Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2415/2018 ~ М-1471/2018 от 05.04.2018

Дело №2-2415/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2018 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Ж.И.,

при секретаре Андриановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Збирник Н.М. к ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» о признании недействительным кредитного договора, договора залога, договора доверительного управления деньгами,

УСТАНОВИЛ:

Збирник Н.М. обратилась в суд с иском к ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» о признании недействительным кредитного договора, договора залога, договора доверительного управления деньгами.

В обоснование требований указано, что <дата> между Збирник Н.М. и ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» заключен кредитный договор №, по которому в качестве залога выступала квартира по адресу: <адрес>, принадлежащая истцу. В связи с наличием долговых обязательств истец заключила договор доверительного управления денежными средствами №/Д-15 с ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» и передала в управление денежные средства в размере 1350000 руб. под условием оплаты платежей по кредитному договору №КД-019/04.15, однако ответчиком ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» выплаты по кредитному договору не производились. В результате обращения Збирник Н.М. в правоохранительные органы возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, истец признана потерпевшей. В силу п.2 ст.179, п.3 ст.179 ГК РФ кредитный договор, договор залога, договор доверительного управления являются сделками, совершенными под влиянием обмана.

Истец просит признать недействительными кредитный договор №, заключенный 21.04.2015г. с ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», договор залога №, заключенный с ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», договор доверительного управления деньгами №, заключенный 21.02.2015г. с ООО «Евразийская трастовая управляющая компания».

В судебном заседании истец Збирник Н.М. и ее представители Петров И.А. и Тот Докучаева Е.В. поддержали требования.

Представитель истца пояснила, что ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» предложила истцу хорошие проценты под залог недвижимости именно в этом банке, который будет оплачивать кредиты истца. Обман заключается в том, что сотрудники ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» злоупотребили доверием истца, обещали выплачивать кредит за истца, однако похитили ее квартиру, все взаимодействия банка происходили с сотрудниками ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», все документы в банк предоставляли сотрудники ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», а истец их только подписывала. На истца они представили справку о доходах, несоответствующих действительности. Мошенничество было нацелено на завладение квартирой истца.

