Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1470/2019 ~ М-802/2019 от 09.07.2019

Дело № 2-1470/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 06 ноября 2019 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Леготиной Е.С.,

с участием ответчика Выборновой С.И. и ее представителя Варлакова Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Выборновой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по договору реструктуризации кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Выборновой С.И. о взыскании задолженности по договору реструктуризации кредитной задолженности, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 21 апреля 2012 г. между АО «Тинькофф Банк» и Выборновой С.И. заключен кредитный договор № 0026510883, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с первоначально установленным лимитом в размере 130000 руб., о чем свидетельствуют заявление-анкета заемщика, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в заявление-анкете. Ответчик кредитную карту получила и активировала ее. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» выставило в адрес ответчика заключительный счет и предложило ответчику заключить договор реструктуризации кредитной задолженности. 22 февраля 2014 г. между АО «Тинькофф Банк» и Выборновой С.И. заключен договор реструктуризации кредитной задолженности № 0057750325. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по данному договору, АО «Тинькофф Банк» 07 ноября 2014 г. в одностороннем порядке расторгло договор реструктуризации кредитной задолженности, выставив в адрес ответчика заключительный счет. Задолженность ответчика по состоянию на 29 декабря 2014 г. составила 170334 руб. 93 коп. На основании договора уступки прав (требований) от 29 декабря 2014 г. АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по договору, заключенному с Выборновой С.И. По изложенным основаниям истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору реструктуризации кредитной задолженности в размере 170334 руб. 93 коп., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - 4606 руб. 70 коп.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Выборнова С.И. и ее представитель Варлаков Д.Н. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Третье лицо АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания было извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика Выборновой С.И. и ее представителя Варлакова Д.Н.,суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

        Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.              

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из материалов дела, 18 марта 2012 г. Выборнова С.И. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - Банк) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», тарифный план «1.3». Согласно указанному заявлению-анкете неотъемлемыми частями кредитного договора являются данное заявление-анкета, действующие Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Условия комплексного банковского обслуживания) и Тарифы по кредитным картам, с которыми ответчик ознакомилась и согласилась.

В соответствии с договором, действия Банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.

21 апреля 2012 г., акцептировав заявление Выборновой С.И., Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом в размере 130000 руб. Заемщик, в свою очередь, совершила действия по активации кредитной карты и с 25 апреля 2012 г. производила расходно-приходные операции. Таким образом, между Банком и Выборновой С.И. был заключен кредитный договор от 21 апреля 2012 г. № 0026510883.

Согласно Тарифам по кредитным картам по тарифному плану «1.3» беспроцентный период - 0 % составляет до 55 дней; базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности (мин. 600 руб.);штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб.

В соответствии с пунктами 5.11., 5.12., 9.1. Условий комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, 14 января 2014 г. Банк выставил в адрес ответчика заключительный счет, содержащий требование в течение 30 дней с момента получения заключительного счета погасить задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 14 января 2014 г. составила 183134 руб. 93 коп., в том числе по основному долгу - 137613 руб. 46 коп., по процентам за пользование кредитом – 35260 руб. 11 коп., штрафы – 10261 руб. 36 коп.

22 февраля 2014 г. между Банком и Выборновой С.И. в офертно-акцептной форме заключен договор реструктуризации кредитной задолженности № 0057750325 на сумму задолженности 167373 руб. 57 коп. (задолженность по основному долгу 137613 руб. 46 коп. + по процентам за пользование кредитом 35260 руб. 11 коп. – 5500 руб. платеж, внесенный заемщиком 22 февраля 2014 г.).

