Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7260/2016 ~ М-6841/2016 от 07.10.2016

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Гражданское дело № ******

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хрущевой О.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «ФИО5» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «ФИО5» обратился в суд с выше указанным иском. В обоснование указал, что в соответствии с условиями договора займа № ******-ИГ-Д от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор) заемщику-залогодателю ФИО1 ОАО «ФИО4» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме ****** на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,3 % годовых для приобретения квартиры, общей площадью 63,40 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме ****** зачислен на счет ответчика ФИО1 № ****** в ОАО «ФИО4», что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере ******, что подтверждается отметкой в закладной на основании оценки ООО «Уральский центр независимой оценки собственности» № ******. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управление Росреестра по С.О. первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена ДД.ММ.ГГГГ за № ******. Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «ФИО5» на основании справки о наличии закладной на счете ДЕПО. Начиная с июля 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользованием им, в нарушение условий договора ответчиком не производятся или производятся в неполном объеме. В связи чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Требования ответчиком не выполнено до настоящего времени. На основании изложенного, просит досрочно взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ******, в том числе задолженность по основному долгу – ******, задолженность по процентам – ******, а также начисленные пени в размере ******. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, общей площадью 6340 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ******. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлине в размере ******. Взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,3 % годовых по день вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, уважительности причины своего отсутствия суду не предоставил, об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Ответчик ФИО1, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причины своего отсутствия суду не предоставили, об отложении либо рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Из материалов дела следует, что ОАО «ФИО4» и ФИО1 заключили кредитный договор № ******-ИГ-Д от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику заемные денежные средства в размере ****** сроком до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов из расчета 13% годовых (пп. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3 кредитного договора). Кредит представлен заемщику для целевого использования - приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.2 кредитного договора).

В свою очередь заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п. 4.1 кредитного договора).

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, ОАО «ФИО4» обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме ****** выполнило надлежащим образом путем ее перечисления на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды. Ежемесячный аануитентный платеж включает в себя сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Установлено, что за счет представленных кредитных средств ответчик приобрела в собственность вышеуказанное жилое помещение, что в свою очередь подтверждается выпиской из ЕГРП.

ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" органом осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры ы пользу кредитора, в подтверждение чего займодавцем получена закладная.

В настоящее время законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем является ЗАО «ФИО5» на основании справки о наличии закладной на счете ДЕПО, имеющейся в материалах дела, что соответствует требованиям, предусмотренным в абз. 3 п. 1 <адрес> закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Так в соответствии с п. 2 ст. 48. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и сумму неустойки в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из расчета, представленного стороной истца и не оспаривается ответчиком, с июня 2014 года ответчик обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняет с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон. Последний платеж по договору произвела ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, в связи с чем, находит требование ЗАО «ФИО5» о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1 законным и обоснованным.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком не оспариваются. Сумму заявленных банком пеней суд находит соразмерной нарушению заемщиком обязательств по договору.

Суд определяет ко взысканию с ФИО1 в пользу ЗАО «ФИО5» задолженность по кредитному договору № ******-ИГ-Д от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ******, из которых:

- ****** - задолженность по основному долгу;

- ****** – задолженность по процентам;

- ****** – начисленные пени.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст. 3 того же Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Предмет залога принадлежит ФИО1 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ № ******.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. То же правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении требований предусмотренных пунктом 4.4.4 договора.

Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено, ответчик на такие обстоятельства не ссылался.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом имущества, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества суд находит, исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просит определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости, указанной в п. 5 закладной. Ответчиком доказательств иной оценки заложенного имущества, несмотря на отложение судом заседания по делу, не представлено. Возражений против оценки, заявленной истцом, не представлено.

Как следствие, в отсутствие доказательств оценки заложенного имущества со стороны ответчиков, суд находит необходимым определить начальную продажную цену заложенного жилого помещения в размере ******.

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Также ЗАО «Ипотечный кредит АИЖК 2014-1» заявило требование о взыскании с ответчика судебных расходов, понесенных при рассмотрении данного дела.

Истцом представлено платежное поручение № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее уплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления, в сумме ******.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ******.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «ФИО5» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу закрытого акционерного общества «ФИО5» задолженность по кредитному договору № ******-ИГ-Д от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ******, из которых: - ****** - задолженность по основному долгу; - ****** – задолженность по процентам; - ****** – начисленные пени.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, –квартиру, общей площадью 63,40 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, определив ее начальную продажную стоимость в сумме ******.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Хрущева О.В.