных средств на счет истца в размере 550 000, 00 руб, следовательно, договор считается заключенным и вступившим в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.10 Договора предусмотрено, что вклады физических лиц в Банке застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно пп.1 п. ст.8 и п.1 ст.9 Федерального закона № 177-ФЗ страховым случаем признается отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у кредитной организации ОАО КБ «ФИО10» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право требования на страховое возмещение но вкладу.

Выпиской из лицевого счета 42306810200040002703 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по вкладу составляет 550 188,36 руб., в том числе: вклад в размере 550000 руб.; начисленные проценты - 188,36 руб.

В соответствии с п.2 ст.11 Федерального закона № 177-ФЗ возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб.

Таким образом, истец вправе потребовать выплату возмещения но вкладу на сумму 550188,36 руб., размещенному на основании Договора срочного банковского вклада физического лица «25 лет» № 36027.

В соответствии с информацией, размещенной ДД.ММ.ГГГГ на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам ОАО КБ «ФИО11

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в филиал ВТБ 24 (ЗАО) г.Тюмени с заявлением о выплате возмещения по вкладам, на которое получил Сообщение об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием вкладчика в реестре.

Истец просит обязать ответчика включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах ОАО КБ «ФИО12» перед ФИО1, возникших по Договору срочного банковского вклада физического лица «25 лет» № от ДД.ММ.ГГГГ для получения страхового возмещения.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представители истца в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Представитель ответчика ФИО13» по доверенности ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в полном объеме по основаниям, изложенным в возражениях.

Представитель ответчика ОАО КБ «ФИО14» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, дело рассмотрено в его отсутствие.

Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО КБ «ФИО15» был заключен договор срочного банковского вклада физического лица «25 лет» № по которому ФИО1 передает банку во вклад 150 000 руб. на 366 дней в день заключения договора, а Банк, приняв вклад, обязуется возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на нее проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Дата окончания срока размещения: ДД.ММ.ГГГГ года, проценты на вклад выплачиваются Банком из расчета 12,5% годовых за период со дня, следующего за днем зачисления суммы вклада на счет вклада, по 30 день срока размещения; 10% годовых за период с 31 дня срока размещения вклада по последний день срока размещения (п. 1.2., 2.1.1.).

Обратившись с заявлением о выплате возмещения по вкладу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получил сообщение об отказе в выплате возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств Банка перед вкладчиками сведений о вкладчике.

Согласно ст. 8 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» признается страховым случаем. Согласно ст. 9 указанного Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

В силу ч. 10 ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством РФ вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ № 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

По общему правилу заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств клиентов для их использования в целях извлечения прибыли, а со стороны вкладчика - приумножение сбережений, что подразумевает возврат внесенной денежной суммы и начисленных процентов в любой или установленный договором срок.

ДД.ММ.ГГГГ Московское главное территориальное управление Отделение № Центрального Банка Российской Федерации вынесло в адрес ОАО КБ «Стройкредит» предписание №, которым введено ограничение на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на осуществление операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте до востребования и на определенный срок.

Предписанием Московского главного территориального управления Отделение № Центрального Банка Российской Федерации в адрес ОАО КБ «Стройкредит» № от ДД.ММ.ГГГГ введено ограничение на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на осуществление операций по привлечению денежных средств физических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте до востребования и на определенный срок.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО КБ «ФИО16» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Как видно из выписки из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, выписки из лицевого счета ФИО4 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., выписки из лицевого счета ФИО5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., выписки из лицевого счета ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., выписки из лицевого счета ФИО7 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 550000 руб. зачислены на счет ФИО1 путем внутрибанковских проводок со счетов ФИО4, ФИО5, ФИО7, ФИО6 открытых в том же банке, то есть в безналичном порядке.

В судебном заседании было установлено, что на момент совершения Банком технических действий по изменению остатков по счетам ФИО4, ФИО5, ФИО7, ФИО6 и перечисления на счет истца суммы вклада в размере 550 000 руб. Банк уже был неплатежеспособен и не обладал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами, что означает невозможность реального зачисления денежных средств на счет клиента путем перевода их с другого счета в этом же банке и, соответственно, свидетельствует о том, что вклад сделан не был.

Данные обстоятельства подтверждаются предписаниями Банка России от 20.02.2014г., от 22.11.2013г., от 23.05.2013г., в которых отмечаются многочисленные факты нарушений Банком финансовой дисциплины, связанные с недоформированием резервов на возможные потери по невозвратным кредитам на значительные суммы уже с ДД.ММ.ГГГГ года, в том числе на суммы более 1 млрд руб. по состоянию на февраль 2014 года, а также представленными ответчиками ведомостью остатков по дебету счета, реестром жалоб и претензий ОАО КБ «ФИО17», неисполненными платежными поручениями клиентов Банка, заявлениями и жалобами физических и юридических лиц – вкладчиков ОАО КБ «ФИО18», свидетельствующими о неисполнении банком обязательств по договорам банковского вклада уже с ДД.ММ.ГГГГ

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет ФИО1 реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК Российской Федерации при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в силу действующего законодательства, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств, поскольку в данном случае было установлено невнесение ФИО1 денежных средств в сумме 550 000 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., то указанный договор, по мнению суда, является не заключенным.

Таким образом, в связи с невнесением истцом денежных средств при совершении вклада, а также признанием судом незаключенным договора срочного банковского вклада физического лица «25 лет» № от ДД.ММ.ГГГГ года, суд полагает, что у ответчика не возникло перед истцом обязанности по внесению данных истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, в связи с чем, суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований истца.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 140, 224, 433, 834 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 2, 5, 8, 11, 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», ст.ст. 3, 12, 56, 57, 67, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «ФИО19» об обязании внести сведения в реестр обязательств банка перед вкладчиками отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2014г.

Судья                   Э.В. Важенина