Согласно условиям договора реструктуризации кредитной задолженности, цель кредита – погашение существующей задолженности по кредитному договору (суммы кредита, начисленные проценты, комиссии и платы), за исключением начисленных штрафов; в момент выдачи сумма кредита направляется на погашение задолженности по кредитному договору; срок погашения кредита определяется моментом востребования кредита Банком; полная стоимость кредита составляет 0,0 % при условии своевременного погашения кредита;погашение кредита осуществляется посредством внесения минимального платежа в размере 5100 руб.; минимальный платеж будет отражаться в счет-выписке, который будет формироваться 19 числа каждого месяца; графиком погашения реструктурированной задолженности предусмотрено внесение заемщиком 36 минимальных платежей в размере 5100 руб.; за пропуск внесения минимального платежа устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит; остальные условия предоставления и погашения кредита устанавливаются действующими Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.3, 4.1, 4.4, 4.6 5.2, 6.1 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам, договор реструктуризации задолженности заключается путем акцепта клиентом оферты, направляемой клиенту банком. Акцепт выражается в совершении клиентом первого платежа в соответствии с условиями договора реструктуризации задолженности. Со дня получения банком первого такого платежа договор реструктуризации задолженности считается заключенным. Со дня заключения договора реструктуризации задолженности применяется тарифный план, название которого указано в оферте, направляемой клиенту.

Банк предоставляет клиенту кредит для погашения существующей задолженности клиента по договору кредитной карты, за исключением начисленных штрафов по договору кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня его формирования.

Клиент обязуется: ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Погасить всю задолженность в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования заключительного счета.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор реструктуризации задолженности в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору реструктуризации задолженности. В этом случае банк направляет клиенту заключительный счет.

Факт того, что Выборнова С.И. ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору реструктуризации кредитной задолженности, последний платеж произвела 14 июля 2014 г., подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на 07 ноября 2014 г. по расчету Банка составляет 170334 руб. 93 коп., в том числе кредитная задолженность - 159773 руб. 57 коп., штрафы – 10561 руб. 36 коп. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком не оспаривается.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору реструктуризации кредитной задолженности, 07 ноября 2014 г. Банк выставил в адрес Выборновой С.И. заключительный счет, содержащий требование в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета погасить задолженность по договору, которая по состоянию на 07 ноября 2014 г. составляет 170334 руб. 93 коп., а также содержащий уведомление о расторжении договора реструктуризации кредитной задолженности от 22 февраля 2014 г. № 0057750325.

Требование об оплате задолженности по договору, указанное в заключительном счете, ответчиком исполнено не было.

29 декабря 2014 г. между Банком и ООО «Феникс» был заключен договор № 62/ТКС уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права, в том числе о досрочном возврате задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 170334 руб. 93 коп.

После чего, Банк направил в адрес Выборновой С.И. уведомление о состоявшейся уступке права требования задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору без согласия заемщика.

Таким образом, между Банком и заемщиком Выборновой С.И. были согласованы условия о праве Банка уступить права требования по кредитному договору третьему лицу.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются Выборновой С.И. ненадлежащим образом, требование ООО «Феникс» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору суд находит правомерным.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства Выборновой С.И. было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса РФ).

По правилам ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела также следует, что по заявлению ООО «Феникс», направленному 26 сентября 2018 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте) мировому судье судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе, постановлен судебный приказ от 02 ноября 2018 г. о взыскании с Выборновой С.И. задолженности по указанному кредитному договору, судебных расходов, который определением мирового судьи от 15 ноября 2018 г. был отменен на основании поступивших от Выборновой С.И. возражений.

При таком положении, принимая во внимание, что по условиям договора реструктуризации кредитной задолженности срок погашения (возврата) кредита определен моментом востребования кредита Банком (датой формирования заключительного счета), последний платеж по договору реструктуризации кредитной задолженности был произведен заемщиком 14 июля 2014 г., в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по данному договору Банк 07 ноября 2014 г. сформировал и направил вадрес Выборновой С.И. заключительный счет с требованием о возврате всего долга единовременно с расторжением договора, предоставив заемщику 30 дней с момента выставления заключительного счета для полной оплаты задолженности, то есть по 07 декабря 2014 г. (включительно), суд считает, что трехлетний срок исковой давности для подачи иска начал течь с 08 декабря 2014 г. и истек 08 декабря 2017 г.

Учитывая, что в суд с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 03 июля 2019 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании указанной задолженности истец обратился к мировому судье 26 сентября 2018 г. (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть за пределами срока исковой давности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока истцом не представлено, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания с Выборновой С.И. задолженности по договору реструктуризации кредитной задолженности, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Выборновой Светлане Ивановне о взыскании задолженности по договору реструктуризации кредитной задолженности, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Судья А.А. Ефимов

Мотивированное решение составлено 07 ноября 2019 г.

Судья А.А. Ефимов