Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1239/2016 ~ М-1049/2016 от 20.04.2016

                                                                                            №2-1239/16                                

                                                   РЕШЕНИЕ

                            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

      25 июля 2016 года                                                                                       город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

            председательствующего судьи Аветисовой Е.А.

            при секретаре Попове К.А.,

            с участием представителя ответчицы/истицы по доверенности Попова Г.Г.,           

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Кравченко И.В. о взыскании задолженности по договору о выпуске и использованию кредитной банковской карты, судебных расходов, встречному иску Кравченко И.В. к АО «ЮниКредит Банк» о признании недействительными условий заявления на потребительский кредит, заявления на получение кредитной банковской карты, взыскании суммы страховой премии, как неосновательного обогащения, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных издержек,

    УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратился в Ессентукский городской суд с исковым заявлением к Кравченко И.В.о взыскании задолженности по договору о выпуске и испаользованию кредитной банковской карты, судебных расходов, указывая, что ....... года между АО «ЮниКредит Банк» и Кравченко И.В. в порядке п.2 ст. 432 ГК РФ, заключен договор о предоставлении кредита. Банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного ануитентного платежа составил <данные изъяты> рубля. Заемщик перестал производить погашение текущих платежей по кредитному договору. В соответствии с расчетом, общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> копеек. ....... ответчику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита, однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Просил суд взыскать с Кравченко И.В. задолженность в размере <данные изъяты> копеек, сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

....... Кравченко И.В. обратилась в суд с иском в порядке ст. 137 ГПК РФ     к АО «ЮниКредит Банк», указывая, что при заключении кредитного договора ей была навязана страховка, о чем свидетельствует само заявление на потребительский кредит. При заполнении заявления на потребительский кредит, заявления на получение кредитной банковской карты, ей не было озвучено, что за выдачу кредита взимается комиссия за страхование только через единственную страховую компанию ООО «СК «ЭРГО Жизнь», она не имела возможность отказаться от страховки и выбрать иную страховую компанию, оплатив услугу, в которой не нуждалась. Возложение на заемщика дополнительных обязанностей, кроме предусмотренных ст. 810 ГК РФ, ущемляет права заемщика, как потребителя. Истица не отрицает факта получения денежных средств, однако, полагает, что условие кредитного договора в части, предусматривающей комиссию за страхование или подключение к программе страхования, как противоречащее закону, является ничтожным, нарушающим права потребителя. Согласно положениям ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в уплате, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. За период пользования кредитом истцом оплачено 111 120 рублей, в виде платы за страхование. Ответчик необоснованно получил указанные денежные средства, пользовался ими, что является основанием для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами. Действиями банка истице так же причинен моральный вред, который она оценивает в <данные изъяты> рублей. Просила суд признать недействительными условия заявления на потребительский кредит, заявление на получение кредитной банковской карты от ....... в части установления платы за страхование, взыскать с АО «ЮниКредит Банк» сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

            В судебное заседание представитель истца/ответчика АО «ЮниКредит Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

           Ответчица/истица Кравченко И.В., в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчицы/истицы по доверенности Попов Г.Г. в судебном заседании просил иск Кравченко И.В. удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении исковых требований АО «ЮниКредитБанк», отказать.

            Согласно ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, с учетом мнения представителя Кравченко И.В., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

           Выслушав мнение участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

           Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

          В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

          Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ....... Кравченко И.В. обратилась в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей.            

          Договор заключен в офертно- акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов АО «ЮниКредит Банк», Тарифах Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок пользования составляет <данные изъяты> месяца, процентная ставка - <данные изъяты> годовых.

          В заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей..

          Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГКРФ, по открытию банковского счета .......

           Согласно условий договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента.

Ответчица/истица Кравченко И.В. перестала производить погашение текущих платежей по кредитному договору.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика.

             В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

           Исходя из положений ст.ст. 810 и 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, который предусмотрен кредитным договором.

           Следовательно, действия ответчицы противоречат действующему гражданскому законодательству РФ и нарушают её обязательства, установленные кредитным договором.

Истец указывает, что свои обязанности ответчик не исполняет, и вследствие ненадлежащего исполнения обязательств возникла задолженность по кредиту перед банком.

Ответчик, не исполнивший условия кредитного договора, обязан возместить банку сумму основного долга и процентов, предусмотренных условиями договора.

В связи с неисполнением Кравченко И.В.обязательств по возврату задолженности по кредиту, в адрес заемщика направлено требование ...... от ....... о досрочном возврате суммы задолженности, процентов, уплаты неустойки. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, долг не погашен.      

          Как установлено в судебном заседании, заемщица не выполняет условия кредитования, не выплачивает кредит и проценты по кредиту. Данный факт подтверждается расчетом задолженности Исходя из положений, приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для возложения на Кравченко И.В. обязанности по возврату суммы задолженности в размере <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> копеек- просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки- неустойка, <данные изъяты> копеек- проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу).

Встречные исковые требования Кравченко И.В. необоснованны и не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Своей подписью в заявлении-заявке Кравченко И.В. подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять, обязуется соблюдать указанные в них условия кредитования.

      Так же в своем встречном исковом заявлении Кравченко И.В. указывает, что денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей от АО «ЮниКредит Банк» получила, соответственно, банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Суд считает необоснованными доводы Кравченко И.В. о том, что при заполнении заявления на потребительский кредит, заявления на получение кредитной банковской карты, она не имела возможности отказаться от страховки и выбрать иную страховую компанию, оплатив услугу, в которой не нуждалась, соответственно, ОА «ЮниКредит Банк» были нарушены её права, как потребителя.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со стразовой организацией (страховщиком).

На основании ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или другого названного в договоре застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из представленных кредитных документов следует, что Кравченко И.В. при оформлении и получении кредита изъявила желание быть застрахованной, что подтверждено ее отдельным заявлением от ......., подписанным ею собственноручно.

Кроме того, согласно п. 6 указанного заявления, страхователь (Кравченко И.В.) подтверждает, что действует добровольно и в собственных интересах, осознает, что заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления кредита. Соответственно, возможность получения кредита в АО «ЮниКредит Банк» не была обусловлена обязанностью страхования.

Услуга по страхованию клиента Кравченко И.В. была оказана исключительно на основании её заявления, в котором так же определен размер страховой премии (п.3 договора), соответственно, не может являться навязанной и незаконной.

При таких обстоятельствах, суд считает доводы истицы о взыскании с АО «ЮниКредит Банк» страховой премии, как неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, необоснованными, поскольку при заключении договора до заемщика надлежащим образом была доведена информация о полной стоимости кредитного продукта, условиях страхования.

Представленные в материалы дела кредитные документы содержат собственноручные подписи Кравченко И.В., подтверждающие ее ознакомление с содержанием условий заключаемого договора страхования, в связи с чем следует вывод, что Банком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Кравченко И.В.возможность их правильного выбора.

Суду не представлено достоверных, достаточных и бесспорных доказательств, в силу требований ч. 1. ст. 56 ГПК РФ причинения Кравченко И.В. морального вреда.

          Анализ исследованных доказательств, представленных в судебное заседание сторонами, свидетельствует о том, что исковые требования Кравченко И.В. являются не обоснованными, а, следовательно, удовлетворению не подлежат.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из платежного поручения ...... от .......г., при подаче искового заявления, оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> копейки. подлежащая взысканию с Кравченко И.В.. Поскольку, в удовлетворении встречных исковых требований Кравченко И.В. судом отказано в полном объеме, требования Кравченко И.В. о взыскании с ОА «ЮниКредит Банк» судебных расходов на юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, - удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

                                               Р Е Ш И Л:

          ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ......., ░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 3000 ░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, - ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░,- 29 ░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                           ░░░░░░░░░ ░.░.