Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6726/2015 от 01.09.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 октября 2015 года Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Фокеевой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Волго-Камский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Щелочкову ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец обратился в Октябрьский районный суд г. Самары к Щнлочкову М.А. с вышеуказанным иском.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело направлено в Промышленный районный суд г. Самары для рассмотрения по подсудности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (ОАО «Волго-Камский банк») и Щелочковым М.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, с установленной процентной ставкой 15 % годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету №.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается всем имуществом заемщика, а также залогом, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между Банком и ФИО5 заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1, 3.1 договора ФИО5 в залог Банку передано следующее имущество: земельный участок по адресу: <данные изъяты> Предмет ипотеки по соглашению сторон оценен в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, в связи с заключением договора об ипотеке (залоге недвижимости) № Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанного имущества.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Щелочкова М.А. по кредитному договору № составила <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были осуществлены 4 банковские операции (внутрибанковские проводки), в соответствии с которыми произведено списание денежных средств в общем размере <данные изъяты> руб. с банковского вклада Щелочкова М.А., счет №, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору № перед Банком, а именно:

-списание денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.,

-списание денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.,

-списание денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

-списание денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности перед Банком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В результате совершения банковских операций погашение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору произведено досрочно, до наступления срока возврата кредита.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ. банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего Банком возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании недействительными банковских операций по списанию ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> руб. с банковского вклада (счет №) Щелочкова М.А. в ОАО «Волго-Камский банк» в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № и о применении последствий недействительности указанных сделок.

Определением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № требования конкурсного управляющего удовлетворены.

Арбитражный суд с учётом определения об исправлении опечатки определил: заявление конкурсного управляющего ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" - ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. Банковские операции по списанию денежных средств признаны недействительными, применены последствия недействительности сделок, восстановлена задолженность Щелочкова ФИО9 перед ОАО «Волго-Камский банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. - сумма основного долга.

По условиям кредитного договора заемщик обязался вернуть кредит ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.4. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, уплачивать на счет Банка предусмотренные кредитным договором проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Банком кредита, по день возврата кредита на счет Банка включительно (п.4.3 кредитного договора).

Между тем заемщик с ДД.ММ.ГГГГ года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 1.6. кредитного договора. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом с учетом восстановленной судом суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Щелочкова М.А. по кредитному договору составляла <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в указанном выше размере.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.

На настоящий     момент имущество, являющееся предметом ипотеки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. принадлежит на праве собственности ФИО2, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ. и выписками из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество.

    В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования и просил взыскать с ответчика в пользу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость: жилого дома в размере <данные изъяты> руб., земельного участка в размере <данные изъяты> рублей.

    В судебном заседании представитель истца ОАО «Волго-Камский банк» по доверенности ФИО6 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, дала пояснения аналогичные изложенным в заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

    Ответчик Щелочков М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом по месту жительства.

От получения повесток ответчик отказался, в связи с чем, конверты с судебными повестками возвращены в суд за истечением срока хранения.

    Таким образом, суд предпринял все необходимые и исчерпывающие меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, т.е. судом выполнены возложенные на него процессуальным законом обязанности.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учётом согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.    

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Щелочковым М.А. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, с установленной процентной ставкой 15 % годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету №.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается всем имуществом заемщика, а также залогом, в соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № между Банком и ФИО5 заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1, 3.1 ФИО5 в залог Банку передано следующее имущество: земельный участок по адресу: <данные изъяты>. Предмет ипотеки по соглашению сторон оценен в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, в связи с заключением договора об ипотеке (залоге недвижимости) № Банк приобрел права залогодержателя в отношении вышеуказанного имущества.

    Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. № назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о признании Банка банкротом и об открытии конкурсного производства были опубликованы в газете «Коммерсантъ» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.4. кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, уплачивать на счет Банка предусмотренные кредитным договором проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Банком кредита, по день возврата кредита на счет Банка включительно (п.4.3 кредитного договора).

Между тем заемщик с ДД.ММ.ГГГГ года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 7.1. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита и (или) уплаты процентов за его пользование в сроки, установленные п. 1.4. и п. 4.4. кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 30 % процентов годовых от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки, в период со дня возникновения просроченной задолженности по день полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 6.3.1. кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и процентов в случае невыполнения заемщиком полностью или частично своих обязательств, предусмотренных договором.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: 1 <данные изъяты>. Данный расчет задолженности проверен судом, не доверять ему у суда оснований не имеется, ответчиком он не оспорен.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в указанном выше размере. Однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в полном объёме.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Условиями договора ипотеки досудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен.

В связи с изложенным, учитывая сумму задолженности, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

    Согласно ч.1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (в ред. от 06.04.2015г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В силу ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

     В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

    Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

    Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Поскольку в ходе рассмотрения дела доказательств изменения стоимости заложенного имущества не представлено, суд принимает во внимание его залоговую стоимость, определенную договором ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ., и кладет его в основу решения суда.

        Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества:

земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что ответчик Щелочков М.А. имеет сумму задолженности перед истцом по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Волго-Камский банк» удовлетворить.

Взыскать со Щелочкова ФИО10 в пользу Открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество:

<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере <данные изъяты>).

- <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, в размере <данные изъяты>

Взыскать со Щелочкова ФИО11 госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме составлено 8 октября 2015г.

Председательствующий:               (подпись) Е.В. Фокеева.

Решение вступило в законную силу: ____________________________________________

Копия верна.          Судья:                

                            Секретарь: