Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-458/2020 (2-3834/2019;) ~ М-3836/2019 от 11.12.2019

РЕШЕНИЕ

Имеем Российской Федерации

10 февраля 2020 года г.Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Якименко И.И.,

При секретаре Даниловой С.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к Вяльцеву Д.Э, о взыскании денежных средств.

УСТАНОВИЛ:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в Октябрьский суд с иском к Вяльцеву Д.Э, о взыскании денежных средств.

Своё ходатайство Банк «Возрождение (ПАО) мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и Вяльцевым Д.Э. (далее - Клиент, Заемщик и/или Ответчик) был заключен Кредитный договор № на сумму 470885,00 рублей, сроком на 60 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 20,1 процентов годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее -Порядок).

Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий (п. 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с пп. 3.1.2 Приложения № Порядка, п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №, открытый на имя Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пп. 4.1.3 Приложения № Порядка Заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, Заемщик обязался ежемесячно в последнее число каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 12522, 00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 6.3 Приложения № Порядка в случае нарушения Клиентом сроков, установленных для погашения задолженности по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, Банк вправе направить клиенту заказным письмом Заключительный счет-требование о досрочном возврате задолженности по Договору, а Клиент обязан погасить задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направленном Банком Заключительном счете-требовании.

ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес Заемщика заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства).

Однако Заемщиком до настоящего время задолженность по Договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Согласно п. 6.2 Приложения № Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту и уплате процентов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 809 и 819 ГК РФ обязывают Заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 1 ст. 314 ГК РФ гласит: «Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода».

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Дополнительно сообщаем что, Банк «Возрождение» (ПАО) обратился к Мировому судье судебного участка № Октябрьского судебного района г. Ставрополя с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Вяльцева Д.Э., ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. Определением Мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района г. Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №г. был отменен, что и послужило Истцу основанием для обращения в суд в порядке искового производства.

В связи с обращением в Мировой судебный участок № Октябрьского судебного района г. Ставрополя, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств к Ответчику, Истцом в соответствии с требованиями ГПК РФ и НК РФ была оплачена государственная пошлина в размере 2385,78 рублей. Согласно пп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того, были нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с Ответчика суммы долга.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 28, ч.1 ст. 98, 198 ГПК РФ,БАНК «Возрождение» ПАО просит :

1. Взыскать с Вяльцева Д.Э. в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) денежные средства в размере 153072,47 (сто пятьдесят три тысячи семьдесят два ) рубля 47 копеек, в том числе:

136336,82 рублей - сумму основного долга (кредита); 913,03 рублей - сумму процентов за пользование кредитом; 15577,52 рублей - сумму пени по основному долгу; 245,1 рублей - сумму пени по просроченным процентам.

2. Взыскать с Ответчика в пользу Банка «Возрождение» (ПАО) понесенные Истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4261,45 (четыре тысячи двести шестьдесят один рубль) 45 копеек.

В судебное заседание Банк «Возраждение « ПАО не явился и в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть исковое заявление Банка «Возрождение» (ПАО) к Ответчику о взыскании денежных средств в отсутствие представителя Банка «Возрождение» (ПАО). В соответствии с п. 2 ст. 153 ГПК РФ, Истец не возражает против завершения предварительного судебного заседания и открытия судебное заседание по рассмотрению дела по существу.

В судебном заседании Вяльцев Д.Э. исковых требований не признал, и пояснил, что требования являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Уведомления от банка о наличии у него задолженности он не получал. Следовательно, не соблюдён порядок досудебного урегулирования.

В 2015- 2018 году он исправно погашал кредит и проценты. Оплачивая 2 раза в месяц. Но весной 2019 года заболел. Потерял работу. И несколько месяцев не платил весной и летом 2019 года. Осенью ив декабре 2019 года, а так же в январе и феврале 2020 года основной долг он погасил. Поэтому не может быть задолженности и по процентам. Чеки по операциям он предоставил суду.

Выслушав Вяльцева Д.Э., исследовав исковое заявление и приложенные к нему материалы дела, а так же исследовав уточнённый расчёт Банка «Возрождение» ПАО, суд считает, что требования Банка «Возрождение» ПАО подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Возрождение» (ПАО) и Вяльцевым Д.Э. был заключен Кредитный договор № на сумму 470 885,00 рублей, сроком на 60 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 20,1 процентов годовых, Кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Клиентом Вяльцевым Д.Э. Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: заявление на предоставление потребительского кредита, согласованные сторонами, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия, изложенные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов.

Кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Индивидуальных условий, что отражено в п. 1 Индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, данные обстоятельства Банком «Возрождение» ПАО подтверждены, предоставленными копиями этих документов. Не отрицает этих обстоятельств и ответчик Вяльцев Д.Э..

В соответствии с п.п. 3.1.2 Приложения № Порядка, п. 1 Индивидуальных условий Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет №, открытый на имя Заемщика Вяльцева Д.Э., что подтверждается выпиской по счету. Это обстоятельство не оспаривалось в судебном заседании Вяльцевым Д.Э..

