Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-293/2013 ~ М-336/2013 от 04.03.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 апреля 2013 года город Тула

Зареченский районный суд г.Тулы в составе

председательствующего Старовойтовой Н.Г.

при секретаре Коросткиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2013 по иску Политова С.А. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

02.11.2012г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Политовым С.А. был заключен кредитный договор и договор о карте № на сумму кредита 239 200 руб., сроком- 45 месяцев под 19,9 % годовых, при этом общая сумма кредита согласно п.п. 2.2 договора включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования, порядок и условия подключения к которой установлены разделом 4 договора.

В этот же день комиссия за присоединение Политова С.А. к услуге «Подключение к программе страхования» в размере 79 200 руб. была уплачена банку.

Ссылаясь на несоответствие условий кредитного договора о подключении к программе страхования требованиям закона и отказ банка от добровольного возврата денежных средств, Политов С.А. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий недействительности ничтожной в части сделки, взыскании с ответчика уплаченной комиссии- 79 200 руб., незаконно полученных кредитором процентов на данную сумму- 5 341 руб. 16 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами- 2 363 руб. 63 коп., неустойки- 27 898 руб. 53 коп., компенсации морального вреда- 15 000 руб., штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, а также судебных расходов по оформлению нотариально удостоверенной доверенности на представителя в размере 1 000 руб.

Истец Политов С.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель истца по доверенности Ивлев А.А. в судебном заседании поддержал позицию своего доверителя.

Ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечил, причин его неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил, письменных возражений по существу исковых требований не представил.

Изложенные обстоятельства с учетом мнения истца и его представителя дают суду основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Заключение между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Политовым С.А. вышеуказанного кредитного договора, факт оплаты истцом ответчику комиссии за подключение к Программе страхования в размере 79 200 руб., подтверждены документально, лицами, участвующими в деле, не оспаривались.

Обосновывая свои исковые требования, Политов С.А. ссылается на то, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии за оказание услуги за подключение к Программе страхования, противоречат действующему законодательству.

Согласно разделу 4 указанного кредитного договора Банк оказывает заемщику услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору путем заключения со страховыми компаниеями- договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента и в отношении денежных средств клиента на условиях предусмотренных в данном договоре, а также в Условиях, тарифах, а также Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезни, Полисных условиях страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, страховых компаний с учетом договоров страхования между ними и банком, являющихся неотъемлемой частью договора. Комиссию за подключение к программе страхования в порядке и размере, предусмотренном условиями и тарифами, клиент обязан уплатить банку, а тот вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика. Указанные условия о подключении заемщика к программе страхования включены в кредитный договор, являются его неотъемлемой частью.

Таким образом, по условиям кредитного договора, договор страхования в отношении жизни и здоровья Политова С.А. заключен КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с ООО «Группа Ренессанс Страхование» (выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор), а также- с ЗАО «Чартис» в отношении денежных средств заемщика. Политов С.А. участия в заключении договоров страхования и определения его условий не принимал, возможность заемщика отказаться от услуги страхования или избрать иные страховые компании в кредитном договоре не предусмотрена, комиссия за подключение к страхованию уплачена истцом непосредственно кредитору.

Между тем страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, следовательно, предоставление кредита при условии обязательного страхования и отсутствии у заемщика возможности выбора страховой организации ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям закона.

Возражения на иск, доказательства, опровергающие доводы истца, ответчиком в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлены.

Таким образом, подключение банком Политова С.А. к программе страхования применительно к положениям ст.ст. 167 (п.2), 168, 180 (п.1), 421 (п.1), 422 (п.1), 819, 927, 934, 935 (п.2), 940, 15 Гражданского кодекса РФ, ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» свидетельствует о ничтожности заключенной сторонами сделки в части ввиду несоответствия ее условий требованиям закона и дает основания для удовлетворения требований Политова С.А. о взыскании с ответчика суммы уплаченной комиссии за подключение к Программе страхования-79 200 руб. и процентов, уплаченных заемщиком на сумму этой комиссии, включенной в размер кредита- 5 341 руб. 16 коп., что подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком, проверенным судом и признанным верным.

При этом признание судом кредитного договора в части подключения Политова С.А. к программе страхования недействительным не требуется, поскольку в силу ст.166 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, недействительна независимо от признания ее таковой судом.

Также на основании ст. 330, 395 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ в п. 2 Постановления от 08.10.1998 № 13, 14, Пленума Верховного Суда РФ в п.34 Постановления от 28.06.2012 №17, ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» взысканию с ответчика в пользу истца подлежат заявленные им проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 363 руб. 63 коп. и неустойка- 27 898 руб. 53 коп., что также подтверждается расчетом истца, не опровергнутым ответчиком в ходе судебного разбирательства, проверенным судом и признанным верным.

Таким образом, взысканию с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Политова С.А. подлежит денежная сумма в общем размере 114 803 руб. 32 коп.

Нарушение прав потребителя по вине ответчика является основанием для взыскания с последнего в пользу истца компенсации морального вреда (ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1099-1101 Гражданского кодекса РФ). С учетом степени вины КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), характера нравственных переживаний Политова С.А., периода нарушения его прав, суд, руководствуясь принципами разумности и справедливости, определяет размер взыскиваемой компенсации в 500 руб.

Поскольку требования потребителя не были добровольно удовлетворены ответчиком, взысканию с него в пользу Политова С.А. подлежит штраф в размере 50 % от присужденной суммы, то есть- 57 651 руб. 66 коп. (п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в п. 46 Постановления от 28.06.2012 № 17).

На основании ст.ст. 88, 94, ст.98 (ч.1) Гражданского процессуального кодекса РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат документально подтвержденные судебные расходы по оформлению нотариально удостоверенной доверенности на представителя в размере 1 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 2 ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования город Тула подлежит государственная пошлина в размере 3 696 руб. 07 коп., исчисленная по правилам п.п.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Политова С.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) в пользу Политова С.А. 114 803 рубля 32 копейки, компенсацию морального вреда- 500 рублей, штраф- 57 651 рубль 66 копеек, судебные расходы- 1 000 рублей, а всего 173 954 рубля 98 копеек, отказав Политову С.А. в удовлетворении остальной части исковых требований.

Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) в доход бюджета муниципального образования город Тула государственную пошлину в размере 3 696 рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в Зареченский районный суд г.Тулы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий- подпись

Копия верна

Судья Секретарь