Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2481/2015 ~ М-503/2015 от 30.01.2015

Дело № 2-2481/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Бакеевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Елпаеву СА о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Елпаеву С.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата> в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата> года, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, об обращении взыскания на заложенное имущество, переданное в залог на условиях кредитного договора <номер> от <дата> – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> на приобретение автотранспорта. Ответчик Елпаев С.А. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.2 ст. 811 ГК РФ ответчику было предъявлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов, однако, обязательства ответчиком до момента обращения в суд не исполнены.

Общая сумма задолженности Елпаева С.А. перед истцом по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ОАО «БыстроБанк» Чикурова Ю.М., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Елпаев С.А., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам.

Судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ООО «Финанс-Бизнес» (продавец), и Елпаевым С.А. (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства <номер>: автомобиля <данные изъяты>, стоимость автомобиля определена сторонами в размере <данные изъяты>

<дата> между Банком и заемщиком Елпаевым С.А. заключен кредитный договор <данные изъяты> ( Специальные условия кредитования).

Согласно п. 1.5 Специальных условий кредитования сторонами установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц ОАО « БыстроБанк», действующие на момент подписания кредитного договора (далее - Общие условия кредитования), с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.1.1 Специальных условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит, ежемесячно производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, которые предусмотрены в таблице (график возврата кредита и возврата процентов), указанной в Специальных условий кредитования. Кроме того, в силу п. 4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется ежемесячно в сроки, указанные в п. 1.2 Специальных условий кредитования, уплачивать проценты за пользование кредитом. Даты и размер платежей указаны в п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Согласно п. 6.1 Общих условий кредитования, п.3.2 Специальных условий кредитования исполнение обязательств Елпаевым С.А. по кредитному договору обеспечено залогом — автомобилем <данные изъяты>, принадлежащим ответчику.

Согласно п.3.5 Специальных условий кредитования стороны оценивают товар (предмет залога) в размере <данные изъяты>

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользованием кредитом и сумм основного долга с июля 2014 года и прекращении оплаты после августа 2014 года.

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) – <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Заемщиком Елпаевым С.А. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п.2 ст.811 ГК РФ ему было предъявлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, однако обязательства по кредитному договору ответчиком по истечении десяти дней со дня направления требования (п.4.4 Общих условий кредитования) до предъявления иска не исполнены.

Согласно информации УГИБДД МВД по Удмуртской Республике от <дата> автомобиль <данные изъяты> зарегистрирован за Елпаевым С.А.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику в <дата> с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Так как требование в настоящее время не исполнено, обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет, поскольку взимание штрафа производилось Банком при условии достаточности денежных средств для погашения основного долга и процентов на дату оплаты. На <дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с Елпаева С.А. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> (с даты, следующей за датой предоставления кредита) по <дата> в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга в размере <данные изъяты>, с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по день возврата суммы основного долга, но не более чем по дату <дата> года, по ставке 28 % годовых, согласно условиям кредитного договора.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется Гражданским кодексом Российской Федерации в редакции до внесения изменений Федеральным законом «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» от 21.12.2013 г. № 367-ФЗ, поскольку правоотношения сторон возникли до вступления в силу указанного закона, и приходит к следующему.

Пунктом 6 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что договором о залоге может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования стороны предусмотрели, что право залога возникает у банка с момента перехода к заемщику права собственности на товар, на оплату которого банком выдан кредит. При этом п. 3.1, п. 3.2 Специальных условий кредитования товаром, на который выдан кредит, является транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, стороны оценили товар в размере <данные изъяты> (п. 3.5 Специальных условий кредитования).

Условия залога в кредитном договоре не противоречат нормам гражданского законодательства, залогодателем приняты условия договора, о чем свидетельствует подпись Елпаева С.А.

В соответствие с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.

Из договора купли-продажи автомобиля от <дата> следует, что Елпаев С.К. приобрел автомобиль <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты>, согласно информации УГИБДД МВД по Удмуртской Республике от <дата> указанный автомобиль зарегистрирован за Елпаевым С.А.

Следовательно, право залога у Банка возникло с момента приобретения Елпаевым С.А. права собственности на вышеуказанный автомобиль.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, пунктом 6.6 Общих условий кредитного договора – кредитор в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В соответствии со ст.ст.334,337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге в письменной форме (ст.339,341 ГК РФ).

В соответствии со ст.346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено дого­вором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвоз­мездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей Елпаевым С.А., нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), систематически (более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) нарушаются сроки внесения периодических платежей, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обосновано и подлежит удовлетворению.

По представленным истцом документам предмет залога – автомобиль <данные изъяты> находится в собственности ответчика Елпаева С.А., последний доказательств обратного не представил, данное обстоятельство не оспаривает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

При этом реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

В соответствии с п.6.7 Общих условий кредитования его стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества равна <данные изъяты> % от его оценочной стоимости, определяемой в Специальных условиях кредитования (<данные изъяты>), т.е. <данные изъяты>

Спор о начальной продажной цене заложенного имущества сторонами не заявлен, доказательства в этой части (помимо условий договора залога) не представлены.

Принимая во внимание указанные положения закона, кредитного договора, содержащего условия о залоге, суд определяет порядок реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах, устанавливает его начальную продажную цену в соответствии с условиями о залоге в <данные изъяты>

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с удовлетворением исковых требований ОАО «БыстроБанк», суд считает, что меры по обеспечению иска, принятые на основании определения Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> года, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с Елпаева С.А. сумму в размере <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате при подаче иска государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «БыстроБанк» к Елпаеву СА о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Елпаева СА в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> года, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскивать с Елпаева СА в пользу Открытого акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата> года.

Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества «БыстроБанк» обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Елпаеву СА

Определить порядок реализации заложенного имущества – путем продажи на публичных торгах. Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей <дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова