Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-681/2016 от 07.07.2016

Дело № год.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» июля 2016 год <адрес>

<адрес>

Палласовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Павлова М.В.,

при секретаре Утюшевой М.А.,

с участием ответчика Тлегенова Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Тлегенову Тахиру Кариппулаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Тлегенову Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указано, что 12 октября 2011 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Тлегеновым Т.К. был заключён Кредитный договор №.

Согласно пунктам 1.2, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заёмщику кредит на покупку транспортного средства путём перечисления денежных средств на счёт Ответчика в размере 430806 рублей 5 копеек.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.1, 3.2 Кредитного договора, Заёмщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15% годовых в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заёмщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору.

В соответствии с пунктами 6.3, 6.3.1, 6.3.2 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, за исключением обязательств, указанных в п.п. 4.4, 4.5 Договора, Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере 200 рублей за факт просрочки и неустойку в размере 0,50% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.6 Кредитного договора Заёмщик обязан возместить Банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией залога, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязанностей по Договору.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктами 5.1, 5.1.3 Кредитного договора, «29» мая 2015 <адрес> направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до «11» июня 2015 г., которое не удовлетворено.

По состоянию на «15» июня 2015 года задолженность Заёмщика перед Банком составила в сумме 345666 рублей 54 копеек, в том числе: по кредиту – 247808 рублей 91 копейку, по процентам – 18088 рублей 43 копейки, неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 67410 рублей 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 12358 рублей 55 копеек.

В обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору «12» октября 2011 г. года между Банком и Заёмщиком был заключён Договор № о залоге транспортного средства, в соответствии с которым в залог Банку передано транспортное средство – легковой автомобиль марка Ford, модель Transit, год выпуска 2008 г., VIN WF0ХХХТТFХ8А65170, номер кузова WF0ХХХТТFХ8А65170, номер двигателя 8А65170, паспорт транспортного средства серия 77ТХ № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость которого, согласно отчёта №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 407000 рублей.

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заёмщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 2500 рублей.

Просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Тлегенова Т.К. задолженность по Кредитному договору № от «12» октября 2011 г. в размере 345666 рублей 54 копеек, в том числе: по кредиту – 247808 рублей 91 копейку, по процентам –18088 рублей 43 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 67410 рублей 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 12358 рублей 55 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марка Ford, модель Transit, год выпуска 2008 г., VIN WF0ХХХТТFХ8А65170, номер кузова WF0ХХХТТFХ8А65170, номер двигателя 8А65170, паспорт транспортного средства серия 77ТХ № от ДД.ММ.ГГГГ; определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 407000 рублей; взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6656 рублей 67 копеек и 6000 рублей; взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме 2500 рублей.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещён, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Тлегенов Т.К. с исковыми требованиями согласился, просил снизить размер неустойки по кредиту до 1000 рублей, неустойку по процентам до 500 рублей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 11, 12 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд. Защита гражданских прав осуществляется путём, в том числе и, взыскания неустойки.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2 статьи 307 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст.333 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Как следует из ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключён Кредитный договор № на сумму 430806 рублей 50 копеек под 15% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 6.3, 6.3.1, 6.3.2 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, за исключением обязательств, указанных в п.п. 4.4, 4.5 Договора, Заёмщик уплачивает Банку штраф в размере 200 рублей за факт просрочки и неустойку в размере 0,50% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.6 Кредитного договора Заёмщик обязан возместить Банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией залога, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязанностей по Договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления на выдачу кредита, заявления-анкеты, кредитного договора, графика возврата кредита, уплаты процентов (л.д. 37, 46-47, 32-36, 38-39).

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» исполнил принятые на себя обязательства – представил Заёмщику ФИО1 кредит в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждается копией банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

В обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору «12» октября 2011 г. года между Банком и Заёмщиком был заключён Договор № о залоге транспортного средства (копия на л.д. 40-43) – согласно которого в залог Банку передано транспортное средство – легковой автомобиль марка Ford, модель Transit, год выпуска 2008 г., VIN WF0ХХХТТFХ8А65170, номер кузова WF0ХХХТТFХ8А65170, номер двигателя 8А65170, паспорт транспортного средства серия 77ТХ № от ДД.ММ.ГГГГ (копия паспорта транспортного средства на л.д. 31).

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заёмщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на «15» июня 2015 года образовалась задолженность в сумме 345666 рублей 54 копеек, в том числе: по кредиту – 247808 рублей 91 копейку, по процентам – 18088 рублей 43 копейки, неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 67410 рублей 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 12358 рублей 55 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчётом и Выпиской по счёту (л.д. 4-19, 20-27).

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до «11» июня 2015 г., которое не удовлетворено (копия на л.д. 28, копия кассового чека на л.д. 29).

