Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-890/2021 ~ М-627/2021 от 13.05.2021

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         г. Чапаевск Самарской области                          03 июня 2021 года

        Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

        председательствующего судьи Викторовой О.А.,

        при секретаре Щовой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-890/2021 по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Пономаревой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    ИП Козлов О.И. обратился в суд с исковым заявлением к Пономаревой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указал на то, что ФИО14 Пономарева Е.А. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме <Данные изъяты> рублей на срок до <Дата обезличена> из расчета <Данные изъяты> % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до <Дата обезличена> возвратить полученный кредит и уплачивать ФИО6 за пользование кредитом проценты из расчета <Данные изъяты> % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <Данные изъяты>% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на <Дата обезличена> составила: <Данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена>; <Данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке <Данные изъяты> % годовых, рассчитанная по состоянию на <Дата обезличена>; <Данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке <Данные изъяты> % годовых, рассчитанная по состоянию с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; <Данные изъяты> руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке <Данные изъяты> % в день, рассчитанная по состоянию с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. В свою очередь Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере <Данные изъяты> руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до <Данные изъяты> руб. Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию неустойка в размере <Данные изъяты> руб.. Между <Адрес обезличен>» заключен договор уступки прав требования (цессии) № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> Между ФИО17 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования от <Дата обезличена> Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от <Дата обезличена> Между ИП ФИО5 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО7 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Пономаревой Е.А. по кредитному договору, заключенному с <Адрес обезличен>, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ. Истцы - инвалиды I или II группы освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями. Просили суд взыскать с Пономаревой Е.А. в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО7: <Номер обезличен> руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на <Дата обезличена> <Номер обезличен> руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке <Номер обезличен> % годовых, по состоянию на <Дата обезличена>, <Номер обезличен> руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке <Номер обезличен> % годовых, рассчитанную за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, <Номер обезличен> руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, проценты по ставке <Номер обезличен> % годовых на сумму основного долга <Номер обезличен> руб. за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке <Номер обезличен>% в день на сумму основного долга <Номер обезличен> руб. за период с <Дата обезличена> по дату фактического погашения задолженности.

    Истец ИП Козлов О.И. в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

    Ответчик – Пономарева Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещалась надлежащим образом. Представила отзыв на исковое заявление, из которого следует, что она не согласна с заявленными исковыми требованиями.

    Представитель третьего лица <Адрес обезличен> в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

Суд принял решение о рассмотрении дела без участия сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между <Адрес обезличен> и Пономаревой Е.А. <Дата обезличена> был заключен договор на потребительский кредит <Номер обезличен>.

Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО2 заявления-оферты от <Дата обезличена> о предоставлении потребительского кредита с зачислением кредитных средств на банковский счет и ознакомления с Условиями кредитования физических лиц <Данные изъяты>».

На основании заявления Пономаревой Е.А. были перечислены денежные средства в размере <Данные изъяты> рублей, срок кредита с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, дата ежемесячного платежа <Данные изъяты> число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа <Данные изъяты> рублей, дата последнего платежа <Дата обезличена>, сумма последнего платежа <Данные изъяты> рублей, максимальная сумма уплаченных процентов <Данные изъяты> рублей, сумма подлежащая выплате <Данные изъяты> рублей, плата за кредит <Данные изъяты> % годовых.

Заявление, подписанное Пономаревой Е.А. и переданное Банку, следует считать офертой, предоставление Банком денежных средств по указанному счету, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

Из положений пункта 2.3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в <Данные изъяты>» (далее – Условия) заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Пунктом 4.1 Условий банк открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику суммы кредита, с оплатой указанных операций заемщиком согласно действующим на дату заключения договора Тарифам банка, а также по списанию Банком денежных средств с банковского счета на основании банкового ордера (при необходимости, в случаях предусмотренных законодательством, на основании платежных требований /инкассовых поручений) в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврат кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 2.5 Условий предусмотрено, что возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания Банком денежных средств с Банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, без дополнительных согласий и /или распоряжений заемщика на условиях заранее данного акцепта и на основании банковского ордера, составляемого банком в соответствии с распоряжением на периодический ежемесячный перевод денежных средств, предоставляемых заемщиком банку в заявлении-оферте.

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований или в возражение на заявленные требования.

ФИО2 обязательства по надлежащему исполнению условий договора о предоставлении кредита длительное время не исполнялись. Долг и проценты не погашались, вследствие чего образовалась задолженность.

Между КБ «ФИО6» <Данные изъяты> заключен договор уступки прав требования (цессии) № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Между <Данные изъяты> в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки прав требования от <Дата обезличена>

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования от <Дата обезличена>

Между ИП ФИО5 и ИП ФИО7 заключен договор уступки прав требования № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО7 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Пономаревой Е.А. по кредитному договору, заключенному с ФИО22 ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора уступки требования от <Дата обезличена> ) требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), может быть уступлено, если уступка производится на основании сделки, связанной с осуществлением ее сторонами предпринимательской деятельности.

Будущее требование, в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Суд учитывает, что уступка права требования оформлена надлежащим образом. При этом с учетом вышеприведенных норм права право требования задолженности по договору о предоставлении кредита от ФИО23 ФИО24 перешло к ФИО25 ФИО4, от ФИО26 ФИО4 к ФИО27 ФИО5, от ИП ФИО5 к ИП ФИО7 только в объеме, существовавшем на дату уступки прав, т.е. на <Дата обезличена>, а именно в сумме <Данные изъяты> рублей. При этом неустойки и иные штрафные санкции не входили в объем уступаемых прав требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Суд также учитывает, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от <Дата обезличена>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд учитывает, что согласно исковому заявлению в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> ответчиком Пономаревой Е.А. в счет погашения кредитных обязательств не вносились платежи.

Согласно условиям договора предусмотрены ежемесячные платежи в размере <Данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности по предъявленным требованиям, при том, что перемена лиц в обязательстве на течение срока исковой давности не влияет.

Исходя из этого, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Пономаревой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> – оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

                  Судья

Чапаевского городского суда                                        Викторова О.А.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2021 года.