Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1440/2015 ~ М-969/2015 от 28.04.2015

Дело №2-1440/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2015 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Соснина К.В., при секретаре судебного заседания Андреевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Валиахметову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к Валиахметову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать с ответчика в пользу истца ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору №. в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг в размере <данные изъяты> руб., сумму начисленных процентов в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО Банк «Западный», (в дальнейшем - Банк), и Валиахметовым Р.М. был заключен кредитный договор № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - кредитный договор) в соответствии, с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2.2 кредитного договора дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом установлена п.1.1 кредитного договора, приложением №1 к кредитному договору и составляет 25% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п.2.3. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение №1 к договору). В соответствии с п. 2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора должна была производиться ответчиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами. В нарушение п.п.2.2., 2.3., 2.6. кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с п.5.1 кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – <данные изъяты> руб.; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; сумма начисленных текущих процентов – <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; пени на сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> руб. Расчет задолженности ответчика прилагается к исковому заявлению. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № №. ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, <адрес> № признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании Протокола №117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09.10.2014г. и Приказа №1 от 09.10.2014 г.

В последующем истец увеличил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, в связи с тем, что до настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, а в процессе рассмотрения дела сумма задолженности ответчика перед истцом возросла, истец считает необходимым увеличить размер исковых требований, окончательно просит взыскать с Валиахметова Р.М. в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе сумму основного долга – <данные изъяты>., сумму начисленных процентов – <данные изъяты>., сумму пени – <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.54-55).

Представитель истца ОАО Банк «Западный», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Валиахметов Р.М., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял, почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена за истечением срока хранения.

Уклонение ответчика от получения судебных извещений о дате, времени и месте рассмотрения дела, ведет к необоснованному затягиванию сроков рассмотрения дела, что в свою очередь влечет нарушение прав истца на своевременное рассмотрение дела.

В силу ст.10 ГК РФ, ст.ст.35, 113, 118 ГПК РФ, а также, учитывая, что судебные извещения возвращались обратно в суд в связи с истечением срока хранения, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребление процессуальным правом, выражающееся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту его жительства и регистрации, не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым искусственно создает ситуацию его ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь положениями ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Решением Арбитражного суда г.Москвы по делу № в отношении ОАО Банк «Западный» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Правления Агентства от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол №117) представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании доверенности №№. (л.д.45,46).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору кредитор или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствие со ст.808 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ОАО Банк «Западный» и Валиахметовым Р.М. был заключен кредитный договор № по условиям которого ОАО Банк «Западный» обязалось предоставить Валиахметову Р.М. кредит, цель кредита: потребительский кредит на неотложные нужды, в сумме <данные изъяты>., дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязался возвратить кредитору сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых, комиссию за зачисление кредитных средств за счет заемщика, а также исполнить иные обязательства на условиях и в порядке, предусмотренном настоящим договором (п.1.1 кредитного договора) (л.д.24-29).

Предоставление кредита осуществляется в день подписания настоящего договора путем перечисления на текущий счет заемщика №, открытый в банке. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (п.п. 2.1,2.2 кредитного договора) (л.д.24-29).

В соответствие с п.п.2.3, 2.4, 2.5, 2.6,2.7, 2.8 кредитного договора, погашение основного долга по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствие с графиком погашения (приложение №1 к договору), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, в даты, указанные в данном графике. Для учета полученного заемщиком кредита банк открывает ссудный счет. Отсчет срока пользования денежными средствами, предоставленными по настоящему договору, в том числе для начисления процентов за пользование ими, начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем фактического погашения задолженности по кредиту включительно. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Последний платеж заемщика является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом в соответствие с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется заемщиком в дату, установленную графиком. Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: заемщик обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документам со счета, в погашение задолженности заемщик в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику. Датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты комиссий, штрафов и неустоек, считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учету соответствующего вида задолженности (л.д.24-29).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, в корреспонденции ст.807 ГК РФ, кредитный договор должен быть реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.

Кредит в размере <данные изъяты> был фактически предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по ссудному счету, выпиской по банковскому текущему счету ответчика (л.д.9-15).

Таким образом, обязательства истца по перечислению ответчику Валиахметову Р.М. суммы кредита в размере <данные изъяты> исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2.6 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Последний платеж заемщика является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом в соответствие с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору осуществляется заемщиком в дату, установленную графиком.

В соответствие с Приложением №1 к кредитному договору №№., сумма кредита составляет <данные изъяты>., процентная ставка по кредиту 25% годовых, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ., полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> срок кредитования <данные изъяты> (л.д.30).

В силу п.4.1.3 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование, в том числе, в следующих случаях:

-заемщик нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и/или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей уплате в соответствие с условиями настоящего договора;

-при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что возврат кредита и уплата процентов не будут произведены в установленные в настоящем договоре или графике сроки;

-заемщик нарушил иные условия настоящего договора, ставящие под угрозу своевременный возврат кредита и уплату процентов за его пользование.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом было установлено, что по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком Валиахметовым Р.М., за последним образовалась задолженность вследствие несвоевременного погашения обязательств по кредиту.

В связи с возникновением просроченной задолженности истец № направил в адрес заемщика Валиахметова Р.М. претензию о досрочном возврате всей суммы выданного кредита, уплате причитающихся процентов и уплате неустойки в течение 10-ти рабочих дней с даты получения настоящей претензии (л.д.44), что подтверждается списком заказных писем, почтовой квитанцией №. (л.д.40-43).

Согласно расчету истца, с учетом увеличения иска, размер задолженности Валиахметова Р.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма начисленных процентов – <данные изъяты> руб., сумма пени – <данные изъяты>. (л.д.56).

Наличие задолженности свидетельствует о том, что взятые на основании договора ответчиком Валиахметовым Р.М. обязательства, надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены.

Доказательств, подтверждающих, возврат ответчиком истцу задолженности по кредитному договору, суду не предоставлено.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность стороны в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания задолженности с ответчика в пользу истца.

Оценивая представленный истцом расчет, суд полагает его соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В связи с чем, принимает данный расчет за основу, учитывая при этом, что сумму основного долга и проценты за пользование кредитом сторона ответчиков не оспаривает (л.д.56).

Таким образом, суд полагает требования истца о взыскании с ответчиков суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов размере <данные изъяты>., подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствие с п.5.1 кредитного договора №., в случае нарушение заемщиком срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или0 сроков уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно(л.д.24-29).

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, соотношение сумм неустойки (<данные изъяты> основного долга (<данные изъяты>.), суд полагает основания для снижения размера неустойки отсутствуют.

Таким образом, с учетом положений, содержащихся в п.11 Обзора ВС РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., согласно которым снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, в связи с чем, считает необходимым взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ОАО Банк «Западный» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №. (л.д.7). В последующем, истец увеличил исковые требования, с учетом увеличения, истцу надлежало уплатить государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., однако государственную пошлину не доплатил. Поскольку истцом оплата не произведена, указанный размер госпошлины подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Муниципального образования «город Ижевск».

С учетом удовлетворения исковых требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Валиахметова Р.М. в пользу истца судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а также с ответчика Валиахметова Р.М. в бюджет муниципального образования «город Ижевск» следует взыскать госпошлину в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» к Валиахметову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Валиахметова Р.М. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>. в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., неустойку – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Валиахметова Р.М. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Валиахметова Р.М. в доход бюджета Муниципального образования «город Ижевск» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.,

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца через Устиновский районный суд г.Ижевска.

Судья К.В. Соснин