Решение по делу № 2-5606/2016 ~ М-5260/2016 от 08.08.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Федеральный суд <адрес> в составе председательствующего Магомедова Р.А., при секретаре ФИО4, с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о признании пункта раздела «Особые отметки» Договора страхования незаконным, признании смерти ФИО2 страховым случаем, обязании выплатить страховое возмещение и компенсацию за потерю времени,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о признании пункта раздела «Особые отметки» Договора страхования от несчастных случаев «Зеленый Свет» № НСБФЗ от ДД.ММ.ГГГГ незаконным, признании смерти ФИО2 страховым случаем, обязании выплатить страховое возмещение и компенсацию за потерю времени.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ примерно в 06 ч. 25 минут на ФАД «Кавказ», относящейся к административной территории <адрес>, водитель ФИО6, управляя автомобилем ВАЗ 217030 за р/з М 564 МО 05 рус, допустил столкновение с припаркованным на полосе разгона прицепом ОДАЗ 9370 р/з АР 0610 15 рус автомобиля КАМАЗ 53212 р/з В 122 КР 15 рус, под управлением водителя ФИО7 В результате ДТП водитель ФИО6 и двое пассажиров скончались на месте происшествия.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 (далее - истец) (наследник по делу № к имуществу умершего ФИО6) обратился с заявлением о страховой выплате OOО «СК «Согласие» (далее - ответчик). Ответчиком было отказано в осуществлении страховой выплаты со ссылкой на отсутствие правовых основании для признания заявленного им события страховым случаем. Согласно условиям Договора страхования от несчастных случаев «Зеленый Свет» № НСБФЗ от ДД.ММ.ГГГГ и согласно разделу «Особые условия» Договора страхования, страховое покрытие распространяется на события, наступившие в результате ДТП - водителя, пассажира, пешехода. Не будет признаваться страховыми случаями события, наступившие в результате нарушения застрахованным правил дорожного движения.

Истец не согласен с данным пунктом раздела «Особые отметки» Договора страхования, где указано, что не будет признаваться страховыми случаями события, наступившие в результате нарушения застрахованным ПДД, поскольку договор не соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не в праве заключать договор на условиях, противоречащих закону (ст.422 ГК РФ) и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом, так как закон предусматривает возможность отказа в выплате страхового возмещения только вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя.

Согласно определению СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N5-В09-1.39 Дело о выплате страхового возмещения, вышеназванное положение не лишает страхователя возможности получить страховое возмещение при наличии в действиях страхователя простой неосторожности.

В соответствии с п.23 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья» как грубая неосторожность определяется нетрезвое состояние потерпевшего, содействовавшее возникновению или увеличению вреда.

Таким образом. ДТП произошедшее по вине водителя ФИО6 не предусматривает умысла или грубой неосторожности, как на то указывает Закон, то есть относятся к простой неосторожности. Это обстоятельство имеет существенное значение для правильного разрешения дела.

В судебном заседании истец иск поддержал и просил удовлетворить.

Представитель ООО «СК «Согласие» представил возражения, в которых просит отказать в иске по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ в ООО «СК «Согласие» обратился истец с заявлением на страховую выплату, в связи с наступлением события, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ и имеющего признаки страхового случая. По результатам рассмотрения заявления ему было отказано в страховой выплате, ответчик не признал наступление страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» и ФИО6 был заключен договор страхования от несчастных случаев «Зеленый Свет» № НСБФЗ (далее - Договор страхования) на условиях, определенных Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным по данному договору является ФИО6

Смерть ФИО6 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате травм, полученных в дорожно-транспортном происшествии.

Согласно условиям Договора страхования к страховым случаям относятся, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая. В случае смерти застрахованного в результате несчастного случая производится страховая выплата в размере 100% страховой суммы.

Согласно разделу «Особые условия» Договора страхования, страховое покрытие распространяется на события, наступившие в результате дорожно-транспортного происшествия, независимо от того, в каком качестве застрахованный участвовал в ДТП - водителя, пассажира, пешехода. Не будут признаваться страховыми случаями события, наступившие в результате нарушения застрахованным правил дорожного движения.

Как следует из Справки о ДТП ДД.ММ.ГГГГ и постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ водитель ФИО6, управляя автомобилем ВАЗ 217030 г/н №, нарушив требования пп.1.3, 1.5, п.10.1 Правил дорожного движения РФ, допустил столкновение с припаркованным на полосе разгона прицепом ОДАЗ 9370 г/н №, автомобиля КАМАЗ 53212 г/н №, под управлением водителя ФИО7, в результате травм, полученных в ДТП, наступила смерть ФИО6, а также двух пассажиров.

Таким образом, ДТП произошло в результате нарушения ФИО6 ПДД РФ.

ДД.ММ.ГГГГ далее – истец, принявший в наследство от умершего ФИО6 страховую сумму по вышеуказанному договору страхования (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ) обратился с заявлением о страховой выплате OOО «СК «Согласие».

