Решение по делу № 2-799/2016 от 10.03.2016

Дело № 2–799/2016                                 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2015 года                          п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Никонорова М.Я.

при секретаре Хусаиновой Р.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО ЗПП «Форт- Юст» в защиту интересов Петоян А.А. к АО «Металлургический коммерческий банк», ООО СК «Компаньон» в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

РОО ЗПП « Форт- Юст» обратилось в суд в интересах Петоян А.А. с иском к АО «Металлургический коммерческий банк», ООО СК «Компаньон» в защиту прав потребителя, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Петоян А.А. и Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 800418 рублей 94 копеек, сроком исполнения 84 месяцев.

Выдача кредита была обусловлена оплатой страхового взноса на личное страхование и из указанной суммы кредита 154640 рублей было списано в безакцептном порядке со счета заемщика за страхование.

03.02.2016г. получена банком претензия Петоян А.А. о возврате денежных средств, списанных со счета банком за страхование. Банк законные требования потребителя добровольно удовлетворить отказался.

Петоян А.А. обратился в Региональную общественную организацию защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов,

Рассмотрев заявление Петоян А.А., проведя экспертизу кредитного договора на предмет условий, ущемляющих права потребителей. Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан полагает заявленные требования Петоян А.А. к АО «Меткомбанк» обоснованными и выступает в защиту его интересов по следующим основаниям:

По кредитному договору № от 18.10.2014г. со счета заемщика списана банком комиссия за страхование в размере 154640 рублей 94 копеек.

Договор страхования № от имени ООО «СТ «Компаньон» заключен в офисе агента страховщика – АО «Меткомбанк» сроком на 7 лет.

Приказом ЦБ РФ № ОД-1502 от 01.07.2015г. назначена временная администрация ООО «СК «Компаньон», руководителем временной администрации назначен Иосипчук В.А. - арбитражный управляющий (адрес для корреспонденции: 344000. <адрес>. а/я 8057).

Банк России приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1693 отозвал лицензию на осуществление страхования и перестрахования ООО «СГ «Компаньон».

АО «Меткомбанк», являясь страховым агентом ООО «СТ «Компаньон», заведомо знал о недействительности сделки и предложил заемщику перечислить деньги в счет оплаты несуществующей услуги с целью получения агентского вознаграждения.

Петоян А.А., выразив волеизъявление на заключение договора страхования жизни и здоровья, лишен возможности выбора по своему усмотрению иной страховой компании, кроме ООО «СГ «Компаньон», указанной в типовом бланке анкеты.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора от 18.10.2014г. следует, что страховая премия страховщику за весь срок действия договора страхования, составляет 7 лет.

Таким образом. Заемщик Банка «привязанный» к конкретному страховщику, оплатив услугу по страхованию жизни и здоровья за весь период действия кредитного договора, лишен возможности в получении страховой защиты за весь период страхования из-за отзыва лицензии страховщика.

Таким образом, договор страхования недействителен в части срока его действия, превышающего срок действия 1 год, следовательно, п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора № от 18.10.2014г. в части, возлагающей обязанность на заемщика перечислить страховую сумму по договор} страхования жизни и здоровья в размере, превышающем 22 091 рублей 56 копеек, также подлежит признанию недействительным.

Истец РОО ЗПП «Форт- Юст» просит признать недействительным договор страхования № № от 18.10.2014г. заключенный между Петоян А.А. и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Группа «Компаньон» в части срока его действия, превышающего срок действия 1 год.

Признать недействительным п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора № от 18.10.2014г. заключенный между Петоян А.А. и Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» в части, возлагающей обязанность на заемщика перечислить страховую сумму по договору страхования жизни и здоровья в размере, превышающем 22 091 рублей 56 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» в пользу Петоян А.А. убытки в размере равном части страховой премии по договору страхования № № от 18.10.2014г. в сумме 132549 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» в пользу Петоян А.А. неустойку в размере 3% в день от стоимости ненадлежащим образом оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 132549 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» в пользу Петоян А.А. компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ответчика штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя исходя из следующего: 25% - в пользу потребителя, 25% - в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

В судебное заседание представитель истца Хайруллина Г.Р., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика Плотников А.Н., действующий по доверенности, исковые требования не признал, просил отказть.

Истец Петоян А.А., извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился, имеется письменное заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ООО СК «Компаньон», извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился. Из письма конкурсного управляющего следует, что в отношении и ООО СК «Компаньон» открыто конкурсное производство.

