Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1867/2022 ~ М-1756/2022 от 21.07.2022

Дело № 2-1867/2022

73RS0013-01-2022-003522-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года                                                                                г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Власовой Е.А., при секретаре Хабло А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения№8588 к Соловьеву И. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 (далее по тексту Банк) обратилось в суд с данным иском к ответчику Соловьеву И.С., в обоснование своих требований указав, что Банк и Соловьева Л. В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета на данной карте в российских рублях.

Во исполнение договора Соловьевой Л.В. была выдана кредитная карта Visa Clаssic №* по эмиссионному контракту №* от 01.04.2015. Также был открыт счет №* для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всем указанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 22 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Тарифами определена неустойка 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениям в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 14.06.2022 за ответчиком образовалась задолженность по кредиту: просроченные проценты 12399,17 руб., просроченный основной долг – 33372,76 руб.

Соловьева Л.В. умерла 12.12.2019, что подтверждается свидетельством о смерти.

Наследником после ее смерти является сын Соловьев И.С.

Истец просит взыскать с Соловьева И.С. в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте в размере 45771,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1513,16 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Соловьев И.С. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации. О причинах неявки суду ответчик не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил.

    Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П).

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела 01.04.2015 между Соловьевой Л.В. и ПАО «Сбербанк» заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, в соответствии с которым заемщику предоставлен возобновляемый кредит в сумме 15 000 руб. под 25,9% годовых (л.д.22-25).

На основании вышеуказанного договора Банк открыл Соловьевой Л.В. счет №* и выдал кредитную карту Visa Clаssic №* по эмиссионному контракту №* от 01.04.2015 (л.д.45).

Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, и это свидетельствует о начале действия договора (л.д.86-154). Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

           Условия заключенного между сторонами договора определены Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами.

Названными условиями предусмотрен порядок предоставления Кредита для осуществления расходных операций по кредитной карте, начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, начисление неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа. Согласно Тарифам Банка по обслуживанию карты процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9% годовых, штрафные санкции в виде неустойки составляют в размере 36% годовых.

Соловьева Л.В., заключая и подписывая кредитный договор, была согласна с такими условиями кредитования.

04.08.2015 открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Согласно копии свидетельства о смерти Соловьева Л. В., (ДАТА) года рождения, умерла 12 декабря 2019 года в г.Димитровграде (л.д.73).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 45771,93 руб.: просроченные проценты 12399,17 руб., просроченный основной долг – 33372,76 руб. (оборот л.д.39).

Доказательств отсутствия задолженности либо наличие задолженности в меньшем размере суду не представлено. Оснований сомневаться в представленном истцом расчете у суда не имеется, доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания суммы долга по кредитному договору.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

        Заочным решением Димитровградского городского суда Ульяновской области от 11.05.2022, вступившим в законную силу 05.07.2022, установлено, что наследником после смерти Соловьевой Л.В. является ее сын Соловьев И.С.

        Указанным решением суда с Соловьева И.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №* от 04.09.2013 в размере 45631,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1568,94 руб., а всего взыскано 47200,34 руб.

В соответствии со ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, судом установлено, что наследником после смерти Соловьевой Л.В. является Соловьев И.С. Указанное также следует из материалов наследственного дела к имуществу Соловьевой Л.В., в соответствии с которым Соловьев И.С. принял наследство после смерти матери Соловьевой Л.В. (л.д.72-83).

Как следует из материалов наследственного дела, на момент смерти Соловьевой Л.В. она являлась собственником ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и расположенный на нем жилой дом, находящиеся по адресу <адрес>, что подтверждено свидетельством о праве на наследство по завещанию (л.д.75). Ответчику Соловьеву И.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное недвижимое имущество (л.д.81 об.).

Кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 1465366,41 руб., а кадастровая стоимость земельного участка составляет 168058,44 руб., что подтверждено выписками из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.6-79).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    С учетом изложенного и принимая во внимание, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества – 816712,42 руб. ((1465366,41 + 168058,44)/2) превышает размер долговых обязательств перед истцом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Соловьева И.С. в пользу истца задолженности по кредитной карте в размере 45771,93 руб.

Указанная сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорена, судом проверена и сомнений не вызывает. Доказательств наличия долга в меньшей сумме либо отсутствия долга ответчиком суду не представлено.

Банком в адрес ответчика направлялись требования о погашении задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом. Однако данные требования оставлены ответчиком без удовлетворения, что подтверждается расчетом задолженности.

При таких обстоятельствах, с ответчика Соловьева И.С. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитной карте №* в сумме 45771,93 руб.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1573,16 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 удовлетворить.

Взыскать с Соловьева И. С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 задолженность по кредитной карте №* в сумме 45771,93 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1573,16 руб., а всего взыскать 47345 (сорок семь тысяч триста сорок пять) рублей 09 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 19 августа 2022 года.

    Судья                                                                                                               Е.А. Власова