Согласно письменным пояснениям, представленным истцом, она в январе 2014г. познакомилась с ФИО1, которая также как и она, занималась «сетевым бизнесом», ФИО1 в конце января – начале февраля 2015г.ю рассказала ей об ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» и пригласила в офис прослушать презентацию об этой компании, сама ФИО1 сказала, что работает в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» менеджером, а также пояснила, что ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» предлагает малоимущему населению. Она (Збирник Н.М.) приехала по указанному ФИО1 адресу, где ее встретила ФИО2 и стала рассказывать, что ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» создана при поддержке Правительства <адрес> и находится на рынке порядка 6 лет, помощь малоимущим гражданам заключается в том, что сначала гражданин должен вложить в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» деньги, которые инвестируются в строительные объекты <адрес>, в том числе в строительство жилого фонда, далее ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» за счет получения прибыли выплачивает дивиденды в размере 3% от суммы вложенных денег, а если денег у гражданина нет, то ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» может отказать помощь в получении кредита в банке. Истец решение о сотрудничестве с ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» не приняла, так как хотела все обдумать. НА второй презентации в начале февраля 2015г., ФИО3, которая проводила презентацию, назвала способ стать инвестором ООО «Евразийская трастовая управляющая компания»: если у гражданина нет денежных средств, то ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» оказывает ему помощь в получении кредита в банке, эти деньги инвестируются в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», а та, помимо выплаты дивидендов обязуется погасить кредит перед банком, но гражданин должен оставить банку в залог недвижимое имущество. ФИО3 очень убедительно рассказывала об успешности ООО «Евразийская трастовая управляющая компания». Она (Збирник Н.М.), все обдумав, 21.02.2015г. вновь приехала в офис ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», чтобы сделать вклад в размере 55000 руб. В офисе ее встретила ФИО2, также там находилась ФИО4, которая, как выяснилось, была заместителем директора. Она (Збириник Н.М.) передала ФИО2 денежные средства 55000 руб., ФИО2 сказала ей приехать на следующий день, так как проект договора не готов. Она (Збирник Н.М.) приехала 22.02.2015г. и ФИО2 передала ей договор доверительного управления, датированный 21.02.2015г., ФИО2 пояснила, что денежные средства 55000руб. вложены на год, после чего ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» вернет ей деньги и ежемесячные дивиденды. В течение последней недели февраля 2015г. ей стала звонить ФИО1, которая говорила, что ФИО4 предлагает взять кредит в микрофинансовой организации в размере 30000руб., в целях увеличения размера дивидендов. Она (Збирник Н.М.) согласилась. 27.02.2015г. она вместе с ФИО1 обратилась в микрофинансовую организацию, где ей был выдан кредит 30000 руб., эти денежные средства она передала ФИО2 Этот кредит был быстро погашен ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» и ей были выплачены дивиденды 600 руб., кроме того, за вложенные денежные средства в сумме 55000 руб. ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» выплатила дивиденды по июль 2015г. в сумме 1650 руб. в месяц. После этого ФИО2 предложила в целях увеличения дивидендов вложить сумму больше, а при отсутствии денежных средств взять кредит под залог жилья. Она (Збирник Н.М.) согласилась, собрала документы на квартиру, после предоставления документов на квартиру ФИО2 сообщила, что банк может предоставить кредит только в размере 50% стоимость жилья, а также пояснила, что специалисты оценили квартиру в размере 2750000 руб., и банк может выдать кредит 1350000 руб., а случае вложения в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» суммы 1350000 руб. дивиденды составят 40500 руб. Она (Збирник Н.М.) согласилась. После этого 21.04.2015г. она с ФИО2 поехала в ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», где их встретил молодой человек по имени Андрей, он изучил представленные документы, вернул ей справку 2-НДФЛ, пояснив, что она не нужна, по поведению ФИО2 и Андрея ей показалось, что они давно знакомы как партнеры. Затем Андрей принес документы для оформления кредита и она (Збирник Н.М.) под диктовку их заполнила. После этого она получила в кассе 1350000 руб., ФИО2 пересчитала их и 250000 руб. передала Андрею, остальные деньги вернула ей. В офисе ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» ФИО2, забрав у нее деньги в сумме 1100000 руб., ушла в соседнюю комнату, потом сообщила, что договор будет готов через некоторое время, о чем она ей сообщит. Через 2 дня ФИО2 позвонила и сказала, что договор готов, 26.04.2015г. она приехала в офис ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», где ФИО2 выдала ей не договор, а акт оценки активов на 1350000 руб. В июле 2015г. ей позвонили из банка и сообщили об отсутствии платежей по кредиту. Она обратилась в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», ей сообщили о временных технических сбоях в переводе денежных средств в банк. ФИО1 в середине июля предложила ей взять кредит в микрофинансовой организации, чтобы ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» оплатили кредит, взятый ею (Збирник Н.М.) под залог квартиры. Она согласилась и, получив кредит в сумме 70000руб., передала эти денежные средства в офисе ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» ФИО4, а та выдала ей акт оценки активов от 17.07.2015г. Однако и после этого платежи по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, не производились. Последний кредит 70000 руб. она (Збирник Н.М.) погасила сама. 15.11.2015г. ей пришло уведомление об уступке прав по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» и требование о досрочной уплате задолженности по кредиту, с 13.08.2015г. собственником квартиры стал ПАО «Совкомбанк», в настоящее время она (Збирник Н.М.) подлежит выселению из квартиры. Считает, что представители ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» мошенническим путем лишили ее прав на жилище, поскольку как стало известно, ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» никакой инвестиционной деятельности не осуществляло. Намерений отчуждать свое жилище у нее не было, поскольку квартира является ее единственным жильем. Если бы она предполагала, что заключение договора с банком может привести к потере единственного жилища, то такой договор она бы не заключила. Заключение договора залога явилось следствием введения ее в заблуждение ФИО3 и ФИО2 относительно возможностей ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» по инвестированию различных проектов Правительства <адрес> и улучшению материального положения инвестора.

Представители ответчиков ООО «Евразийская трастовая управляющая компания и ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о слушании дела извещались.

Третье лицо Штемберг Ю.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав сторону истца, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из буквального толкования следует, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно, под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. Обман может относиться как к элементам самой сделки, так и к обстоятельствам, находящимся за ее пределами, в том числе к мотивам, если они имели значение для формирования воли участника сделки. Обманные действия могут совершаться в активной форме или же состоять в бездействии (умышленное умолчание о фактах, могущих воспрепятствовать совершению сделки).

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между Збирник Н.М. и ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» заключен договор доверительного управления деньгами №, согласно которому управляющий обязался управлять имуществом Збирник Н.М., принадлежащим ей на праве собственности, исключительно в интересах Збирник Н.М., в качестве имущества могут быть только денежные средства, Збирник Н.М. обязалась передать денежные средства, предназначенные для управления, выгодоприобретателем по настоящему договору является Збирник Н.М. Срок действия договора 1 год (л.д.24-27).