    На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие истца, ответчика, по имеющимся материалам дела.

Суд, принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Частью первая ст. 29 данного Закона предусмотрена возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

В силу ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.434 ч.2 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что Приказом ЦБ РФ № ОД-1502 от 01.07.2015г. назначена временная администрация ООО «СК «Компаньон», руководителем временной администрации назначен Иосипчук В.А. - арбитражный управляющий (адрес для корреспонденции: 344000. <адрес>. а/я 8057).

Банк России приказом от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1693 отозвал лицензию на осуществление страхования и перестрахования ООО СК «Компаньон».

ДД.ММ.ГГГГ между Петоян А.А. и Акционерным обществом «Металлургический коммерческий банк» был заключен кредитный договор № на сумму 800418 рублей 94 копеек, сроком исполнения 84 месяцев.

По кредитному договору № от 18.10.2014г. со счета заемщика списана банком комиссия за страхование в размере 154640 рублей 94 копеек.

Договор страхования №№ от имени ООО «СТ «Компаньон» заключен в офисе агента страховщика – АО «Меткомбанк» сроком на 7 лет.

В соответствии с Индивидуальными условиями указанного Кредитным договором Истцу предоставлен кредит в размере 800418 рублей 94 копейки, сроком на 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ,

Процентная ставка установлена в размере 16.25 % годовых на приобретение автотранспортного средства (П.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В рамках заключенного кредитного договора АО «Меткомбанк» исполнил свои обязательства надлежащим образом, а именно, сумма кредита в размере 800418 рублей 94 копейки была перечислена на текущий счет истца, открытый в соответствии индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные Приложением - Графиком платежей.

Денежные средства по кредитному договору могут быть использованы исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у Продавца, дополнительного оборудования и дополнительных услуг и страховых премий в пользу Страховщика (п.23.1 индивидуальных условий).

П.11 Индивидуальных условий отражает куда и кому перечислены денежные средства, на основании каких конкретных документов с указанием точных реквизитов. А не устанавливает необходимость дополнительных услуг. Поскольку все условия с Клиентом обсуждаются заранее, до подачи анкеты- заявки на выдачу кредита, до ее рассмотрения и утверждения суммы выдаваемого кредита которая заполняется со слов клиента в его присутствии.
    Обязательным условием с Истцом определено заключение договора страхования КАСКО, а также Договор индивидуального страхования жизни с целью применения более низкой процентной ставки по кредитному договору (п. 9 Индивидуальных условий).

Ст. 421 ГК РФ указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующих условий предписано законом или иными правовыми актами.

Право на получение своевременной (до заключения Кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Полная. информация о кредите, в том числе и об условиях страхования доводится до клиентов до момента заключения Кредитного договора путем отражения всех условий кредитной сделки в проекте Кредитного договора и Информационном графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При выдаче кредита Банк применил разработанную программу выдачи кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств - «Автостиль-Особый».

Основные параметры указанного продукта изложены в условиях продукта (Приложение № к Отзову на исковое заявление). Согласно указанным параметрам продукта при оформлении кредита по кредитному продукту «Автостиль-Особый» Банк может применять 2 вида процентных ставок. Первый вид процентных ставок рассчитан из общих условий и требований кредитного продукта «Автостиль-Особый», второй вид процентной ставки ниже первого на 1 % годовых при Условии обязательного страхования жизни Заемщика по трем рискам (Смерть, инвалидность + дополнительный риск).

Также в Индивидуальных условий договора потребительского кредита на заемщика не возложена обязанность заключать договор страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования.

Как указал Верховный суд РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ (Вопрос №): «положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заёмщиком жизни и здоровья. Как указала судебная инстанция, часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьёй 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. Приведённые правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. По данному делу судебная коллегия не установила оснований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заёмщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил».

Таким образом, разница процентных ставок в 1 пункт (процент) не является дискриминационной, а выдача непосредственно кредита не обусловлена наличием страхования жизни заемщика, а является средством обеспечения возврата кредита по основаниям, изложенным ниже

Банк для улучшения условий для потребителя по возврату кредита предоставил право выбрать одну из программ кредитования, при которой потребитель одновременно является застрахованным лицом (при наступлении страхового случая кредит будет погашен за заемщика страховой компанией, а в случае досрочного погашения кредита выгодоприобретателем является сам заемщик) и также Банк снижает заемщику процентную ставку по кредиту, улучшая при этом условия для оплаты.

