Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1240/2015 ~ М-1045/2015 от 25.08.2015

2-1240/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2015 года г. Красноуфимск

Красноуфимский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Терехиной Т.А., при секретаре Родионовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») к Торгашовой В. А., Торгашову А. Е., Торгашову К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к Торгашовой В.А., Торгашову А.Е., Торгашову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <****> копеек указав, что между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») и Торгашовым Д.А. <дата> был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, указанных в договоре, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке, размере и сроки, установленные договором.

Согласно п. 12.1 кредитного договора сумма кредита составляет <****> рублей.

Срок предоставления кредита: по <дата> включительно.

За пользование кредитом устанавливается процентная ставка в размере 29,9 процентов годовых.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в Приложении 1 к кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, денежные средства (далее кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренным кредитным договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по выдаче Торгашову Д.А. суммы кредита в размере 3 441 500 руб. банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается копией приходно-кассового ордера №.

В установленные кредитным договором сроки денежные средства заемщиком не возвращались. Наличие и размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> подтверждается расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от <дата>.

Согласно п. 7.1 кредитного договора банк вправе реализовать право, предусмотренное ч.2 ст. 811 ГК РФ, ч. 3 ст. 450 ГК РФ, а именно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, пени в случае: нарушения заемщиком, в том числе однократно, срока уплаты процентов и (или) срока возврата кредита, наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен.

Определением Арбитражного суда <адрес> от <дата> (резолютивная часть определения объявлена <дата>) по делу <****> в отношении ИП Торгашова Д.А. введена процедура банкротства - наблюдение.

В соответствии с п.2. ст.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 г. состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22 июня 2012 г. N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» датой введения соответствующей процедуры банкротства является дата объявления резолютивной части решения (определения).

Таким образом, сумма задолженности может быть взыскана банком только по состоянию на <****> года (дату введения процедуры банкротства в отношении основного заемщика).

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата> составляет <****> коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <****> руб.; сумма задолженности по процентам - <****> коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору оформлены следующие договоры:

1. Договор поручительства № от <дата>, заключенный между банком и Торгашовой В. А..

Согласно положениям статей 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

В соответствии с указанным выше договором поручительства (пункт 2) поручитель обязался солидарно с должником в полном объеме отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по указанным кредитным договорам.

Таким образом, поручитель Торгашова В.А. несет солидарную ответственность за неисполнение заемщиком своих обязательств.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Договор залога движимого имущества № от <дата>, заключенный между банком и Торгашовым А. Е., в соответствии с условиями которого банку передано автотранспортное средство <****>

Заложенное имущество находится по адресу: <адрес>.

Пункт 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает право кредитора по обеспеченному залогом обязательству, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии с п. 2 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3.2.4 договора залога имущества установлена формула расчета начальной продажной цены заложенного имущества, равная S=K*t, где

S - начальная продажная цена заложенного имущества;

К - цена заложенного имущества, установленная сторонами при заключении договора залога;

t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления:

1-если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет менее 12 месяцев;

0,8 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 12 до 24 месяцев включительно;

0,75 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 24 до 36 месяцев включительно;

0,7 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 36 месяцев.

<дата> заемщику, поручителю и залогодателям было направлено уведомление о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей с требованием о возврате денежных средств, следовательно, коэффициент составляет 0,8.

Пунктом 4.2 договора залога определена залоговая стоимость имущества в сумме <****> руб.

Таким образом, в соответствии с расчетом, начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства <****>

    3. Договор залога движимого имущества <****>

Заложенное имущество находится по адресу: <адрес>.

Пунктом 3.2.4 договора залога имущества установлена формула расчета начальной продажной цены заложенного имущества, равная S=K*t, где

S - начальная продажная цена заложенного имущества;

К - цена заложенного имущества, установленная сторонами при заключении договора залога;

t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления:

1-если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет менее 12 месяцев;

0,8 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 12 до 24 месяцев включительно;

0,75 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 24 до 36 месяцев включительно;

    0, 7 если    срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 36 месяцев.

<дата> заемщику, поручителю и залогодателям было направлено уведомление о ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязанностей с требованием о возврате денежных средств, следовательно, коэффициент составляет 0,8.

Пунктом 4.2 договора залога определена залоговая стоимость имущества в сумме <****> руб.

Таким образом, в соответствии с расчетом, начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства <****>

    В связи с чем, истец просит взыскать с Торгашовой В.А. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <****> коп., в том числе: сумму задолженности по основному долгу - <****> руб.; сумму задолженности по процентам - 1 <****> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога движимого имущества № от <дата>, принадлежащее на праве собственности Торгашову А. Е.: автотранспортное средство <****>

В судебное заседание представитель истца ОАО «СКБ-банк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме.

В судебном заседании ответчик Торгашова В.А. исковые требования признала в полном объеме и показала, что выступила поручителем у Торгашова Д.А. по кредитному договору. В декабре 2015 года Торгашова Д.А. арбитражный суд должен признать банкротом. С размером иска согласна.

В судебном заседании ответчик Торгашов А.Е. исковые требования признал в полном объеме и показал, что он отдал машину <****>

В судебном заседании ответчик Торгашов К.А. исковые требования признал в полном объеме и показал, что отдал машину <****>

Третье лицо Торгашов Д.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился и показал, что в декабре будет рассмотрен иск о признании его банкротом. Требования ОАО «СКБ-банк» о взыскании задолженности по кредитному договору включены в реестр в Арбитражном суде.

Третье лицо временный управляющий ФИО8 в судебное заседание не явился без уважительной причины, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Суд, выслушав объяснения ответчиков Торгашовой В.А., Торгашова А.Е., Торгашова К.А., третьего лица Торгашова Д.А., изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ч.1, 2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») и Торгашовым Д.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <****> рублей на срок по <дата> включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 29,9 процентов годовых (л.д. 13-15).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме <****> рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата> (л.д. 10).

В соответствии с п.4 кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные договором. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в «Обязательстве Заемщика». В первый год пользования кредитом ежемесячный платеж может не включать полную сумму процентов, а также часть суммы основного долга. При этом сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первый год пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные в «Обязательстве Заемщика», начиная со второго года пользования кредитом.

Согласно п.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период начисления процентов устанавливается равным периоду с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (даты выдачи кредита) до даты окончания периода погашения следующего ежемесячного платежа (включительно).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Определением Арбитражного суда <адрес> от <дата> (резолютивная часть определения объявлена <дата>) по делу № в отношении ИП Торгашова Д.А. введена процедура банкротства - наблюдение.

В соответствии с п.2. ст.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 г. состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 22 июня 2012 г. N 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» датой введения соответствующей процедуры банкротства является дата объявления резолютивной части решения (определения).

По состоянию на 01.07.2015 года (дату введения процедуры банкротства в отношении основного заемщика) задолженность по кредитному договору <****>

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного кредитного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исполнение обязательства, принятого заемщиком Торгашовым Д.А. по кредитному договору № от <дата> обеспечивалось поручительством ФИО2, согласно заключенного с ней договора поручительства № от <дата> (л.д. 18-19).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1, п. 2 договора поручительства поручителю Торгашовой В.А. известны условия кредитного договора, поручитель обязался отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель несут перед банком солидарную ответственность.

В связи с чем, поручитель Торгашова В.А. несет солидарную ответственность по кредитному договору № от <дата> вместе с заемщиком Торгашовым Д.А.

С целью обеспечения обязательства по возврату кредита между истцом и ответчиком Торгашовым А.Е. <дата> был заключен договор залога <****>

С целью обеспечения обязательства по возврату кредита между истцом и ответчиком Торгашовым К.А. <дата> был заключен договор залога <****>

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник (залогодатель) вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Поскольку заемщиком Торгашовым Д.А. не были исполнены обязательства по кредитному договору № от <дата>, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство - легковой автомобиль марки <****>, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3.2.4 договора залога имущества установлена формула расчета начальной продажной цены заложенного имущества, равная S=K*t, где

S - начальная продажная цена заложенного имущества;

К - цена заложенного имущества, установленная сторонами при заключении договора залога;

t - коэффициент, зависящий от срока с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления:

1-если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет менее 12 месяцев;

0,8 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 12 до 24 месяцев включительно;

0,75 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления Залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 24 до 36 месяцев включительно;

0,7 если срок с момента заключения настоящего договора до момента направления залогодателю уведомления о намерении обратить взыскание на предмет залога составляет от 36 месяцев.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества: транспортного средства – автомобиля марки <****>

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению судебные расходы, которые он понес в виде оплаты госпошлины в размере <****> рублей за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Торгашовой В. А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») солидарно с Торгашовым Д. А. задолженность по кредитному договору <****>.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога <****>

Обратить взыскание на заложенное по договору залога <****>

Взыскать с Торгашова А. Е., Торгашова К. А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») государственную пошлину в размере по <****> с каждого.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Красноуфимский городской суд в течение месяца со дня его принятия его в окончательной форме.

Судья: Терехина Т.А.