Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-111/2024 ~ М-54/2024 от 31.01.2024

            Дело № 2- 111/2024 г.

         73RS0006-01-2024-000085-60

         ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

                ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2024 года                                                  г. Барыш, Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой Л.И.

при секретаре Сехно Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кругловой    Л.Р. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), обратился в суд с иском Кругловой Л.Р., указав в заявлении, что 18 мая 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключён договор о карте № КК-651070062180 путём подписания условий предоставления и использования банковской карты, расписки о получении международной банковской карты и анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты. Согласно условиям предоставления и использования банковской карты к договору от 18 мая 2021 года № КК-651070062180 сумма кредита составляет 78 000 руб., срок действия договора установлен до 18 мая 2051 года, процентная ставка 24,591% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору о карте в полном объёме. В то время как Круглова Л.Р. систематически не исполняла свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. Кругловой Л.Р. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности за № 3627 от 23 мая 2023 года, однако до настоящего времени задолженность Кругловой Л.Р., не погашена. По состоянию на 17 июля 2023 года включительно общая сумма задолженности по договору о карте (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составила 75 587,65 руб. из них: 62 801,23 руб. - основной долг; 12 365,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 420,97 руб. - задолженность по пени. Ранее задолженность по кредитному договору № КК-651070062180 от 18 мая 2021 года была взыскана с Кругловой Л.Р. судебным приказом судебного участка № 1 Барышского района Барышского судебного района Ульяновской области по делу N 2-1167/2023 от 12 сентября 2023 года. Однако данный судебный приказ был отменён судом, по заявлению ответчика. Истец просит суд взыскать с Кругловой Л.Р. в свою пользу задолженность по кредитному договору от 18 мая 2021 года № КК-651070062180, по состоянию на 17 июля 2023 года включительно в размере 75 587,65 руб., из которых: 62 801,23 руб. - основной долг; 12 365,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 420,97 руб. - задолженность по пени, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 467,63 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик Круглова Л.Р. в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом. Возражений по иску не представлено.

Стороны, извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились. В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, поскольку они в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела. Тем самым суд считает, что стороны отказались от реализации предоставленных им законом процессуальных прав на непосредственное участие в разбирательстве дела. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению, в том числе и право личного участия в рассмотрении дела. Распоряжение правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона № 63-Ф3 от 06.04.2011 года «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с правилами части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу прямого указания в законе к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Как установлено судом, и следует из материалов дела 18 мая 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и Кругловой Л.Р., был заключён договор о карте № КК-651070062180, путём подписания Условий предоставления и использования банковской карты, расписки о получении международной банковской карты, анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты. Между Банком и Кругловой Л.Р. было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, руководствуясь положениями статей 845, 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положением о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 29 июня 2021 года № 762-П, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), суд приходит к выводу о том, что договор о карте был заключён путём использования персональных средств доступа Кругловой Л.Р., которые согласно договору с Банком являются аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с Условиями предоставления и использования банковской карты банка к договору, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 78 000 рублей, срок действия договора - 18.05.2051 года. В случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств - 18.05.2051, процентная ставка 24,591% годовых. Размер минимального платежа - 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчётным месяцем.

Заемщик Круглова Л.Р. подтвердила путём подписания документов, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлена.

Банк исполнил свои обязательства по договору о карте в полном объёме, 18 мая 2021 года предоставив заемщику денежные средства в сумме 78 000 руб.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Вместе с тем, установлено, что ответчик свои обязательства по погашению кредита исполняла не в срок и не в полном объёме, в связи с чем, образовалась задолженность, доказательств погашения задолженности материалы дела не содержат.

23 мая 2023 года Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности за № 3627, размер которой по состоянию на 23 мая 2023 года составил 75 348,78 руб. Однако требование Банка оставлены без удовлетворения.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Барышского района Барышского судебного района Ульяновской области за вынесением судебного приказа. На основании возражений ответчика определением мирового судьи, судебный приказ по делу N 2-1167/2023 от 12 сентября 2023 года о взыскании с ответчика задолженности в сумме 75 166,68 руб. был отменён. Однако после отмены судебного приказа заёмщик свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчёту, задолженность ответчика за период с 18 мая 2021 года по 17 июля 2023 года составляет 75 587,65 руб., из которых: 62 801,23 руб. - основной долг; 12 365,45 руб. - задолженность по плановым процентам; 420,97 руб. - задолженность по пени, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по карте. Указанный расчёт, проверен судом и признан правильным, арифметически ответчиком не оспаривается.

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объёме, ответчиком в суд не представлено. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанная выше сумма подлежит взысканию с ответчика. Тяжелое материальное положение в силу закона не является основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по уплате предусмотренных договором процентов за пользование кредитом и от уплаты штрафных санкций в связи с просрочкой исполнения им обязательств по внесению платежей.

Кроме того, с ответчика Кругловой Л.Р. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в общей сумме 2 467,63 руб., т.к. в силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░     ░.░. (░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7202070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░-651070062180 ░░ 18 ░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░ 2021 ░░░░ ░░ 17 ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 75 587 ░░░. 65 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 467 ░░░. 63 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

             ░░░░░                                                                      ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26.02.2024 ░░░░