Согласно п.п. 4.1.3 Приложения № Порядка Заемщик Вяльцев Д.Э. обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, Заемщик Вяльцев Д.Э. обязался ежемесячно в последнее число каждого месяца, равными по сумме платежами в размере 12522, 00 рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

О том, что такие платежи выплачивались Вяльцевым Д.Э. с 2015 года по февраль 2019 года ежемесячно Вяльцевым Д.Э. свидетельствует движение денежных средств по счёту, это же не отрицал в судебном заседаии Вяльцев Д.Э..

Вяльцев Д.Э. не отрицал в судебном заседании, что весной 2019 года заболел, потерял работу и весной и летом 2019 года не вносил платежи Банку «Возраждения» в погашение задолженности.

Согласно п. 6.3 Приложения № Порядка в случае нарушения Клиентом сроков, установленных для погашения задолженности по Договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также иных случаях, предусмотренных действующим законодательством, Банк вправе направить клиенту заказным письмом Заключительный счет-требование о досрочном возврате задолженности по Договору, а Клиент обязан погасить задолженность по Договору не позднее даты, указанной в направленном Банком Заключительном счете-требовании.

ДД.ММ.ГГГГ Банком был выставлен и направлен в адрес Заемщика заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства).

Но как установлено в судебном заседании, согласно движения счёта Заемщиком Вяльцевым Д.Э. до подачи иска задолженность по Договору не погашалась, проценты за пользование кредитом не уплачивались.

О том, что только после подачи иска ДД.ММ.ГГГГ Банком «Возраждение» ПАО Вяльцев Д.Э. приступил к погашению задолженности, стараясь погасить основной долг, что бы не погашать штрафные санкции и об этом свидетельствую предоставленные им в судебное заседание лишь в феврале 2020 года чеки. Об этом свидетельствуют и действия Вяльцева Д.Э., который получал судебные повестки, но уклонялся от явки в суд, ссылаясь на болезнь. Однако документов суду не предоставил, которые бы подтверждали, что его заболевание препятствовало явке в судебное заседание.

В соответствии со ст.10 ГК РФ злоупотребление правом не допустимо. Действия сторон в правоотношениях должны исполняться добросовестно и разумно. Разумность действий и их добросовестность предполагаются.

Согласно п. 6.2 Приложения № Порядка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Клиент уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности по Кредиту и уплате процентов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности и по дату ее погашения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 809 и 819 ГК РФ обязывают Заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 1 ст. 314 ГК РФ гласит: «Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода».

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился к Мировому судье судебного участка № Октябрьского судебного района г. Ставрополя с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Вяльцева Д.Э., ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. Определением Мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района г. Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №г. был отменен, что и послужило Истцу основанием для обращения в суд в порядке искового производства. Данные обстоятельства свидетельствуют, о том, что доводы Вяльцева Д.Э., о том, что до обращения в Октябрьский суд он не знал об образовавшейся задолженности и то, что Банком «Возраждение» не соблюдён досудебный порядок урегулирования спора по настоящему делу суд считает не состоятельными.

Учитывая, что основной долг Вяльцев Д.Э. оплатил в декабре 2019 и январе, феврале 2020 года, был произведён Банком «Возраждение» перерасчёт. Согласно которого, Вяльцев Д.Э. имеет долг на ДД.ММ.ГГГГ в сумме момент вынесения резолютивной части решения суда данного решения : основной долг 64050,93 рублей, долг по уплате процентов 246,23 рубля, пеня по основному долг 20599,72 рубля, пеня по просроченным процентам 270,01 рублей.

Ответчик данный расчёт не опроверг, не предоставил суду своего расчёта, тогда как в соответствии с требованиями ст. ст.55,56 ГПК РФ обязан предоставить доказательства в обоснование своих возражений.

Однако, учитывая, что истец не ставил требований о расторжении кредитного договора, следовательно суд не может выйти за пределы исковых требований и взыскать основной долг в сумме 64050,93 рублей с Вяльцева Д.Э. то есть платежи которые он должен внести после вынесения данного решения суда( с февраля 2020 года и до истечения 60 месяцев). Вяльцев Д.Э. в судебном заседании пояснил, что он не отказывается оплачивать оставшийся не погашенный кредит ежемесячно согласно договору.

Поэтому суд считает необходимым взыскать с Вяльцева Д.Э. образовавшуюся задолженность по уплате процентов в сумме 246,23 рублей Пени по просроченным процентам 270 рублей, а так же пени по основному долгу образовавшейся за 2019 году. Согласно расчета, на настоящее время пеня за просрочку уплаты основного долга составила 21363, 25 рублей. Однако было бы несправедливо взыскивать эту пеню за декабрь 2019года и за январь, февраль 2020 года, поскольку Вяльцев Д.Э. приступил в декабре 2019 года к погашению основного долга. Следовательно, суд считает необходимым отказать Банку «Возрождение» в о взыскании пени за просрочку уплаты основного долга за декабр2019 года, за январь и февраль 2020 года. Что составляет 21363,25 – ( 245+429,61+ 1261,46+1159,5)= 18267,68рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 314, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 28, ч.1 ст. 98, 198 ГПК РФ,суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ :

-░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 246,23 ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 18267,68 ░░░░░░;

- ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- 270,01 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 3095,57 ░░░░░░(░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2020 ░░░░)- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.02.2020 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.