Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12677/2017 ~ М-10242/2017 от 21.09.2017

Мотивированное решение изготовлено 08.12.2017

Гражданское дело № (24)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2017 года г. Екатеринбург

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга <адрес> в составе председательствующего судьи Лазаревой В.И.,

при секретаре Хасановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лесиной А. В. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском. Просил взыскать с ответчика в свою пользу в счет компенсации морального вреда 50000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, расходы по оплате услуг представителя 10000 рублей, почтовые расходы 49 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что условие кредитного договора об установлении переменных процентных ставок и порядке их определения (18% годовых при обеспечении наличия обязательного платежа на карточном счете еще до заключения кредитного договора, невозможность исполнения данного условия ведет к повышенной ставке в размере 28 % годовых) нарушает права заемщика как потребителя, график погашения выдан без указания на то, по какой ставке рассчитаны платежи. Считает, что таким образом, нарушено ее право на предоставление надлежащей информации о размере платежей по кредиту, порядке установления процентной ставки и полной стоимости кредита.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно надлежащим образом.

Ответчиком представлен письменный отзыв. В обоснование возражений указано на то, что кредитный договор содержит все существенные условия, порядок изменения процентной ставки при несоблюдении условий подробно прописан в кредитном договоре, график погашения задолженности составлен по ставке 18% годовых, не указание в самом графике процентной ставки не имеет значения, поскольку график является обязательным приложением к договору.

Суд, с учетом мнения сторон определил рассмотреть дело при данной явке и имеющихся доказательствах.

Заслушав стороны, исследовав представленные письменные доказательства, суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению в части.

Судом установлено, что <//> между сторонами заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 95866,67 рублей, сроком действия 60 месяцев, с процентной ставкой 1: 28% годовых, с процентной ставкой 2: 18% годовых.

Согласно п. 4. кредитного договора № № от <//>, стороны согласовали следующие процентные ставки:

Ставка 1, % годовых: 28,00

Ставка 2, % годовых: 18,00

Ставка 1 - процентная ставка, которая устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, при невыполнении заемщиком условий для установления процентной ставки 2, указанного в п. 4.2 кредитного договора, т.е. при не поступлении на карточный счет в течение календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее Размера обязательного поступления, указанного в п. 20 договора, а именно 4179,00 руб.

Ставка 2 - процентная ставка, которая устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, устанавливается в случае обеспечения заемщиком поступления на карточный счет в течение каждого календарного месяца денежных средств, сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления, указанных в п. 20 кредитного договора, при этом под календарным месяцем подразумевается период с первого по последний день календарного месяца включительно.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Одним из способов выражения воли участника гражданского оборота на приобретение гражданских прав и обязанностей является подписание документа.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Применительно к ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации подписание стороной текста договора без каких-либо замечаний свидетельствует, по смыслу положений ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, о юридически значимом выражении воли на полное и безоговорочное подтверждение обстоятельств, изложенных в тексте соответствующего документа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом произвольно.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от <//> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона от <//> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Таким образом, законом не предусмотрен какой-либо запрет на установление в кредитном договоре, как фиксированной процентной ставки, так и переменной процентной ставки.

Исходя из смысла оспариваемых истцом пунктов кредитного договора по установлению процентной ставки, в случае надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств, ежемесячного внесения на свой расчетный счет 4179,00 руб., процентная ставка составляет 18,0% годовых, а в случае невыполнения данного условия, процентная ставка по кредиту увеличивается до 28,0 % годовых. При этом указанная денежная сумма должна только поступить на счет, а в дальнейшем заемщик может распорядиться ею по своему усмотрению.

Кредитный договор № № от <//> содержит все существенные условия, основанные на заявлении Истца о предоставлении кредита, графике платежей, подписан Истцом лично.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу о том, что при заключении договора установленная процентная ставка была согласована, свое намерение заключить договор на указанных условиях истец подтвердил подписью в договоре, таким образом, при заключении договора, ей были понятны условия погашения кредита, размер ежемесячного платежа, в том числе, процентная ставка.

То обстоятельство, что непосредственно в графике платежей не указана процентная ставка, не имеет правового значения, поскольку график платежей является неотъемлемой частью договора, где указана процентная ставка, полная стоимость кредита, указанные условия являются согласованными.

Своей подписью в заявлении на предоставление кредита, кредитном договоре, графике погашения кредита, истец подтвердила свое безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора, в том числе, суммой кредита, процентной ставкой за пользование кредитом, сроком возврата кредита, количеством процентных периодов, суммой ежемесячного платежа, датой платежа.

На основании изложенного, с учетом конкретных обстоятельств по делу, основания считать нарушенными права истца на предоставление надлежащей информации о размере платежей по кредиту, порядке установления процентной ставки и полной стоимости кредита – отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░:

░░ <//> ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░: