Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-286/2022 ~ М-81/2022 от 24.01.2022

Гр. дело № 2-286/2022 г.

УИД № 34RS0018-01-2022-000257-45

Решение

Именем Российской Федерации

    Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего федерального судьи Запорожской О.А., при секретаре Мурсалиевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Калач-на-Дону 09 марта 2022 года гражданское дело по иску Фоминой Е.В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании неправомерно перечисленных денежных средств, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

Установил:

Фомина Е.В. обратилась в Калачёвский районный суд Волгоградской области с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») о взыскании неправомерно перечисленных денежных средств в размере 61 800 рублей, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 4 892 рубля 50 копеек, неустойки в размере 75 714 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований истец указала следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор кредитной карты с кредитным лимитом 20 000 рублей.

В течении действия кредитного договора кредитный лимит по карте был увеличен до 130 000 рублей, с льготным периодом 50 дней под 19% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 20:02:24 часов по 23:25:45 часов неизвестными лицами без её согласия произведены денежные переводы третьим лицам на общую сумму 61 800 рублей, о чем ей стало известно из СМС- оповещения Сбербанк онлайн.

ДД.ММ.ГГГГ в 01:12:11 она осуществила блокировку карты, сообщила оператору ПАО Сбербанк о незаконном списании средств и блокировке карты.

В этот же день она обратилась на сайт ПАО Сбербанк с заявлением о проведении проверки хищения денежных средств, выдаче выписки по счету и принятии мер на возврат денежных средств на расчетный счет.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением на официальный сайт ГУ МВД по Волгоградской области о проведении проверки по факту хищения неизвестными лицами денежных средств с расчетного счета.

ДД.ММ.ГГГГ по факту хищения денежных средств возбуждено уголовное дело №, ведутся оперативно-розыскные мероприятия, однако до настоящего времени лица, причастные к совершению преступления не установлены и не привлечены уголовной ответственности, деньги ей не возвращены.

Поскольку денежные средства были списаны с карты без её согласия, а оператор ПАО Сбербанк не информировал её о совершении незаконной операции, то ПАО Сбербанк обязан возместить ей сумму операции в размере 61 800 рублей, а также убытки, неустойку, компенсацию морального вреда и штраф за неисполнение требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

В добровольном порядке её требования ПАО Сбербанк не удовлетворил, что послужило основанием для обращения в суд с указанным иском.

В судебном заседании истец Фомина Е.В. и её представитель Ткаченко Е.В., действующая на основании доверенности ( л.д.186), поддержали заявленные исковые требования, пояснили обстоятельства изложенные в иске, просили суд удовлетворить исковые требования и взыскать с ПАО «Сбербанк России» неправомерно перечисленные денежные средств в размере 61 800 рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 4 892 рубля 50 копеек, неустойку в размере 75 714 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, представил возражение на исковое заявление Фоминой Е.В., в котором просил суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представители третьих лиц дополнительного офиса № ПАО «Сбербанк России», Центрального Банка России, Отдела МВД России по Калачёвскому району Волгоградской области в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Выслушав истца и её представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Статьей 848 ГК РФ установлено, что Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Фоминой Е.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 20 000 рублей.

Истцу открыт кредитный счет №********№

В течении действия кредитного договора кредитный лимит по карте был увеличен до 130 000 рублей с льготным периодом 50 дней, ставка 19% годовых.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка России», Памяткой безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО «Сбербанк России».

В заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ указан контактный номер телефона +7№.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключен договор банковского обслуживания № факт заключения которого, ознакомления и согласия с условиями банковского обслуживания Фоминой Е.В. не оспаривался.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на имя Фоминой Е.В. была выпущена дебетовая карта №.

Согласно п.2.64 Условий банковского обслуживания, Push-уведомление - сообщение, отправляемое банком с использованием сети Интернет на мобильное устройство с установленным на нем мобильным приложением банка. Push-уведомление отображается на экране мобильного устройства в виде всплывающего уведомления и может быть впоследствии просмотрено в мобильном приложении банка.

ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для android от имени Фоминой Е.В., после успешной идентификации и аутентификации, проведенных в соответствии с использованием персональных средств доступа истца, был получен доступ к системе Сбербанк Онлайн и совершены 4 операции безналичного перевода денежных средств с кредитной карты Фоминой Е.В. в пользу третьих лиц на общую сумму 60 000 рублей 00 копеек, а также списана комиссия в размере 1 800 рублей 00 копеек:

- 20: 02: 24 ( мск) операция- перевод денежных средств на сумму 15 450 рублей 00 копеек ( в том числе комиссия 450 рублей 00 копеек) на банковскую карту <данные изъяты>, открытую на имя Мадина К.;

ДД.ММ.ГГГГ в 20:02:45 ( мск) Сбербанк на мобильное устройство Фоминой Е.В. направил Push- уведомление с текстом:

« <данные изъяты> 20:02: перевод 15 000 р с комиссией 450 р Баланс: 58547.86 р.».

Статус доставки Push- уведомления указан как « техническая ошибка».

- 20:04:49 ( мск) операция - перевод денежных средств на сумму 15 450 рублей 00 копеек ( в том числе комиссия 450 рублей 00 копеек) на банковскую карту <данные изъяты>, открытую на имя Раиса Н.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:02:45 ( мск) Сбербанк на мобильное устройство Фоминой Е.В. направил Push- уведомление с текстом:

« <данные изъяты> 20:04: перевод 15 000 р с комиссией 450 р Баланс: 43097.86 р.».

Статус доставки Push- уведомления указан как « техническая ошибка».

- 23:24:00 ( мск) операция- перевод денежных средств на сумму 15 450 рублей 00 копеек ( в том числе комиссия 450 рублей 00 копеек) на банковскую карту <данные изъяты>, открытую на имя Иван А.

ДД.ММ.ГГГГ в 23:24:35 ( мск) Сбербанк на мобильное устройство Фоминой Е.В. направил Push- уведомление с текстом:

« <данные изъяты> 23:24: перевод 15 000 р с комиссией 450 р Баланс: 27647.86 р.».

Статус доставки Push- уведомления указан как « техническая ошибка».

- 23:25:45 ( мск) операция - перевод денежных средств на сумму 15 450 рублей 00 копеек ( в том числе комиссия 450 рублей 00 копеек) на банковскую карту <данные изъяты>, открытую на имя Раиса Н.

ДД.ММ.ГГГГ в 23:26:02 (мск) Сбербанк на мобильное устройство Фоминой Е.В. направил Push- уведомление с текстом:

« <данные изъяты> 23:25: перевод 15 000 р с комиссией 450 р Баланс: 12197.86 р.».

Статус доставки Push- уведомления указан как « техническая ошибка».

Вышеизложенное подтверждается журналом активности из автоматизированной системы банка, а также отчетом по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства с банковской карты она не переводила.

ДД.ММ.ГГГГ по факту кражи денежных средств со счета банковской карты Фоминой Е.В. следователем СО Отдела МВД России по Калачёвскому району майором юстиции Г. возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. « г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, следственные мероприятия по которому проводятся по настоящее время.

В рамках расследования указанного уголовного дела Фомина Е.В. ДД.ММ.ГГГГ давала пояснения, из которых следует, что кредитной банковской картой № банка ПАО « Сбербанк России» с лимитом денежных средств в сумме 130 000 рублей она пользовалась редко, по мере необходимости. Примерно год назад кредитную банковскую карту она отдала своей дочери Ткаченко Е.В.. Последняя пользовалась картой в личных целях, осуществляла покупки, а она (Фомина Е.В.) пополняла счет банковской карты. К кредитной карте был подключен мобильный банк к её телефону №. ДД.ММ.ГГГГ в 23:25 на её мобильный телефон пришло СМС сообщение с номера 900, в котором говорилось, что с её кредитной карты произошел перевод денежных средств в сумме 15 000 рублей на неизвестный ей счет. Она открыла приложение « Сбербанк Онлайн», которое было установлено на её сотовом телефоне и увидела, что на кредитной карте осталось 12 000 рублей. а должно было быть около 73 000 рублей. Она посмотрела историю операций и увидела, что было совершено 4 операции по переводу денежных средств, каждая по 15 000 рублей на имя получателей « Мадина К.», получателя « Раиса Н.»- две операции по 15 000 рублей и получателя « Иван А.» ( л.д. 76-77).

При выполнении операций Банк осуществил аутентификацию и идентификацию истца на основании успешного входа в систему Сбербанк Онлайн. Операции были подтверждены путем нажатия кнопки «Подтверждаю» в системе СберБанк Онлайн.

Операции, совершаемые в мобильном приложении системы СберБанк Онлайн, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями. Со стороны банка были сформированы и направлены Push-уведомления по операциям. После отправки запроса на перевод средств, для подтверждения перевода система СберБанк Онлайн выводит на экран приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты и, при отсутствии расхождений, подтвердить операцию.

Блокировка личного кабинета системы Сбербанк Онлайн проведена ДД.ММ.ГГГГ в 07:35 ( мск) на основании звонка Фоминой Е.В.

Блокировка Кредитной карты и карты <данные изъяты> проведены ДД.ММ.ГГГГ в 07:33 ( мск) и в 07:34 (МСК) соответственно на основании звонка Фоминой Е.В. в контактный центр Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Фомина Е.В. обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов по вопросу взысканных денежных средств, списанных ПАО « Сбербанк России» без её распоряжения с её банковской карты в размере 61 800 рублей 00 копеек, убытков в виде процентов, начисленных за пользование кредитными денежными средствами в размере 3 914 рублей 00 копеек, неустойки в размере 72 685 рублей 44 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек, штрафа.

ДД.ММ.ГГГГ Службой финансового уполномоченного принято решение № № об отказе в удовлетворении требования Фоминой Е.В. со ссылкой на то, что «…нарушений Финансовой организацией требований гражданского законодательства и условий договора банковского счета, повлекших нарушение прав Заявителя, не выявлено и требования Заявителя о взыскании денежных средств, списанных Финансовой организацией без распоряжения Заявителя с его Кредитной карты, а также платы за услуги по осуществлению банковских переводов удовлетворению не подлежат.» ( л.д.93-103).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и подтверждено исследованными доказательствами в их совокупности, что оспариваемые истцом Фоминой Е.В. операции были совершены с использованием её карты, с введением корректного ПИН- кода, которые являются аналогом собственноручной подписи держателя карты.

При этом, банковская карта Фоминой Е.В. длительное время, в том числе ДД.ММ.ГГГГ, находилась во владении её дочери Ткаченко Е.В., тогда как, Фомина Е.В. обязана была исключить возможность использования третьими лицами, как банковской карты, так и ПИН- кода к ней.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что поскольку в период совершения спорных операций по счетам истца у Банка отсутствовала информация о компрометации средств доступа к системе "СберБанк Онлайн", то у Банка не было оснований усомниться в том, что спорные операции проводит Фомина Е.В., в связи с чем, Банк не имел права в соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ и заключенным с истцом договором устанавливать Фоминой Е.В. ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований Фоминой Е.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неправомерно перечисленных денежных средств, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, не имеется.

Кроме того, по мнению суда, истец вправе в рамках расследования уголовного дела по факту хищения денежных средств с кредитной карты обратиться к следователю с ходатайством об истребовании у ПАО «Сбербанк России» персональных данных, включая адрес регистрации, держателей банковской карты <данные изъяты>, открытой на имя Мадина К.; банковской карты <данные изъяты>, открытой на имя Раиса Н. и на банковской карты <данные изъяты>, открытой на имя Иван А., на которые были перечислены денежные средства, после чего обратиться в суд с исками к указанным лицам о взыскании с них неосновательного обогащения.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 800 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 892 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 75 714 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10 000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 % ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: