Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1950/2012 ~ М-1905/2012 от 27.08.2012

    дело № 2-1950/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2012 года                                                                            г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе: председательствующего судьи А.В.Шор,

при секретаре Захаровой Я.В.,

с участием представителя истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску Резепкина М.М.,

представителя ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Горшениной Е.В.,

представителя Управления Роспотребнадзора по Оренбургской области Исламовой Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по искам ОАО к Мотякину К.В. о взыскании задолженности и по встречным искам Мотякина К.В. к ОАО о признании условий кредитных договоров недействительными, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО обратился в суд с иском к Мотякину К.В., указав следующее. 26 июня 2010 года Мотякин К.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на его счет в день открытия счета. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В нарушение статей 310,819 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <данные изъяты> В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> руб. из них: сумма основного долга на 28 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом в период с 26 июня 2010 г. по 28 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в период с 26 июня 2010 г. по 28 мая 2012г. - 5 <данные изъяты> плата за пропуск платежей в период с 26 июня 2010г. по 28 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный долг в период с 26 июня 2010г. по 28 мая 2010г. - <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Мотякина К.В. в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

ОАО обратился в суд с иском к Мотякину К.В., указав следующее. 31 января 2011 года Мотякин К.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на его счет в день открытия счета. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В нарушение статей <данные изъяты> Гражданского кодекса РФ, а также пункта 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты> руб. из них: сумма основного долга на 25 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; плата за пропуск платежей в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный долг в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб. Просит взыскать с Мотякина К.В. в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 18 июня 2012г. гражданские дела по искам ОАО к Мотякину К.В. соединены в одно производство.

Мотякин К.В. обратился в суд со встречным иском к ОАО о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, указав, что между ним и Банком был заключен договор кредитования № от 26 июня 2010г. на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, сроком возврата <данные изъяты> месяцев. Исходя из существа договора за открытие и зачисление средств с заемщика взимается единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб., а также за обслуживания счета заемщик уплачивает ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> от суммы зачисленного на счет клиента кредита, что составляет <данные изъяты> руб. и является платной услугой банковского учреждения по ведению ссудного счета. Указанные платежи в пользу Банка противоречат законодательству и ущемляет установленные законом его права как потребителя. Просил признать пункты 2.7, 2.16, 4.7 кредитного договора № от 26 июня 2010г., заключенного между ним и ОАО недействительным, а также пени и проценты начисленные за просрочку очередных платежей; взыскать с ОАО неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда - <данные изъяты> руб., компенсацию по ст. 159, 160 УК РФ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.; привлечь нарушителя в административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ к штрафу в размере <данные изъяты> руб.

По аналогичным основаниям Мотякиным К.В. заявлен встречный иск к ОАО в котором он указывает, что между ним и Банком был заключен договор кредитования № от 31 января 2011г. на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых. Просил признать пункты 2.7, 2.16, 4.7 кредитного договора № от 31 января 2011г., заключенного между ним и ОАО недействительным, а также пени и проценты начисленные за просрочку очередных платежей; взыскать с ОАО неосновательно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда - <данные изъяты> руб., компенсацию по ст. 159, 160 УК РФ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.; привлечь нарушителя в административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ к штрафу в размере <данные изъяты> руб.

Определением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 30 июля 2012г. гражданское дело по искам ОАО к Мотякину К.В. и по встречным искам Мотякина К.В. к Банку передано в Октябрьский районный суд г. Орска для рассмотрения по существу.

В последующем в соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец по встречным искам Мотякин К.В. отказался от исковых требований к ОАО в части взыскания компенсации по ст. 159, 160 УК РФ в сумме <данные изъяты> рублей; привлечения Банка к административной ответственности в виде <данные изъяты> рублей штрафа по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ. Производству по делу в указанной части исковых требований прекращено.

Мотякин К.В. неоднократно уточнял встречные исковые требования. Окончательно просит признать недействительными пункты 2.8., 2.16., п. 4, пункты I и II, а также пункт III в части оплаты страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья кредитного договора № от 26.06.2010 г., заключенного между Мотякиным К.В. и ОАО Взыскать с ОАО <данные изъяты> руб. - единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, <данные изъяты> руб. - сумма ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание, <данные изъяты> руб. - сумма страховой премии, оплаченной за счет кредита, <данные изъяты> рублей - проценты за несвоевременный возврат незаконно удержанных денежных средств, а всего <данные изъяты> руб. Кроме того, взыскать с ОАО в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.

По второму встречному иску Мотякин К.В. окончательно просит признать недействительными пункты 2.8., 2.16., п. 4, пункты 1, 1.1., 1.2, а также п. 1.3. в части оплаты страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья кредитного договора № от 31.01.2011 г., заключенного между Мотякиным К.В. и ОАО). Взыскать с ОАО) <данные изъяты> руб. - единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, <данные изъяты> руб. - сумма ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание, <данные изъяты> руб. - сумма страховой премии, оплаченной за счет кредита, <данные изъяты> руб. - проценты за несвоевременный возврат незаконно удержанных денежных средств, а всего <данные изъяты> руб. Взыскать с ОАО в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.

Определением суда от 25 октября 2012г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ЗАО представитель которой в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца и ответчика по встречным искам ОАО Резепкин М.М. в судебном заседании требования исков Банка поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исках. Возражал против удовлетворения встречных требований Мотякина К.В., указав на их необоснованность. Суду дополнительно пояснил, что до настоящего времени имеющаяся задолженность по кредитным договорам заемщиком Мотякиным К.В. не погашена, каких-либо дополнительных платежей от него не поступало. Считает, что истец был свободен в заключение кредитного договора, информация об условиях кредитования, в том числе и о взимании комиссии за расчетное обслуживание банковского счета была доведена до Мотякина К.В., и он с ними согласился, подписав заявление (оферту), в связи с чем права Мотякина К.В. Банком не нарушены.

Ответчик и истец по встречным искам Мотякин К.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Мотякина К.В. - Горшенина Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала уточненные встречные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении первоначальных исков Банка просила отказать. Суду дала пояснения, аналогичные изложенным в исках и в дополнениях к ним. Дополнила, что заявление-оферта на получение кредита было составлено банком, в связи с чем, Мотякин К.В. не имел возможности изменить условия договора в части уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета. При таких обстоятельствах банк включил в договор противоречащие закону условия об уплате комиссии, страховании жизни и здоровья, тем самым нарушил право истца как потребителя.

Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Оренбургской области Исамова Р.М. в своем заключении по делу указала, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут квалифицироваться как самостоятельные банковские услуги, поэтому взимание комиссий за расчетное обслуживание ущемляет права потребителей.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

По первоначальным искам ОАО к Мотякину К.В.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.06.2010 г. Мотякиным К.В. в ОАО было подано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев под <данные изъяты> годовых. Мотякин К.В. сделал оферту Банку заключить с ним смешанный договор: об открытии банковского (текущего) счета, об открытии спецкартсчета и предоставления банковской карты, о заключении кредитного договора с учетом оплаты страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья.

В соответствии с условиями договора и тарифами Банка предусматривается уплата комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет Мотякина К.В. в размере <данные изъяты> руб. ( п. 2.8, 2.16 заявления о предоставлении кредита); штрафы за просрочку очередного платежа допущенного впервые <данные изъяты> руб., повторно- <данные изъяты> руб., третий раз подряд - <данные изъяты> руб. Кроме того, согласно п. 4 заявления Мотякин К.В. согласился осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в ЗАО уплатив сумму страховой премии за счет кредита в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Выпиской из лицевого счета № за период с 26 июня 2010 г. по 28 мая 2012г. подтверждается, что сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на банковский счет Мотякина К.В.

Таким образом, судом установлено, что Банк свои обязательства перед Мотякиным К.В. выполнил надлежащим образом в полном объеме.

Согласно статей 309,310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

С условия кредитного договора, графиком платежей и информацией о полной стоимостью кредита, Условиями предоставления и обслуживания кредита, Тарифами Банка Мотякин К.В. ознакомлен и согласился, о чем имеется его подпись.

Согласно графику платежей погашение кредита должно было осуществляться Мотякиным К.В. ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> руб., включая ссуду, проценты и ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> руб.

В нарушение условий договора Мотякин К.В. не производил погашение задолженности в соответствии с графиком платежей, допускал просрочки, последний платеж произведен 20 апреля 2012г., что видно из выписки по лицевому счету и не отрицалось ответчиком.

По состоянию на 28.05.2012г. задолженность по кредитному договору № составляет <данные изъяты> руб. из них: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом в период с 26 июня 2010 г. по 28 мая 2012 г. <данные изъяты> руб.; комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в период с 26 июня 2010 г. по 28 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; плата за пропуск платежей в период с 26 июня 2010г. по 28 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный долг в период с 26 июня 2010г. по 28 мая 2010г. - <данные изъяты> руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушение ответчиком Мотякиным К.В. обязательств по своевременному погашению по частям кредита и процентов за пользование им (договор №. ) является основанием для досрочного взыскания с него суммы кредита вместе с предусмотренными договором процентами, всего в размере <данные изъяты> руб., поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства установлены законом, и закреплены кредитным договором.

По второму иску ОАО судом установлено, что 31 января 2011г. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды оао предоставил Мотякину К.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок пользования кредитом - <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, кредитный договор №. С Условиями предоставления и обслуживания кредита, графиком платежей и информацией о полной стоимостью кредита, Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, Мотякин К.В. ознакомлен и согласился, о чем имеется его подпись.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно графику платежей погашение кредита должно было осуществляться Мотякиным К.В. ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты>., включая ссуду, проценты и ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> руб.

В то же время ответчик Мотякин К.В. обязательств по своевременному возврату кредита не исполнял. Сроки погашения кредита ответчиком нарушались, последний платеж произведен 30 апреля 2012г., что видно из выписки по счету.

В настоящее время задолженность Мотякина К.В. по кредитному договору № от 31.01.2011г. составляет <данные изъяты> руб. из которых: сумма основного долга на 25 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; комиссия за расчетно - кассовое обслуживание в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; плата за пропуск платежей в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; проценты за просроченный долг в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.

Учитывая положения статей 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условия кредитного договора от 31.01.2011г., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований оао о взыскании с Мотякина К.В. суммы основного долга на 25 мая 2012г. - <данные изъяты> руб.; процентов за пользование кредитом в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; платы за пропуск платежей в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб.; процентов за просроченный долг в период с 31 января 2011 г. по 25 мая 2012 г. - <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.

Встречные исковые требования Мотякина К.В. к ОАО не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

Истец по встречным искам Мотякин К.В. в своих исковых заявлениях указывает, что условия кредитных договоров от 26.06.2010г. и от 31.01.2011г. о взимании кредитором единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет: по договору от 26.06.2010г. в размере <данные изъяты> руб. ( п. 2.16 заявления) и по договору от 31.01.2011г. в размере <данные изъяты> руб.(п. 2.16 заявления), а также условия пунктов 2.8 заявлений об уплате заемщиком комиссий за расчетное обслуживание по договору от 26.06.2010г. и по договору от 31.01.2011г. в размере <данные изъяты>, не основаны на законе и является нарушением прав истца как потребителя, ссылаясь на положения ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 « О защите прав потребителей».

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что в заявлениях от 26 июня 2010г. и от 31 января 2011г. Мотякин К.В. просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и кредитного договора.

Банком на имя Мотякина К.В. были открыты банковские (текущие) счета № и № соответственно.

В соответствии с пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет. Согласно п. 5.3 Условий по счету допускается совершение операций, в том числе связанных с кредитом, а также операций по перечислению по указанным клиентом реквизитам, выдача наличными остатка по счету, иных операций, предусмотренных Условиями и Заявлением.

В тарифах ОАО) предусмотрена ежемесячная комиссия в размере <данные изъяты> за расчетное обслуживание.

В соответствии с пунктом 1.1.1 Положения «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденным ЦБ РФ 01 апреля 2003 года № 222-П под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Вместе с тем, из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудный счет не является банковским (текущим) счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику.

Таким образом, предоставляя заемщику кредит, помимо непосредственной выдачи денежных средств, НБ «ТРАСТ» (ОАО) осуществляет ряд дополнительных действий в интересах заемщика, обусловленных требованиями Условий и Заявления. Именно оплату таких действий предполагают тарифы за выдачу кредита и за оказание услуг, связанных с предоставлением кредита.

По условиям заключенного с Мотякиным К.В. договора банковского счета он принял на себя обязательство оплатить Банку комиссию за ведение текущего банковского счета в порядке и сроки, установленные договором банковского счета, а не комиссию за ведение ссудного счета, как указывает Мотякин К.В. в своих исках.

Что касается условий кредитных договоров от 26.06.2010г. и от 31.01.2011г. о взимании кредитором единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет: по договору от 26.06.2010г. в размере <данные изъяты> руб. ( п. 2.16 заявления) и по договору от 31.01.2011г. в размере <данные изъяты> руб.(п. 2.16 заявления, то их также нельзя признать противоречащими закону и ущемляющими права потребителя.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Частью 1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами.

В соответствии с Указаниями Центробанка России от 13 мая 2008 года № 2008-У в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, комиссии за выдачу кредита, комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика, комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Пункт 2.16 Кредитных договоров содержат положение о внесении единовременного платежа за выдачу кредита. Действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения, не содержит запрета о включении в кредитный договор условий о выплате единовременного платежа за выдачу кредита.

Истец Мотякин К.В. располагал на стадии заключения договоров всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк оказывает услуги по предоставлению кредита, в том числе о необходимости уплаты единовременного платежа за выдачу кредита. Истец при заключении кредитных договоров был согласен с этими условиями, исполнил их, поэтому его права как потребителя Банком нарушены не были.

Таким образом, положения пунктов 2.8, 2.16 кредитных договоров является законными, согласованными сторонами кредитных договоров исходя из свободы их воли и волеизъявления как самостоятельных субъектов гражданских правоотношений, и не ущемляющими прав истца как потребителя финансовых услуг. Таким образом, оснований для признания положений пунктов 2.8, 2.16 кредитных договоров недействительными отсутствуют. При заключении договора Мотякин К.В. не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

В части страхования жизни и здоровья, выплате страховой премии.

Пунктом 4, а также пункт III и 1.3 соответственно кредитных договоров № от 26.06.2010г. и № от 31.01.2011г. предусмотрено условие о добровольном страховании жизни и здоровья в ЗАО

Судом установлено, что и 26.06.2010г. и 31.01.2011г. при подаче заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды в ОАО Мотякин К.В. в графе бланков заявления «согласие клиента по заключению полиса добровольного страхования жизни и здоровья» указал: «я подтверждаю свое согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья». Каждая страница заявления была подписана Мотякиным К.В.

Как следует из лицевых счетов Мотякина К.В. по двум спорным кредитным договорам в пользу ЗАО перечислено 26.06.2010г. -6 146, 69 руб. и 31.01.2011г. - <данные изъяты> руб. в качестве страхования жизни.

На основании изложенного, суд считает, что Мотякин К.В. дал свое согласие на осуществление страхования жизни и здоровья, данная услуга действительно была ему оказана.

Условие о необходимости осуществлять личное страхование не нарушает норм действующего законодательства, поскольку статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Запрет на установление такой обязанности по кредитному договору действующее законодательство не содержит.

Суд считает, что требования Мотякина К.В. о признании недействительными пунктов 4, III ( 1.3) кредитных договоров № от 26.06.2010г. и № от 31.01.2011г. в части обязанности Заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья удовлетворению не подлежат, поскольку указанные условия были оговорены сторонами договора и основаны на ст. 421 ГК РФ, согласно которой, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В связи с отказом в иске о признании недействительными указанных пунктов кредитных договоров, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в его пользу сумм страховой премии, оплаченных за счет кредита. Кроме того, ОАО не являлся стороной данного договора, не является получателем страховой премии, следовательно, является ненадлежащим ответчиком.

В части взыскания морального вреда.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора...

Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Суду не предоставлено доказательств нарушения Банком каких-либо прав клиента как потребителя, предусмотренных законодательством.

В связи с тем, что Мотякиным К.В. не предоставлено суду доказательств причинения ему своими действиями нравственных страданий со стороны ответчика, нарушения её личных неимущественных прав, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований в этой части.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных встречных исковых требований Мотякина К.В. не имеется.

Что касается требований о применении последствий недействительности условий договоров, возврата денежных средств, а также взысканию с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, то суд также отказывает в их удовлетворении, поскольку они являются производными от первоначальных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

Поскольку исковые требования ОАО к Мотякину К.В. удовлетворены, с ответчика на основании ст. 98 ГПК подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исков в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                           РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2010 ░░░░ № № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 28 ░░░ 2012░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░ 2010 ░. ░░ 28 ░░░ 2012 ░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░ 2010 ░. ░░ 28 ░░░ 2012░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░ 2010░. ░░ 28 ░░░ 2012░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 26 ░░░░ 2010░. ░░ 28 ░░░ 2010░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░░ 2011 ░░░░ № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░░ ░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 25 ░░░ 2012░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░ 2011 ░. ░░ 25 ░░░ 2012 ░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░ 2011 ░. ░░ 25 ░░░ 2012 ░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░ 2011 ░. ░░ 25 ░░░ 2012 ░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░ 2011 ░. ░░ 25 ░░░ 2012 ░. - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2010 ░░░░ № ░ ░░ 31 ░░░░░░ 2011 ░░░░ № - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2012░.