Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-75/2016 ~ М-30/2016 от 22.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Село Дзержинское Красноярского края.

03.03.2016 года Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Павлюкович Т.П. при секретаре- Высоцкой Ю.А.

Рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Казанцевой Любови Михайловны к ПАО КБ « Восточный экспресс банк «о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Казанцева Л.М. обратилась в суд с иском кПАО КБ «Восточный экспресс банк о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительным ( п. 4, 13) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, в части установления очередности

погашения задолженности, признания незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ.

В обосновании иска истец указывал, что в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие ведения ссудного счета.

В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношение банков, обусловлено необходимостью особой защиты прав истца.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Истец как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Закон обязывает банк информировать заемщика об изменении полной стоимости кредита или сроков его возвращения. Досрочное погашение кредита заемщиком, является соглашением сторон об изменении срока возврата предоставленных ему по договору денежных средств, и соответственно изменении полной стоимости кредита, о новом значении которой Банк обязан информировать заемщика. При этом, банком были нарушены Указания ЦБР № 2008-У.

Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни соответственно, после его заключения.

В соответствии с заявлением процентная ставка годовых составляет 33 %, однако согласно заявлению полная стоимость кредита составляет 4, 25 %.

При решении вопросов о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует исходить из того, что ставка рефинансирования, является единой учетной ставкой Центрального банка российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В соответствии с п. 4.13 Общих условий «Все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности /недостаточности средств на Счету на уплату требований Банка в определенной очередности.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, условие договора, по которому, денежные средства поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту истец считает недействительным.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере … рублей в соответствии со ст. 151 ГК РФ.

В судебное заседание истица и её представитель не явились. О слушании дела уведомлены надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик не явился. О слушании дела уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив доводы истца, суд пришел к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании п. 1 ст. 421 и п. 2 ст. 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ « О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах ( работаю, услугах).

По смыслу п. 2 ст. 10 ФЗ « О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена бесплатно.

Судом установлено, что 14.10.2013 года между Казанцевой Л.М. и ПАО « КБ Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № … на сумму … рублей. По условиям договора, ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Доводы заявителя о том, что банком до него не была доведена информация в полном объеме о полной стоимости кредита, суд находит необоснованным.

Заявление на получение кредита содержит сведения о том, что истцу предоставляется кредит в размере … рублей на срок до востребования под 33 % годовых и 4.25 ПСК.

Следовательно, до подписания кредитного договора, истица была уведомлена о полной стоимости кредита.

В договоре не содержится информации о комиссиях за открытие и ведение ссудного счета, следовательно, указанные комиссии не входят в полную стоимость кредита.

Доводы истца о том, что на момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, суд находит необоснованным, поскольку заявитель самостоятельно, по своей воле обратилась в банк с заявлением о получении кредита. Перед подписанием кредита, истица ознакомилась с его содержанием, не вносила в договор каких-либо изменений, заключила с банком кредитный договор. При этом истица получила денежный кредит, который использовала по собственному усмотрению. Таким образом, суд не усматривает в действиях банка нарушений прав истца.

Доводы истца о том, что условие договора, по которому, денежные средства поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту истец считает недействительным, суд находит необоснованным, поскольку истец при заключении договора ознакомилась с общими условиями кредитования счета, следовательно, согласилась с порядком уплаты требований банка определенной очередности.

Оснований для расторжения кредитного договора по делу не усматриваются, поскольку до настоящего времени задолженность по кредиту не выплачена истцом. Иных оснований для расторжения договора не имеется, поскольку банк при заключении договора информировал истца о полной стоимости кредита.

Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку действиями ответчика истцу не были причинены нравственные и физические страдания.

С учетом изложенного, суд полагает, что в ходе рассмотрения гражданского дела не установлены условия договора, которые бы ущемляли права потребителя не усматривается оснований для удовлетворения исковых требований Казанцевой Л.М. к ПАО « Восточный экспресс банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Казанцевой Любови Михайловны к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора № … от 14.10.2013 года, признании пунктов кредитного договора № … от 14 октября 2013 года, общих условий недействительными, а именно ( п. 4.13) в части не доведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, в части установления очередности погашения задолженности, признании незаконными действия ответчика, в части несоблюдения указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере … рублей, произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших платежей в соответствии со ст. 319 ГК РФ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Дзержинский районы суд в течение 1 месяца.

Судья Павлюкович Т.П.