Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2446/2012 ~ М-798/2012 от 31.01.2012

Дело № 2-2446/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 29 февраля 2012 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Губиной Е.Л.,

при секретаре Дунаевской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Смирнову А.Л., Смирновой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с иском в суд, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым А.Л. заключен кредитный договор № на неотложные нужды, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 260000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой – 17% годовых. Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 780 рублей. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ со Смирновой Ю.С., в соответствии с которым поручитель обязался полностью отвечать перед кредитором за исполнение Смирновым А.Л. его обязательств по кредитному договору. В настоящее время ответчики не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет: 236698 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 102526 рублей 09 копеек – сумма начисленных процентов, 20400 рублей – сумма комиссии за ведение ссудного счета. Банк в одностороннем порядке отказывается от взыскания с ответчика штрафных санкций неустойки на основной долг и на проценты. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены претензионные письма о наличии задолженности и требования досрочного возврата кредита, однако попыток погасить задолженность ответчиками предпринято не было.

Просят суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 236698 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 102526 рублей 09 копеек – сумма начисленных процентов, 20400 рублей – сумма комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6796 рублей 25 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчики не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым А.Л. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды в размере 260000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой – 17% годовых. Размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 780 рублей. Размер ежемесячного платежа 7249 рублей.

В соответствии с п.5.4.3 Условий предоставления кредита банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновой Ю.С. был заключен договор поручительства №. В соответствии с условиями данного договора поручитель обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение Смирновым А.Л. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 236698 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 102526 рублей 09 копеек – сумма начисленных процентов, 20400 рублей – сумма комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается. Вместе с тем, суд полагает правомерным отказать ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.

Как следует из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, взимание комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Доказательств оказания ответчику каких-либо дополнительных самостоятельных услуг суду не представлено.

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику и поручителю информационные письма о досрочном погашении кредита, в котором истец предложил ответчикам в 5-дневный срок, с даты получения требования, погасить текущую и просроченную часть кредита, начисленные проценты, комиссию и неустойку в полном объеме. Данное требование ответчиками исполнено не было.

При таких установленных обстоятельствах дела, суд считает возможным взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 236698 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 102526 рублей 09 копеек – сумма начисленных процентов.

Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, 819 ГК РФ, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать со Смирнова А.Л., Смирновой Ю.С. солидарно в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 236698 рублей 45 копеек – сумма основного долга, 102526 рублей 09 копеек – сумма начисленных процентов, а также расходы по госпошлине в размере 6592 рубля 25 копеек, а всего 345816 (триста сорок пять тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 79 копеек.

В остальной части иска отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Судья Е.Л. Губина

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2012 года