Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9810/2018 ~ М-5453/2018 от 29.05.2018

Копия

Дело №2-9810/2018

24RS0048-01-2018-006879-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года               г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Ступиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права», действующей в интересах ФИО2 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРООЗПП «Реализация Права» обратилось в суд с иском в интересах ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика платы за подключение к программе страхования в размере 70443 рубля, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа. Мотивировав требования тем, что 27.04.2018г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 335443 рубля на срок 60 месяцев. 27.04.2018г. истцом также было подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования заемщиков кредитов Банка ВТБ по страховому продукту «Финансовый резерв», заключенному между Банком ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование». За включение в программу страхования истцом было уплачено 70443 рубля, из которых 14088,60 рублей – вознаграждение банка, а 56354,40 рублей - страховая премия. 07.05.2018г. истец направил в адрес Банк ВТБ (ПАО) заявление об отказе от договора страхования (о расторжении) и возврате страховой премии. Поскольку в настоящем случае подключение истца к договору страхования было осуществлено банком, при этом стоимость услуг банка по обеспечению страхования было оплачено истцом в адрес банка, то взыскание суммы в размере 70443 рубля должно быть осуществлено с Банка ВТБ (ПАО). Также считает, что действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который оценивает в 10000 рублей.

В судебном заседании представитель КРООЗПП «Реализация Права» ФИО5 (председатель, действует на основании протокола № от 28.10.2016г.) иск поддержал. Суду пояснил, что после подачи иска банк в добровольном порядке перечислил на счет ФИО2 плату за подключение к программе страхования в размере 70443 руб.

Истец ФИО2, представители ответчика Банка ВТБ (ПАО), третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело с согласия представителя процессуального истца рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя процессуального истца, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» страховщиком и Банк ВТБ 24 (ПАО) страхователем заключен договор № коллективного страхования, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования. Согласно п. 5.3 договора договор в отношении каждого застрахованного вступает в силу в дату начала срока страхования. Указанную в заявлении на включение в список застрахованных лиц и Бордеро. При условии уплаты страхователем страховой премии в отношении данного застрахованного. Согласно п. 5.7 договора в случае отказа Страхователя от договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью.

Пунктом 6.2 Условий к данному договору предусмотрена возможность прекращения договора страхования в отношении конкретного застрахованного на основании заявления Застрахованного лица на исключение из числа участников Программы страхования.

Судом установлено, что 27.04.2018г. между ПАО Банк ВТБ 24 (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) путем акцепта банком анкеты-заявления заемщика на получение кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком истцу предоставлены денежные средства в размере 335443 рублей на срок 60 месяцев с условием оплаты 13,893 % годовых.

Одновременно с заключением вышеназванного кредитного договора истец ФИО2 также обратилась с заявлением, в котором просила включить ее в число участников Программы страхования «Финансовый резерв Лайф+» в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), просила обеспечить свое страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Строк страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по 27.04.2023г, страховая сумма – 335443 рублей.

В соответствии с заявлением, стоимость услуг Банку по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования составляет 70443 рублей, из которых вознаграждение банка – 14088,60 рублей, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 56354,60 рублей.

Из выписки по лицевому счету истца следует, что сумма 70443 руб. была списана в качестве оплаты страховой премии за продукт Финансовый резерв.

Указанное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

07.05.2018г. истец направила в адрес ответчика Банка ВТБ (ПАО) заявление об отказе от договора страхования, прекращение действия договора, возврате страховой премии, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования считается прекращенным с момента подачи истцом заявления об исключении его из числа застрахованных.

Оценив исследованные доказательства и нормы права, суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика удержанной платы за страхование в размере 70443 рублей подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно выписке по счету на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил сумму в размере 70443 руб. возврат страховой премии по договору №. Таким образом, с учетом того, что иск подан в судДД.ММ.ГГГГ, ответчик исполнил обязательства только ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с Банка ВТБ (ПАО) в пользу материального истца ФИО2 подлежит взысканию сумма в размере 70443 руб., при этом решение в данной части следует признать исполненным.

В соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По мнению суда, факт причинения морального вреда истцу является установленным, при этом суд находит заявленный истцом размер денежной компенсации морального вреда 10000 рублей необоснованным, в связи, с чем определяет к взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 1000 рублей, что, по мнению суда, соответствует принципу разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере (70443 руб.+1000руб) х50% = 35721 рубль 50 копеек, из которых 17860 рублей 75 копеек подлежит взысканию в пользу ФИО2, 17860 рублей 75 копеек в пользу КРООЗПП "Реализация Права".

Ходатайства о снижении размера штрафа ответчиком не заявлено.

На основании ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истец на основании п.4 ч.2 ст.333.36 НК РФ, был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче данного иска, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2613 рублей 29 копеек (из них 2313,29 руб. за требование имущественного характера и 300 руб. за требование не имущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права», действующей в интересах ФИО2 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителя, удовлетворить.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 страховую премию в размере 70443 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 17860 рублей 75 копеек.

Признать решение суда исполненным Банком ВТБ (ПАО) в части взыскания страховой премии в размере 70443 рубля.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» штраф в размере 17860 рублей 75 копеек.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2613 рублей 29 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: О.О. Чудаева