Решение по делу № 2-10336/2014 ~ М-12971/2014 от 17.10.2014

                          Дело № 2-10336/2014г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 декабря 2014 г.                       г. Уфа

Советский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Власюк С.Я.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО4, действующего по доверенности < дата >

при секретаре Турумтаевой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Нигматуллину ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору от < дата > ... в сумме ... ...., из которых: ... основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... - пени за пользование кредита из расчета 0,6 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности, .... - задолженность по комиссии за коллективное страхование, расходов по оплате государственной пошлины в сумме ...

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, судебной повесткой. Кроме того от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что дает суду возможность на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО4,. в судебном заседании исковые требования Банка о взыскании суммы кредитной задолженности по кредитному договору от < дата > ... в сумме ... руб., из которых: .... - основной долг; .... - задолженность по начисленным процентам; .... - пени за пользование кредита из расчета 0,6 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности, признал, просил суд принять признание им этого иска, а требования о взыскании комиссии за кол. страхование в размере .... не признал просил отказать в удовлетворении этих требований.

Признание ответчиком ФИО1 в лице представителя ФИО4 части иска занесено в протокол судебного заседания и подписано ответчиком, которому разъяснены значение и последствия признания иска и принятия его судом, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ.

При наличие таких обстоятельств, учитывая, что признание ответчиком иска в части сделано добровольно, суд принимает признание представителем ответчика ФИО4 части иска, считая, что волеизъявление ответчика не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, и что является самостоятельным основанием для удовлетворения этого иска.

В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поэтому суд находит иск Банк ВТБ 24 (ЗАО) в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору в размере ...., задолженности по начисленным процентам в размере ... руб.; пени за пользование кредита из расчета 0,6 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности в размере .... подлежащим удовлетворению.

Что касается требования Банка о взыскании с ответчика взыскании комиссии за коллективное страхование в размере ... то данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Как следует из согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), кредит предоставляется на условиях, указанных в Правилах кредитования, а также быть застрахованным лицом в случае смерти, полной постоянной утраты трудоспособности, в результате несчастного случая и/или болезни. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, составляет 0,29 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее ...

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по комиссии по коллективному страхованию составила ...

По смыслу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлен главой 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Обязанности заемщика определены статьей 810 ГК РФ, из положений которой не следует обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены статьей 811 ГК РФ.

В соответствии со статьей 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из содержания кредитного договора обязанность по присоединению к программе страхования изначальна включена в его условия, являясь по сути, условием собственно кредитного договора.

Таким образом, исходя из отсутствия заявления или каким - либо иным образом выраженного пожелания истца на заключение договора страхования, предварительное включение условия о присоединении к программе страхования жизни, полной постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая и/или болезни, в содержание кредитного договора носит выраженный навязанный заемщику характер и является непосредственно предусмотренным условием предоставления кредита.

В то же время, ГК РФ и специальным законом не предусмотрено обязательного страхования жизни и здоровья заемщика при получении кредита.

В соответствии с частью 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из приведенных правовых норм, обязанности страховать свою жизнь при заключении кредитного договора у заемщика, в силу закона не имеется. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию.

Кроме того, следует принять во внимание и то, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем, истец как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание. Условия кредитного договора в части обязанности заемщика присоединиться к программе страхования от несчастных случаев и болезней являются инициативой банка, данные действия совершаются исключительно в интересах и в пользу банка.

В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу части 1 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

С учетом приведенных норм права свобода договора, предусмотренная статьей 421 ГК РФ, не может распространяться на кредитные правоотношения банка с гражданами, получающими услуги банка для личных бытовых нужд, поскольку по смыслу части 4 статьи 421 ГК РФ условия кредитного договора регламентируется ГК РФ.

Таким образом, банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, суду не представлено доказательств того, что заемщику была предоставлена возможность выбора страховой компании.

Учитывая, что судом установлено, несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части обязанности заемщика по присоединению заемщика к программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, а также оплаты комиссии за присоединение к этой программе данная сделка в этой части является ничтожной.

Согласно, ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда подлежат возмещению судебные расходы ....- госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, уплаченная истцом при предъявлении в суд данного иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198, 173 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ 24 (ЗАО) к Нигматуллину ФИО6 о взыскании кредитной задолженности в ...., из которых: ... руб. - основной долг; ... - задолженность по начисленным процентам; ... - пени за пользование кредита из расчета 0,6 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности, .... - задолженность по комиссии за коллективное страхование, расходов по оплате государственной пошлины в сумме .... - удовлетворить частично.

Взыскать с Нигматуллина ФИО7 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумму кредитной задолженности по кредитному договору от < дата > ... в сумме ...., из которых: .... - основной долг... задолженность по начисленным процентам... - пени за пользование кредита из расчета 0,6 процента за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченной задолженности, также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... ...

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании комиссии за коллективное страхование в размере .... - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через суд ....

        Судья                                                                                         С.Я. Власюк