21.04.2015г. между ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» и Збирник Н.М. заключен кредитный договор, условиями которого предусмотрена выдача истцу кредита в размере 1350000 руб., процентная ставка по кредиту составляет 42% годовых, срок пользования кредитом 12 месяцев. В течение срока действия кредита заемщик выплачивает проценты, а в последний месяц возвращает всю сумму кредита вместе с оставшимися процентами (л.д.9-16).

В обеспечение возврата кредита заключен договор залога принадлежащей истцу квартиры по д адресу: <адрес> (л.д.17-23).

Истец зарегистрирована и проживает в указанной квартире, исполняет обязанности по оплате коммунальных услуг, что подтверждено выпиской из домовой книги и квитанциями (л.д.36-55).

На основании акта от 25.08.2017г. о передаче нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга указанная квартира передана в собственность ПАО «Совкомбанк», а по договору купли-продажи от 23.01.2018г. право собственности перешло к Штемберг Ю.А., что следует из выписки из ЕГРН (л.д.56-57).

Постановлением Таганского районного суда г.Москвы удовлетворено ходатайство следователя в рамках уголовного дела №, возбужденного 18.05.2016г. по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, в отношении неустановленного лица и наложен арест на квартиры, принадлежащие потерпевшим гражданам, в том числе Збирник Н.М. Как следует из постановления, проведенным по делу расследованием установлено, что группа неустановленных лиц, имея умысел, направленный на корыстное обогащение, в неустановленные дату, время и месте учредили ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», целью которой является привлечение инвестиций граждан, за вознаграждение в виде выплаты по процентной ставке, не имея намерений исполнять принятые на себя обязательства. В то же время члены преступной группы оказывали содействие гражданам, не располагающим финансовыми средствами для инвестиций, в получении кредитов в различных банках и иных кредитных организациях, пообещав погашение получаемых гражданами кредитов и выплату гражданам дивидендов за управление предоставленными денежными средствами. Так, в период с декабря 2014г. по май 2015г. неустановленные лица, действуя от имени ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», находясь в офисном помещении, под предлогом получения инвестиционных денежных средств от граждан и под видом заключения договоров и залоге жилища и последующего доверительного управления полученными от этого денежными средствами навязывали подписывать договоры купли-продажи жилищ, которые должны выступать в качестве залога в банках и иных кредитных организациях в качестве гарантий обязательств перед кредитными организациями на специально подысканных злоумышленниками лиц, таким образом, мошенническим путем лишали собственников жилищ их законного права на квартиры, а именно: Збирник Н.М. – на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.58-60). По данному уголовному делу Збирник Н.М. признана потерпевшей.

Постановлением старшего следователя СЧ по РОПД СУ УВД по ЦАО ГУ МВД России по <адрес> от 24.08.2017г. квартира Збирник Н.М. признана вещественным доказательством по уголовному делу (л.д.61-64).

Постановлением от 24.08.2017г. квартиры потерпевших, в том числе Збирник Н.М., переданы на ответственное хранение потерпевшим до вступления в законную силу приговора суда, либо до истечения срока обжалования постановления или определения о прекращении уголовного дела (л.д.65-68).

Постановлением старшего следователя <данные изъяты> на основании заявления Збирник Н.М. от 23.11.2017г. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ и возбуждено уголовное дело в отношении ФИО4 и неустановленных лиц, в деяниях которых усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ. Постановлением от 21.12.2017г. Збирник Н.М. признана потерпевшей. Как следует из указанных постановлений, ФИО4 и неустановленные лица из числа сотрудников ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», в неустановленное время, но не позднее 21.04.2015г., находясь в офисе банка «АйСиАйСиАйБанк Евразия», имея корыстный умысел, направленный на обогащение незаконным путем, сообщив Збирник Н.М. заведомо ложные и не соответствующие действительности сведения о возможности привлечения от нее денежных средств под высокий процент, путем обмана убедили Збирник Н.М. заключить договор залога, сообщив ложные сведения относительно временного характера сделки и последующем возврате своего имущества. Банк передал Збирник Н.М. денежные средства в сумме 1350000 руб., что составляет менее 50% стоимости ее квартиры, которые Збирник Н.М. внесла в качестве взноса в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания». Однако ФИО4 и неустановленные лица принятые на себя договорные обязательства по выплате дивидендов не выполнили, полученными денежными средствами распорядились по своему усмотрению, при этом квартира перешла в собственность «АйСиАйСиАйБанк Евразия». Таким образом, СпасскаяО.В. и неустановленные лица мошенническим путем лишили Збирник Н.М. права на жилое помещение, стоимость которого составляет свыше 1000000 руб. (л.д.28, 69-70).

Свидетель ФИО1 пояснила в судебном заседании, что в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» ее пригласила знакомая женщина, сказав, что эта компания помогает погашать кредиты, она посетила презентацию и решила вступить в инвесторы, для чего нужно было внести 50000 руб. Однажды она рассказала об этой компании своей знакомой – Збирник Н.М., истец согласилась, дальше с ней работала ФИО2, истец также сделала инвестицию. В основном туда обращались пенсионеры. ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» использовала следующую схему: оформляется кредит, а ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» будет его погашать и выплачивать гражданину проценты. Она (ФИО1) и Збирник Н.М. поверили этому. О залоге квартир было сказано не сразу. ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» сотрудничала с банками. Если клиент соглашался на залог квартиры, то банк выдавал сумму 1500000 руб., эти деньги инвестировались в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», а та выплачивала этот кредит и выплачивала клиенту проценты. При заключении кредитного договора со Збирник Н.М. она не присутствовала, ее сопровождала в банк ФИО2, сотрудник ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» обязательно сопровождал клиента в банк. Деньги банка забирала ФИО2 Она (ФИО1) также привела в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» свою дочь, она взяла кредит 250000 руб., ФИО2 забрала у нее эти деньги и кредит не выплачивался. Сначала все они доверяли этой компании, так как все было доступно рассказано. Обман стал ясен, когда у дочери кредит не оплачивался.

Свидетель ФИО5 пояснил, что Збирник Н.М. его мать, она сообщила ему, что хочет вложить деньги в ораганизацию под большие проценты, он предложил ей посетить эту организацию, они вместе посетили презентацию, после которой он понял, что информация не соответствует действительности, он сказал матери, что это обман, посчитал, что мать его поняла, а потом узнал обо всем, когда к ним пришли представителя ПАО «Совкомбанк». О кредитном договоре ему не было известно. Квартира является их единственным жильем. Выплачивало ли его матери денежные средства ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», ему не известно.

Свидетель ФИО6 пояснила, что попала в такую же ситуацию, что и Збирник Н.М., была на презентации ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», там было сказано о программе привлечения денежных средств граждан под проценты, она заинтересовалась, предложили залог квартиры, она принесла документы, представитель ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» ФИО2 поехала с ней в банк, где получили денежные средства, ФИО2 их забрала, выдав ей из этой суммы дивиденды. Затем из банка сообщили, что она (ФИО6) не оплачивает кредит. Банк уступил свои права Совкомбанку, а тот предъявил к ней иск в суд. Она стала искать таких же пострадавших и вышла на Збирник Н.М. ФИО4, ФИО2 и ФИО3 с деньгами скрылись.

Оснований не доверять показаниям свидетелей у суда не имеется, так как свидетели дали последовательные показания, которые не противоречат другим доказательствам по делу.

Ответчиками каких-либо доводов в опровержение иска не заявлено и относимых и допустимых доказательств в их обоснование не представлено.

Оценив доводы истца в совокупности с материалами дела, обозрев материалы гражданского дел по иску Штемберг Ю.А. о выселении Збирник Н.М. из квартиры, суд считает, что сделки были совершены истцом под влиянием обмана со стороны сотрудников ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», которые убедили истца в необходимости совершения данных сделок и в том, что путем заключения кредитного договора и договора залога будут привлечены принадлежащие истцу денежные средства на цели инвестирования и получения дохода в виде дивидендов, а договор залога будет формальным и подлежит аннулированию по окончании договора доверительного управления. Все полученные истцом денежные средства по кредитному договору были переданы в ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», в результате которых у истца сложилось ошибочное представление об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки. На принятие истцом решения о заключении договора повлияли сообщенные сотрудниками ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» ложные сведения о временном характере сделки, последующем возврате имущества в собственность истца, получении материальной выгоды в результате инвестирования переданных за квартиру денежных средств. Для истца квартира является единственным местом жительства, в отношении которого она продолжает исполнять действия по владению и пользованию. Из установленных по делу обстоятельств с очевидностью следует, что на решение истца заключить оспариваемые сделки повлияли недобросовестные действия ответчика ООО «Евразийская трастовая управляющая компания», в противном случае сделки истцом не были бы совершены.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования Збирник Н.М. к ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия», ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» о признании недействительным кредитного договора, договора залога, договора доверительного управления деньгами удовлетворить.

Признать недействительными кредитный договор №, заключенный 21.04.2015г. между ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» и Збирник Н.М., договор залога (ипотеки) №, заключенный 21.04.2015г. между ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия» и Збирник Н.М., договор доверительного управления деньгами №, заключенный 21.02.2015г. между ООО «Евразийская трастовая управляющая компания» и Збирник Н.М..

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.06.2018г.

Судья: