Решение по делу № 2-242/2018 (2-5219/2017;) ~ М-4573/2017 от 26.10.2017

Дело № 2-242/2018    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2018 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Коротаевой О.А.,

при секретаре Зайцевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зайцевой Кристине Николаевне о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Зайцевой К.Н. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 008 рублей 93 копейки, из которых: 124 838 рублей 53 копейки – сумма основного долга, 19 749 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 9 421 рубль 11 копеек - неустойка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 280 рублей 17 копеек (л.д. 2-3).

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ Зайцева К.Н. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила о предоставлении потребительского кредита, также просила открыть ей банковский счет. На основании полученного ДД.ММ.ГГГГ от Зайцевой К.Н. заявления о предоставлении потребительского кредита, Банком были предложены клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита №. Подписанные Зайцевой К.Н. лично Индивидуальные условия были предоставлены в Банк ДД.ММ.ГГГГ, на основании чего Банк открыл ДД.ММ.ГГГГ клиенту счет 40№, то есть, совершил действия по исполнению сделки. При подписании индивидуальных условий Зайцева К.Н. подтвердила, что между нею и Банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита, которым предусмотрены следующие условия: срок кредита - ДД.ММ.ГГГГ (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма кредита – <данные изъяты>, процентная ставка <данные изъяты> годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты>. Банк зачислил на счет заемщика сумму кредита. Ответчик не исполняет обязанность по погашению задолженности, в связи с чем, банк обратился в суд с заявленными исковыми требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец уведомлен судом надлежащим образом. Представил в суд заявление об уменьшении заявленных требований в связи с частичным погашением ответчиком задолженности по договору (л.д. 45). В соответствии с выпиской по лицевому счету ответчиком внесено на счет <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду добровольного удовлетворения ответчиком исковых требований, истец поддерживает требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещена заказной корреспонденцией (л.д. 44).

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310).

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820).

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 3 ст. 433).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зайцева К.Н. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> и заключении с нею договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (л.д. 8-9, 10-13, 16-21), в рамках которого понимала и соглашалась с тем, что Банк откроет ей банковский счет; предоставит кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в случае принятия решения о заключении с нею договора, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Зайцева К.Н. указала, что соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлена и понимает его содержание (п. 14).

Доказательств иного ответчиком суду на день рассмотрения дела не представлено. Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Зайцева К.Н. указала, что соглашается с открытием счета (п. 15).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ДД.ММ.ГГГГ ответчику счет №.

Акцептовав оферту клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, перечислил на счета клиента сумму кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 22-24,46).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит и анкеты заемщика направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, принял решение о предоставлении потребительского кредита и совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор с ответчиком заключен на срок <данные изъяты>, с уплатой процентов в размере 36,0 % годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>, дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 10-13), графиком платежей (л.д. 14-15).

В соответствии с п. 2.3 Условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. 8 индивидуальных условий).

В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями (п. 6.1 Условий).

Согласно п. 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк, с даты выставления заемщику заключительного требования, вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

Ответчик неоднократно нарушала обязанность по внесению планового платежа, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 22-24), расчетом сумм исковых требований (л.д. 7), ответчиком не оспаривается.

Заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору (л.д. 25), на дату обращения истца в суд с иском, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Зайцевой К.Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору (кредитной карте) №, а также расходов по оплате госпошлины, что свидетельствует о соблюдении истцом порядка обращения в суд с настоящим иском.

Также, в судебном заседании установлено, что на момент рассмотрения дела, то есть на ДД.ММ.ГГГГ год, ответчиком полностью погашена задолженность по просроченному основному долгу и процентам, имеющаяся задолженность по основному долгу и процентам является текущей задолженностью по кредитному договору, что также не оспаривается представителем истца в судебном заседании, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика (л.д. 45).

Суд исходит из условий кредитного договора, который заключили истец и ответчик, согласовав все существенные условия предоставления кредита. Условиями договора не установлен иной порядок определения размера задолженности заемщика после внесения платежей с целью погашения просроченной задолженности, не имеется в договоре и условий о порядке прекращения действия графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

По изложенным мотивам суд приходит к выводу о том, что при оценке обстоятельств дела необходимо принимать во внимание график платежей, и оценивать наличие либо отсутствие задолженности руководствуясь согласованным сторонами графиком.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения спора отсутствуют такие обстоятельства, как ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, уклонение от погашения задолженности по кредитному договору, на которые ссылается истец в качестве обоснования исковых требований.

При этом суд учитывает положения ст. 10 Гражданского кодекса РФ, согласно которым не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Суд считает возможным отказать в удовлетворении требований о взыскании основного долга, процентов и неустойки, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору на день рассмотрения дела судом исполняются надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, то есть, права истца в настоящее время, на дату рассмотрения дела судом, не нарушаются.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу о том, что нарушения, допущенные ответчиком при исполнении условий кредитного договора, не являются столь значительными и не нарушают в настоящее время прав истца в такой степени, чтобы защита его прав могла осуществляться исключительно путем реализации предусмотренной договором и законом возможности досрочного взыскания всей суммы кредита.

В данном случае права истца могут быть защищены иным способом, в частности путем взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательств.

Учитывая изложенное выше, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Банка к Зайцевой К.Н. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 008 рублей 93 копейки, из которых: 124 838 рублей 53 копейки – сумма основного долга, 19 749 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, 9 421 рубль 11 копеек - неустойка.

В соответствии со ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 189 рублей 10 копеек, при этом суд учитывает, что погашение задолженности по кредиту имело место после обращения истца в суд.

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

В соответствии со ст.196 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в пределах заявленных исковых требований: предмета и основания.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зайцевой Кристине Николаевне о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Взыскать с Зайцевой Кристины Николаевны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 189 рублей 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись    (О.А. Коротаева)

<данные изъяты>