Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-355/2020 (2-3402/2019;) ~ М-3299/2019 от 26.12.2019

УИД № 57RS0022-01-2019-003987-48

Производство № 2-355/2020г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2020 года    г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Жидковой Е.П.,

рассмотрев в судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Афонину Константину Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), истец) обратился в суд с иском к Афонину Константину Александровичу (далее – Афонин К.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска указав, что 19.02.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Афонину К.А. был предоставлен кредит в размере 783410 руб. на срок по 20.02.2023 под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком 19 числа каждого календарного месяца. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежную сумму ответчику. В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в результате чего по состоянию на 05.12.2019 у него образовалась задолженность в размере 712282,71 руб. Ввиду систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты и иные суммы, предусмотрены договором. Данное требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций до 10%. На основании изложенного Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать с ответчика Афонина К.А. задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 19.02.2018 по состоянию на 05.12.2019 включительно в сумме 703276 руб. 06 коп., из которой: 642489,44 руб. – основной долг, 59785,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1000,74 руб. – пени за несовременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 10232,76 руб.

В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Прилуцкая Т.В. поддержала заявленные исковые требования, просила удовлетворить их в полном объеме. Дополнительно пояснила, что Афонин К.А. является участником программы коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», которым не предусмотрено покрытие таких рисков, как потеря работы и временная утрата трудоспособности. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств наступления страхового случая и обращения в страховую компанию с документами, подтверждающими его наступление.

Ответчик Афонин К.А. на рассмотрение дела не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом – определением от 13.02.2020, копию которого получил лично 18.02.2020 согласно уведомления о вручении.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что Афонин К.А. надлежащим образом и заблаговременно извещен о времени и месте судебного заседания, не явился на рассмотрение дела без уважительных причин.

Учитывая, что реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе, ввиду чего суд расценивает неявку ответчика в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права, в связи с этим, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.02.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и Афониным К.А. заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Афонину К.А. предоставлен кредит на срок по 20.02.2023 под 18% годовых в размере 783410 руб., при этом в расчет полной стоимости кредита на дату расчета включены погашение основанного долга в сумме 783410 руб. и уплата процентов по кредиту в сумме 409341,72 руб.

Сумма займа 19.02.2018 была перечислена истцом на счет банковской карты ответчика, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком 19 числа каждого месяца ежемесячными платежами в размере 19893,46 руб., сумма последнего платежа составляет 19037,58 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – начисление неустойки в размере 0,1% в день.

В силу пункта 2.1 Правил кредитования кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 Правил кредитования заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Афонин К.А. осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, с июня 2019 года ответчик прекратил выполнять свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им, истец потребовал от ответчика досрочного погашения кредита в полном объеме в срок до 02.12.2019, направив 20.10.2019 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без исполнения.

По состоянию на (дата обезличена) включительно за Афониным К.А. образовалась задолженность в сумме 712282,71 руб., из которой:

642489,44 руб. – задолженность по основному долгу,

59785,88 руб. – задолженность по плановым процентам,

10007,39 руб. – пени за несовременную уплату плановых процентов.

Истец, воспользовался своим правом и уменьшил неустойку до 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Таким образом, по кредитному договору (номер обезличен) от 19.02.2018 сумма задолженности составляет 703276,06 руб., из которой:

- 642489,44 руб. – основной долг,

- 59785,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 1000,74 руб. – пени за несовременную уплату плановых процентов.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Афонина К.А. задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 19.02.2018 в сумме 703276,06 руб. подлежат удовлетворению.

Поскольку банком уменьшена сумма пени до 10%, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ в данной части, поскольку сумма пени в размере 1000,74 руб., заявленная истцом, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Довод ответчика о заключении им договора страхования, которым предусмотрено покрытие такого риска, как потеря работы, не является основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленного иска.

Как усматривается из материалов дела, 19.02.2018 на стадии подачи анкеты-заявления на получение кредита Афонин К.А. выразил согласие на подключение Программы коллективного страхования «Финансовый резерв», включение его в число участников программы коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф +».

Пунктом 1 заявления на подключение к программе страхования от 19.02.2018 предусмотрены следующие страховым риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Согласно пункта 4.2.2 Особых условий страхования по продукту «Финансовый резерв» постоянная утрата трудоспособности застрахованного предполагает установление I группы или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни.

Пунктами 8, 9 указанных условий предусмотрены действия застрахованного лица при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 8.1. при наступлении страхового случая (смерть застрахованного, установление группы инвалидности, временная утрата трудоспособности, госпитализация, травма, потеря работы) застрахованный (родственники застрахованного, уполномоченный представитель застрахованного) должен обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п. 9 условий, в ближайший офис Банка в установленные сроки.

Ответчик не представил доказательств о наступлении у него страхового случая, об обращении с заявлением и документами, подтверждающими наступление страхового случая.

Учитывая изложенное, суд не усматривает оснований для освобождения Афонина К.А. от ответственности на нарушение условий кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 10232,76 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Афонину Константину Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Афонина Константина Александровича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 19.02.2018 (номер обезличен) по состоянию на 05.12.2019 включительно в сумме 703276 руб. 06 коп., из которой:

- 642489 руб. 44 коп. – основной долг,

- 59785 руб.88 коп. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 1000 руб. 74 коп. – пени за несовременную уплату плановых процентов.

Взыскать с Афонина Константина Александровича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 10232 руб. 76 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 05 марта 2020 года.

Судья Е.В. Зацепилина