Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-965/2016 ~ М-530/2016 от 16.02.2016

Дело №2-965/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «23» марта 2016 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Нефедовой Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ядринцевой В.А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, -

у с т а н о в и л :

Ядринцева В.А. обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Она же в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре.

В связи с начисление незаконных платежей, она как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Ею подается исковое заявление, так как у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ею в ОА «Тинькофф Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика: договора на выпуск кредитной карты, приложений к договору на выпуск кредитной карты, графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету ввиду их отсутствия у неё. Однако, ответа на вышеуказанную претензию она не получила, документы, запрашиваемые у ответчика ею получены не были.

Тем самым банком нарушены положения ст.26 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке его возврата, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика. Указанная информация должна быть представлена ей банком бесплатно.

На основании изложенного просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по ее кредитному делу, находящиеся у ответчика, а именно: договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, приложений к данному договору, графика платежей, а также расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Ядринцева В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменные возражения на иск, из которых следует, что между истцом и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-Анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банка (ЗАО).

При заключении договора истцу были представлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Истцу была передана неактивированная кредитная карта и комплект документов: заявление-Анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- Анкете и УКБО. Указанные документы содержат информацию обо всех существенных условиях заключаемого договора. Истец также был проинформирован о том, что дополнительную информацию можно получить на сайте банка в сети интернет, или позвонив в контакт-центр банка.

Таким образом, банк исполнил требования ч.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил истцу всю необходимую информацию, которая позволила ему осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

После ознакомления истца со всеми условиями договора (подпись истца подтверждает факт его ознакомления с тарифами и УКБО), истец позвонил в банк с намерением активировать кредитную карту (тем самым выставил оферту). Банк, проведя регламентированную процедуру верификации позвонившего лица, активировал кредитную карту (тем самым акцептировал оферту истца) на условиях, предусмотренных договором. Договор заключен в момент активации кредитной карты путем акцепта банком оферты истца, и считается заключенным в письменной форме.

Договором не предусмотрено открытие на имя истца текущего счета, соответственно, выписка со счета представлена быть не может. Возможность кредитования без открытия текущего счета предусмотрена п.1.8 Положения Банка России №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». В Положении №266-П указано, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчета по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. При этом предоставление кредитных денежных средств осуществляется путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента (ссудные счета). Таким образом, выписка со счета истца представлена быть не может, поскольку такой счет не существует.

Истец имел возможность запрашивать у банка любую информацию по договору посредством использования различных средств связи, отказ банка от представления документов истцом не доказан.

Информационное взаимодействие между клиентом и банком осуществляется в рамках дистанционного обслуживания клиентов. Согласно УКБО под дистанционным обслуживанием понимается формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или предоставление информации по Универсальному договору и/или обработка заявок в рамках Универсального договора через контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в интернет и/или интернет-банк и/или Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в интернете (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи (включая SMS-сообщения). Используя вышеуказанные средства связи, банк представляет сведения относительно текущего размера задолженности, размера процентов за пользование кредитом, стоимости услуг, оказываемых банком, и иную информацию. Более того, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой плате, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты. Таким образом, ежемесячно истец получал исчерпывающую информацию по движению денежных средств по карте.

Истцом в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не доказано, что банк не представил документы или письменно отказался от их представления. Доказательства отправки претензии, приложенные к исковому заявлению, нельзя признать допустимыми, поскольку незаверенная копия квитанции не содержит обязательных реквизитов (наименование и адреса получателя, номер почтового отправления и др.). Кроме того, истец не указал, какие его права и законные интересы были нарушены, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В силу п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Ядринцевой В.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, при оформлении кредита истцом было подписано Заявление-Анкета на оформлении кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, истцу предоставлена кредитная карта.

Предъявляя к банку исковые требования, истец указала, что направила в банк претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, ответ на претензию получен не был, в связи с чем просила суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Между тем, Ядринцевой В.А. не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ее прав, что она лично обращалась в банк с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами кредитному договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

В соответствии с ч.1 ст.5, ч.2 ст.9 Федерального закона от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с ч.ч.1 и 4 ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истцом в материалы дела представлен документ, подтверждающий направление ответчику ДД.ММ.ГГГГ от имени Ядринцевой В.А. претензии. Однако, как усматривается из отзыва АО «Тинькофф Банк» на иск, претензия истца банком получена не была.

При разрешении заявленных требований, суд принимает во внимание, что представленный истцом документ, подтверждающий направление АО «Тинькофф банк» претензии, не позволяет установить, какая именно претензия была направлена ею в банк. Информация о поступлении данной корреспонденции в банк в материалах дела отсутствует, в связи с чем данный документ суд признает недопустимым доказательством о направлении и получения банком претензии Ядринцевой В.А. о предоставлении ей документов по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Кроме того, суд считает, что указанный способ истребования истцом документов у банка (почтой) не позволил бы последнему идентифицировать личность заявителя, доказательств обращения самой Ядринцевой В.А. (клиента) либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, и отказ банка в предоставлении такой информации, в материалах дела не имеется. В этой связи суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Ядринцевой В.А. действиями АО «Тинькофф Банк».

Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных ею в исковом заявлении документов, не имеется.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что судом нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации и документов не установлено, Ядринцевой В.А. таких доказательств не представлено, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

В удовлетворении искового заявления Ядринцевой В.А. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено «28» марта 2016 года.

Судья - Титова Н.С.