Общими условиями предоставления и погашения кредитов на приобретение транспортного средства (п.2.5) предусмотрены случаи, при которых Банк вправе отказать в предоставлении кредита, отказ от какого-либо вида страхования в этом перечне не указан.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, а именно, ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на текущий счет Клиента.

Получение заемщиком кредита не было обусловлено необходимостью обязательного приобретения дополнительных услуг и продуктов. И заключение дополнительных договоров страхования жизни и здоровья, между Истцом и ООО «Страховая группа «Компаньон» это сугубо индивидуальное решение Клиента. Дополнительно это подтверждается наличием подписей Истца в заявлении-анкете, надлежащим оформлением полиса страхования жизни заемщика, а также подписанием непосредственно индивидуальных условий договора потребительского кредита и графика платежей.

В соответствии с кредитной программой, страхование жизни и здоровья заемщика, не является обязательным условием получения кредита и Заемщик самостоятельно выбирает для себя возможность подключения к указанной услуге.

В соответствии с Заявлением-Анкетой от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление Автокредита истец выразил свое желание на заключение договоров: «Страхования жизни и здоровья» стоимостью 154640 руб. 94 коп., договора КАСКО -54722 руб., а также включения указанных сумм стоимости продуктов в сумму выдаваемого кредита, о чем имеется собственноручная подпись заемщика. Анкета-заявление заполнена в присутствии и со слов заемщика.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Графическое оформление возможности согласия или отказа заемщика от оказания ему услуги Законом не регламентируется. Таким образом, согласие заемщика может быть выражено как путем проставления отметки в специальной графе, так и выбора соответствующего варианта ответа.

Такие же выводы содержаться и в Акте проверки № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>, проведенной на основании обращения потребителя (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, в случае неприемлемости условий «Страхования жизни и здоровья» заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

Все условия кредитования были доведены до Заемщика до момента выдачи кредита. Включение в кредит размера страхового взноса по программе страхования от несчастных случаев

и болезней предусматривается условиями программы кредитования физических лиц при наличии соответствующего изъявления Заемщика.

Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно положения п. 2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая группа «Компаньон» и Петоян А.А. заключен договор страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № № на основании заявления Страхователя. Размер страховой премии составил 154640,94 руб.. за весь срок действия договора страхования, а именно на 84 месяцев

При наступлении страхового случая, а именно по рискам смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и полной постоянной утраты нетрудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни (установлении 1-ой или 2-ой группы инвалидности) выгодоприобретателем указан ОАО «Меткомбанк» в размере непогашенной суммы кредитной задолженности по Кредитному договору, заключенному между ОАО «Меткомбанк» и страхователем. В случае полного погашения задолженности страхователя по кредитному договору, выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь, в том числе с правом получения страхового возмещения, в части превышающей сумму денежных обязательств страхователя по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

На основании заявления Петоян А.А. о перечислении денежных средств со счета от ДД.ММ.ГГГГ Банком перечислена сумма страховой премии по указанному договору страхования в ООО «Страховая группа «Компаньон»

Банк не является исполнителем услуг по страхованию, банк предоставляет потребителю лишь кредит в соответствии со ст.1 ФЗ РФ № «О банках и банковской деятельности».

Президиум Верховного суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, обобщив судебную практику по спорам между банками и клиентами по поводу кредитных условий, постановил, что страхование жизни -сугубо личное дело клиента.

Верховный суд признал право банков предлагать своим клиентам кредиты одновременно с услугой страхования жизни и здоровья, в том числе и с указанием банка в качестве выгодоприобретателя по страховке (ст.4; Обзора судебной практики).

Банки, не являясь страховщиками, имеют право выступать страховыми агентами по отношению к своим заемщикам, включая плату за страхование (естественно, с письменного согласия заемщиков) в ежемесячную плату по кредиту.

В случае неприемлемости условий кредитного договора заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика

Подписанием кредитного договора истец подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями Индивидуальных условий и Общих условий, которые ему ясны, понятны и которые не являются для него неприемлемыми, обременительными или иным образом не соответствующими его интересам и правам, а также полностью разъяснены все возникшие у него в связи с этим вопросы (п.29.6). Подтверждает, что до полписания кредитного договора была предоставлена информация об условиях кредитования, включая Общие условия, предоставления и возврата кредита, начисления и уплата процентов. Не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора и юридические последствия, возникающие в результате его заключения, выражает согласие относительно того, что договор не лишает его прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для него условий. Заемщиком не было предложено Банку заключить договор на иных условиях (п.29.7).

Кроме того, Истцом не представлены доказательства, что договор подписан под принуждением и что отказ Истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил положения нового Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в части предварительного уведомления и согласия заемщика на соответствующие услуги (ст.7 указанного закона), факт заключения Кредитного договора свидетельствует о том, что Петоян А.А. были понятны условия кредитной сделки, и что он не имел возражений по всем условиям кредитования.

Общие условия комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» также как и информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита на приобретение транспортного средства, тарифы на обслуживание клиентов физических лиц также находится в открытом доступе и размещены на официальном сайте банка (www.metcombank.ru).

В п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что разрешая дела по искам о защите прав потребителей, необходимо иметь в виду, что по общему правилу изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) является субъектом ответственности вне зависимости от участия в отношениях по сделкам с потребителями третьих лиц (агентов).

По сделкам с участием граждан-потребителей агент (посредник) может рассматриваться самостоятельным субъектом ответственности в силу статьи 37 Закона о защите прав потребителей, пункта 1 статьи 1005 ГК РФ, если расчеты по такой сделке совершаются им от своего имени. При этом размер ответственности посредника ограничивается величиной агентского вознаграждения, что не исключает права потребителя требовать возмещения убытков с основного исполнителя (принципала).

В случае возникновения споров о предоставлении услуг посредниками уплачиваемое им потребителями комиссионное вознаграждение, исходя из вышеназванных статей ГК РФ, может рассматриваться как убыток потребителя, отнесенный на основного исполнителя (изготовителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера).

Исходя из вышеизложенного, учитывая что АО «Меткомбанк» не является исполнителем услуг по страхованию, а является лишь агентом (посредником) между ООО «Страховая группа «Компаньон» и Петоян А.А. и предоставляет потребителю лишь кредит в соответствии со ст.1 ФЗ РФ № «О банках и банковской деятельности», то требование к АО «Меткомбанк» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда являются необоснованными.

Кроме того, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. ДД.ММ.ГГГГ обязательства между сторонами были досрочно исполнены в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. В соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии с вышеуказанными положением закона, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, заемщик не вправе требовать возвращения с АО «Меткомбанк» того, что было исполнено до момента прекращения правоотношений.

Таким образом, Петоян А.А. ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовалась своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполняла возложенные на нее договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом,

Как уже было отмечено, в силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. В соответствии с ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Кроме того, отсутствуют также основания для взыскания неустойки с банка.

ст.ст. 28,29,31 Закона «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям не применимы, поскольку банком услуга оказана клиенту своевременно, спорные правоотношения возникли между сторонами не в связи с оказанием банком услуг ненадлежащего качества либо нарушением срока оказания услуги, а в связи с оспариванием условий договора. Такие правоотношения сторон основаны на нормах гражданского и банковского законодательства и положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в данном случае неприменимы.

Требования о взыскании неустойки за просрочку удовлетворения требования потребителя по претензии, связаны с применением последствий недействительности части сделки, а не с требованиями, заявленными в связи с недостатком предоставленной услуги в рамках Закона РФ «О защите прав потребителя».

Более того нормами Гражданского кодекса РФ в качестве последствий недействительности сделки взыскание штрафных санкций не предусмотрено, соответственно на них не распространяются положения ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Включение в кредитные договоры условий, нарушающих права потребителя, не может расцениваться как несвоевременное выполнение услуг, за которые предусмотрена ответственность в виде взыскания неустойки.

При таких обстоятельствах, требования в части взыскания неустойки удовлетворению также не подлежат.

. В соответствии с ч. 2 ст. 1101 ГК РФ «Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий... Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на истца возложена обязанность доказать факт причинения ему нравственных или физических страданий действиями Ответчика, наличие причинно-следственной связи между действиями Ответчика и причинением морального вреда, характер и степень перенесенных страданий и обосновать размер компенсации морального вреда.

Доказательств по делу в обоснование своих требований в части компенсации морального вреда истец не представил, размер компенсации не обоснован.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с истца Петоян А.А. в пользу государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4250,98 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований РОО ЗПП «Форт- Юст» в защиту интересов Петоян А.А. к АО «Металлургический коммерческий банк», ООО СК «Компаньон» в защиту прав потребителя - отказать.

Взыскать с Петоян А.А. в пользу государственного бюджета государственную пошлину в размере 4250 (четыре тысячи двести пятьдесят ) рублей 98 копеек.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Верховный Суд Республики Башкортостан через Чишминский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья	Никоноров М.Я.