Ответчиком отказано истцу в выплате страхового возмещения, поскольку страховщик не признал событие страховым случаем согласно разделу «Особые условия» договора страхования, согласно которому не будет признаваться страховыми случаями события, наступившие в результате нарушения застрахованным правил дорожного движения.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по условиям Договора страхования, произошедшее событие не является страховым случаем и соответственно требования истца необоснованны.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В договор страхования от несчастных случаев «Зеленый Свет» № НСБФЗ включено условие, согласно которому не будут признаваться страховыми случаями события, наступившие в результате нарушения застрахованным правил дорожного движения.

Выслушав мнения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствии этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором страховой суммы.

Как следует материалов дела и подтверждается сторонами ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Согласие» и ФИО6 был заключен договор страхования от несчастных случаев «Зеленый Свет» № НСБФЗ на условиях, определенных Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным по данному договору является ФИО6

Из справки о ДТП ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 06 ч. 25 мин. на 310 км. + 775 м. ФАД «Кавказ» <адрес> произошло ДТП с участием т/с ВАЗ 217030 за г/н № рус, под управлением ФИО6, и т/с КАМАЗ 53212 г/н №, под управлением водителя ФИО7 В результате ДТП погибли 4 человека, в том числе ФИО6 Согласно справке водитель т/с ВАЗ 217030 за г/н № рус ФИО6 нарушил требования пп.1.3, 1.5, п.10.1 ПДД РФ, в результате чего произошло ДТП. В действиях водителя т/с КАМАЗ 53212 г/н № нарушений не имеется.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Согласно условиям договора страхования от несчастных случаев «Зеленый Свет» № НСБФЗ к страховым случаям относятся, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая без каких-либо исключений (п.3.1.2 Правил). В случае смерти застрахованного в результате несчастного случая производится страховая выплата в размере 100% страховой суммы.

В этой связи указание в разделе «Особые условия» договора страхования на то, что события, наступившие в результате нарушения застрахованным правил дорожного движения, не являются страховым случаем, не может быть признано правомерным, поскольку опасностью, от которой производилось страхование, являлось повреждение здоровья любого несчастного случая, а не только того, который произошел не в связи с нарушением страхователем ПДД.

Кроме того, при описании опасностей, от которых производится страхование, путем перечисления исключений из этих опасностей, необходимо учитывать императивные нормы закона, регулирующего соответствующие отношения, поскольку договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону (ст.422 ГК РФ).

Правила страхования, являясь, в силу п.1 ст.943 ГК РФ, неотъемлемой частью договора страхования, также не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Так, по смыслу п.1 ст.963 ГК РФ действия самого страхователя, в том числе связанные с нарушением им ПДД, могут влиять как на наступление страхового случая, так и на размер возникающих в результате него последствий, в силу чего указанное лицо несет ответственность за свои действия, выражающуюся в освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения, если такие действия были совершены умышленно.

Законом могут быть предусмотрены также случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, при наличии в действиях страхователя определенной формы вины могут наступать неблагоприятные последствия в виде отказа в выплате страхового возмещения, но не отказ в признании возникшей опасности (в данном случае – смерти в результате ДТП) страховым случаем.

В соответствии с «Обзором по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) при решении данного вопроса следует исходить из того, что под умыслом понимаются такие поступки страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства, например, поджог дома, умышленная порча имущества и др.

Грубая неосторожность имеет место, когда лицо осознает противоправность и вредоносность своих действий, но легкомысленно рассчитывает предотвратить наступление таких последствий.

Анализ судебной практики рассматриваемой категории дел показывает, что суды при разрешении споров к проявлениям грубой неосторожности относят нарушение всякого рода правил, запретов и признают данные обстоятельства законными основаниями для освобождения страховщика от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения в силу п.2 ст.963 ГК РФ.

В силу п.10.1 Правил дорожного движения, водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожные и метеорологические условия, в частности видимость в направлении движения. Скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил.

В данном случае нарушение ФИО6 (застрахованным лицом) п.п.1.3, 1.5, 10.1 Правил дорожного движения и игнорирование установленного данными Правилами запрета на управление транспортным средством со скоростью, превышающей установленное ограничение, в результате которого произошло ДТП, повлекшее гибель 4-х человек, суд считает, что не может рассматриваться как проявление простой неосторожности.

В подтверждение того, что действия ФИО6, повлекшие вышеуказанные последствия, являлись проявлениям простой неосторожности истцом каких-либо доказательств не представлено. Напротив, из представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, следует, что имело место проявление грубой неосторожности, которая повлекла тяжкие последствия и гибель нескольких человек.

Грубая неосторожность в действиях самого застрахованного лица, управлявшего в момент ДТП транспортным средством с нарушением ПДД РФ, в силу п.1 ст.963 ГК РФ является основанием для освобождения страховщика от исполнения своих обязательств, несмотря на то, что застрахованное лицо погибло.

При таких обстоятельствах исковые требования суд находит подлежащими отказу в удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о признании пункта раздела «Особые отметки» Договора страхования незаконным, признании смерти ФИО2 страховым случаем, обязании выплатить страховое возмещение и компенсацию за потерю времени отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия.

Судья Р.А. ФИО3

Отпечатано в совещательной комнате