Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-310/2017 ~ М-104/2017 от 15.02.2017

Дело № 2-310/2017

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

г. Сергач

Нижегородской области 18 мая 2017 года

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи М.В. Ченгаевой,

с участием:

ответчиков – Пастухова М.Н., Лакеевой (Кузенковой) Н.Н.,

представителя ответчиков – Рожкова И.Н., действующего на основании устного ходатайства ответчиков,

при секретаре О.А. Самойловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Столярову А.Е., Пастухову М.Н., Лакеевой (Кузенковой) Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, судебных расходов

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Столярову А.Е., Пастухову М.Н., Лакеевой (Кузенковой) Н.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, судебных расходов, в котором просит суд взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность по Кредитному договору № ххх от хх.09.2010, в размере ххх рублей хх копеек, из которых:

- просроченный основной долг – ххх руб. хх коп.,

- проценты за пользованием кредитом – ххх руб. хх коп. за период с хх.10.2014 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств;

- пени за несвоевременную уплату процентов – ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств.

Судебные расходы истца, в том числе, по оплате государственной пошлины в размере ххх руб. хх коп., возложить на ответчика.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что хх сентября 2019 года между АО «Россельхозбанк» и Столяровым А.Е. был заключен Кредитный договор № ххх, в соответствии с которым размер кредита составил ххх рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 18% годовых (п. 1.3. Кредитного договора), график возврата кредита определен Приложением 1 к Кредитному договору, окончательный срок возврата кредита – хх сентября 2015 г. (п. 1.5. Кредитного договора).

Во исполнение обязательств Банка по Кредитному договору истец перечислил на текущий счет Столярова А.Е. денежные средства в размере ххх рублей. Указанное обстоятельство подтверждается банковским ордером № ххх от хх.09.2012 г.

В нарушение взятых на себя по Кредитному договору обязательств с 11.10.2014 г. платежи по кредитному договору ответчиком прекратились совсем.

Согласно п. 4.7. Кредитного договора истец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и/или процентов, если последний не исполняет в срок обязанность по возврату основного долга и/или процентов.

Неисполнение обязательств по возврату кредита/процентов послужило основанием для направления истцом ответчику Столярову А.Е. требования о досрочном возврате кредита (№ххх от хх.02.2015 г.), которое ответчиком было получено. Однако ответчиком Столяровым А.Е. данные требования остались без внимания.

Требования о полном возврате денежных средств ответчиком не выполнены, ответа на предъявляемые требования не последовало, что свидетельствует об отказе ответчика от добровольного исполнения своих обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом (далее - процентные периоды), определяются следующим образом:

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, который содержится в Приложении 1. к Договору и является его неотъемлемой частью.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

По правилам главы 42 ГК РФ и согласно кредитного договора Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со статьями 309 и 330 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 6.1 Кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором (в том числе при вновь установленных (ом) платежах (е) возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в случае досрочного возврата кредита как по инициативе Заемщика, так и по требованию Кредитора), Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

- Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

- Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

- Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Общая сумма задолженности но Кредитному договору № ххх от хх.09.2010 г. составляет ххх рублей хх копеек, из которых:

- Просроченный основной долг – ххх руб. хх коп.;

- Проценты за пользование кредитом – ххх руб. хх коп. за период с хх.10.2014 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств;

- Пеня за несвоевременную уплату основного долга - ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств;

- Пеня за несвоевременную уплату процентов - ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств.

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату и равна с 01.01.2016 - 11%, с 14.06.2016 - 10,5%, с 19.09.2016 - 10% годовых (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»).

Способами обеспечения Столяровым А.Е. исполнения обязательств по возврату кредита согласно п. 5.2. Кредитного договора являются:

- поручительство Пастухова М.Н. по Договору поручительства физического лица №ххх от хх.09.2010 г. (далее по тексту - договор поручительства)

- поручительство Кузенковой Н.Н. по /(оговору поручительства физического лица №ххх от хх.09.2010 г. (далее по тексту - договор поручительства)

В соответствии с Договорами поручительства поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора и согласны отвечать полностью перед истцом солидарно с заемщиком, за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 Договора поручительства).

Пункт 2.1. Договора поручительства предусматривает солидарную ответственность Поручителя и заёмщика перед истцом по Кредитному договору.

Пункт 2.4. Договора поручительства предусматривает обязанность поручителей после получения письменного уведомления истца о просрочке заемщиком платежей по Кредитному договору погасить задолженность перед истцом по Кредитному договору.

В соответствии с п. 2.2. Договора поручительства, Поручитель согласился с правом истца потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

хх февраля 2015 года с целью мирного урегулирования спора и добровольного погашения задолженности истцом, согласно пункта п. 2.4. договоров поручительства Пастухову М.Н. и Кузенковой Н.Н. были направлены уведомления о погашении просроченной задолженности по кредиту (№ххх от хх.02.2015 г., №ххх от хх.02.2015 г.), однако ответчики на данные требования не отреагировали. Никаких действий по погашению просроченной задолженности ответчиками не производилось.

По состоянию на дату подачи настоящего искового заявления в суд указанная задолженность перед Банком ни заемщиком, ни поручителями, не погашена, в связи, с чем Банк обращается в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Необходимость надлежащего исполнения обязательств и невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, предусмотрены ст. 309, 310 ГК РФ. До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств ответчиками не выполнена. Действия ответчиков направлены на невозврат задолженности по Кредитному договору и являются незаконными, вступающими в противоречие со ст. 309, 310, 363 ГК РФ.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В представленном в суд ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 73).

Ответчик Столяров А.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики – Пастухов М.Н., Лакеева (Кузенкова) Н.Н. и их представитель Рожков И.Н. в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга в размере ххх рублей признали, о чем представили заявление о признании иска, в удовлетворении остальной части исковых требований просят отказать, считают, банк, направляя заемщику уведомления с требованием о досрочном погашении кредита, фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, поэтому, согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор считается расторгнутым, а неустойка за несвоевременный возврат кредита не подлежит взысканию как начисленная после расторжения кредитной сделки.

Полагают, что расчет процентов за пользование кредитом рассчитан ненадлежащим образом, так как в расчет включен период после хх марта 2015 г., даты фактического расторжения договора. Следовательно, представленный расчет процентов за пользование кредитом не может являться надлежащим доказательством.

По тем же основаниям считают, что ненадлежащим образом произведен расчет процентов за пользование кредитом и расчет пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. Кроме того, при расчете пеней за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, вынесенные суммы за просрочку и уплаченные по графику погашения кредита в значительной степени отличаются от фактической оплаты.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что хх.09.2010 года между АО «Россельхозбанк» и Столяровым А.Е. был заключен Кредитный договор № ххх в соответствии с условиями которого, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере ххх руб., а Заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.1., 1.2 Кредитного договора). Процентная ставка установлена в размере 18% годовых (п. 1.3. Кредитного договора), срок возврата кредита определен п. 1.4 Кредитного договора, окончательный срок возврата кредита – хх сентября 2015 г.

Взятые по Кредитному договору обязательства истец выполнил полностью, перечислил на текущий счет Столярова А.Е. денежные средства в размере ххх рублей, что подтверждается банковским ордером № ххх от хх.09.2010 г. (л.д. 25).

В нарушение взятых на себя по Кредитному договору обязательств с хх.10.2014 г. ответчик не осуществляет выплат по Кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истцом хх.09.2010 г. заключены договора поручительства с Пастуховым М.Н. (Договор № ххх (л.д. 17-20) и Кузенковой Н.В. (Договор № ххх (л.д. 21-24).

Пунктом 2.1. Договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность Поручителей и Заемщика перед истцом по Кредитному договору.

Ответчики своих обязательств по заключенным с ними договорам надлежащим образом не исполнили, сумму займа в установленный кредитным договором срок не возвратили.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствие с п.1 ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.

Согласно п.6.1. Кредитного договора № ххх от хх.09.2010 г., кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.

- Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

- Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

- Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации соответствует значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату и равна с 01.01.2016 - 11%, с 14.06.2016 - 10,5%, с 19.09.2016 - 10% годовых (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»).

Согласно произведенному истцом расчету (л.д. 15-17), задолженность Столярова А.Е. перед истцом по Кредитному договору составляет ххх рублей хх копеек, из которых:

- просроченный основной долг – ххх руб. хх коп.,

- проценты за пользованием кредитом – ххх руб. хх коп. за период с хх.10.2014 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств,

- пени за несвоевременную уплату основного долга – ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств;

- пени за несвоевременную уплату процентов – ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательств.

Доказательств возврата истцу суммы предоставленной по кредитному договору и уплаты установленных кредитным договором процентов, ответчиками суду не представлено.

При этом, обоснованность требований по взысканию просроченного основного долга ответчиками – Пастуховым М.Н. и Лакеевой (Кузенковой) Н.Н. не оспаривается и в данной части иска указанные ответчики иск признали.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск.

Учитывая солидарных характер ответственности по кредитному договору, принимая во внимание, что признание иска ответчиками не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, ответчикам судом разъяснены последствия принятия судом признания иска, суд считает возможным принять признание ответчиками Пастуховым М.Н. и Лакеевой (Кузенковой) Н.Н. иска в части солидарного взыскания просроченного основного долга в размере ххх рублей.

В силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Остальные исковые требования ответчики не признали, указав на его некорректность, а также полагая, что с момента направления истцом уведомления с требованием о досрочном погашении кредита, он фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, который в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ считается расторгнутым.

Между тем, в опровержение представленного истцом расчета, ответчиками суду никакого своего расчета задолженности по кредитному договору, позволяющему проверить обоснованность их возражений, представлено не было.

Доводы ответчиков о фактическом расторжении кредитного договора после направления им истцом требований о досрочном взыскании задолженности, суд находит ошибочными, не основанными на нормах права и противоречащими условиям Кредитного договора.

Возможность кредитора в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, предусмотрена п. 4.7 Кредитного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ,

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, норма права, на которую ссылаются ответчики в своих возражениях, предусматривает возможность расторжения договора по инициативе добросовестной стороны обязательства, в предусмотренных указанной статьей случаях. Требований о досрочном расторжении кредитного договора истцом не заявлены.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца по взысканию с ответчиков задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с данным иском, истцом была уплачена государственная пошлина в размере ххх руб. хх коп., рассчитанная из цены иска.

В связи с полным удовлетворением исковых требований, указанная государственная пошлина подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеизложенного,

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно со Столярова А.Е., Пастухова М.Н., Лакеевой (Кузенковой) Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Кредитному договору № ххх от ххх.09.2010 г. в размере ххх рублей хх копеек, из которых:

Основной долг – ххх руб. хх коп.;

Просроченный основной долг – ххх руб. хх коп.;

Проценты за пользование кредитом – ххх руб. хх коп. за период с хх.10.2014 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательства;

Пеня за несвоевременную уплату основного долга – ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательства;

Пеня за несвоевременную уплату процентов – ххх руб. хх коп. за период с хх.08.2013 г. по хх.02.2017 г. и по момент фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно со Столярова А.Е., Пастухова М.Н., Лакеевой (Кузенковой) Н.Н. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх рубля хх коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Сергачский районный суд Нижегородской области.

Судья М.В. Ченгаева

В окончательной форме решение изготовлено 26 мая 2017 года

Судья М.В. Ченгаева