Согласно отчёта №, приложенного к материалам дела, стоимость предмета залога – автомобиля марки Ford Transit, 2008 год выпуска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 407000 рублей. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости указанного имущества в размере 2500 рублей (платёжное поручение на л.д. 53).

Исследовав доказательства, содержащиеся в материалах гражданского дела, суд находит каждое из них относимым и допустимым, а все собранные доказательства в совокупности – достаточными для рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела. Все материалы дела, исследованные судом, противоречий не содержат и согласуются между собой, не верить им, у суда нет оснований.

Оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование ним привело к образованию по состоянию на «15» июня 2015 года в сумме 345666 рублей 54 копеек, в том числе: по кредиту – 247808 рублей 91 копейку, по процентам – 18088 рублей 43 копейки, неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 67410 рублей 65 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 12358 рублей 55 копеек.

При решении вопроса об уменьшении неустоек (пени), подлежащих взысканию с ответчика ФИО1, суд руководствуется положениями ст. 333 ГК РФ, предоставляющей право суду уменьшить размер неустойки при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств по договору займа и принимает во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства – материалы дела не содержат сведений о причинении истцу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ответчиком убытков неисполнением обязательств, в связи с чем имеет место явная несоразмерность размеров неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и полагает уменьшить размер неустойки: неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – до 1000 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – до 500 рублей.

Таким образом, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 267397 рублей 34 копеек, в том числе: по кредиту – 247808 рублей 91 копейку, по процентам – 18088 рублей 43 копейки, неустойка по кредиту, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1000 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заёмными средствами – 500 рублей; в остальной части исковых требований о взыскании неустойки отказать.

Поскольку ответчиком ФИО1 не исполняются обязательства, принятые по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и данные обязательства обеспечены залогом, принимая во внимание и то обстоятельство, что размер требований залогодержателя – ПАО «БАНК УРАЛСИБ» соразмерен стоимости заложенного имущества, поэтому необходимо обратить взыскание на имущество, заложенное ответчиком ФИО1 для обеспечения обязательств, принятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, – автомобиль марки Ford, модель Transit, год выпуска 2008 г., VIN WF0ХХХТТFХ8А65170, номер кузова WF0ХХХТТFХ8А65170, номер двигателя 8А65170, паспорт транспортного средства серия 77ТХ № от ДД.ММ.ГГГГ, установив способ реализации имущества – продажа с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля – 407000 рублей.

Суд соглашается с расчётом взыскиваемых сумм, произведённых истцом, поскольку указанные расчёты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями, принятыми на себя ответчиком ФИО1 и не противоречат требованиям гражданского законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, поскольку решение суда состоялось в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», поэтому необходимо взыскать с ответчика Тлегенова Т.К. в пользу истца подтверждённые материалами настоящего гражданского дела судебные расходы – издержки, связанные с рассмотрением дела, в размере 2500 рублей – оплата отчёта по определению рыночной стоимости автомобиля, которые суд, в силу положений ст. 94 ГПК РФ, признаёт необходимыми расходами, а так же необходимо взыскать с ответчика Тлегенова Т.К., не освобождённого от уплаты государственной пошлины в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ», подтверждённые материалами дела (платёжные поручения на л.д. 2, 3, 4) судебные расходы – государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере 5873 рублей 97 копеек, а поскольку решение суда об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, являющееся требованием неимущественного характера и подлежащее оплате государственной пошлиной при подаче иска в размере 6000 рублей, так как данное требование предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, – о взыскании задолженности по кредитному договору, состоялось в пользу истца, суд, с учётом положений ст.ст. 333.17, 333.19 Части 2 НК РФ, приходит к выводу о необходимости взыскать с ответчика в пользу истца и государственную пошлину в размере 6000 рублей, а всего взыскать с ответчика Тлегенова Т.К. в пользу истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» государственную пошлину в размере 11873 рублей 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 12 ГК РФ, п. 2 ст. 307 ГК РФ, ст. 309 ГК РФ, ч. 1 ст. 310 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 401 ГК РФ, п. 1 ст. 330 ГК РФ, ст. 333 ГК РФ, п.п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ, ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, ст.ст. 333.17, 333.19 ч. 2 НК РФ, ст.ст. 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 267397 ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░ – 247808 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ – 18088 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 1000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 500 ░░░░░░; ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ Ford, ░░░░░░ Transit, ░░░ ░░░░░░░ 2008 ░., VIN WF0░░░░░F░8░65170, ░░░░░ ░░░░░░ WF0░░░░░F░8░65170, ░░░░░ ░░░░░░░░░ 8░65170, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 77░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ – 407000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 2500 ░░░░░░ – ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11873 ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: