Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1070/2015 ~ М-1014/2015 от 22.07.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Североуральск 21 сентября 2015 года

    Североуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Сармановой Э.В.,

при секретаре судебного заседания – Степановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ДДМ Инвест ХХ АГ» к Рожков Е.В. о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

Компания «ДДМ Инвест ХХ АГ» обратилась в суд с названным иском, в обоснование которого указано, что общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) и Рожков Е.В. (далее - Заемщик) заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), в соответствии с которым кредитор предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Своей подписью в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

На основании п. 6 параграфа 5 «Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу, а так же передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом, без дополнительного согласования с заемщиком. Согласно ч. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и «ДДМ Инвест XX АГ» заключили договор уступки прав требования №, в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к истцу.

О состоявшейся уступке права требования ответчик был уведомлен по адресу его места регистрации, что подтверждается почтовым идентификатором №, почтовым реестром по форме № о направлении уведомления заемщику о переуступке права требования.

Таким образом, по Договору «ДДМ Инвест XX АГ» является надлежащим взыскателем.

Между «ДДМ Инвест XX АГ» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашений об использовании карты.

В соответствии с Условиями кредитования Договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору истец имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. Задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>., в том числе:

- размер задолженности по оплате основного долга – <данные изъяты>.,

- размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

- размер комиссий – <данные изъяты>.,

- размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору – <данные изъяты>

- размер убытков Банка (неоплаченных процентов) – <данные изъяты>.

Ссылаясь на требования ст. ст. 15, 309, 310, 382, 384, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с Рожков Е.В. указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Рожков Е.В. в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Рожков Е.В., который, не явившись в судебное заседание, самостоятельно отказался от осуществления процессуальных прав, предусмотренных для сторон в гражданском процессе.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с требованиями статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами § 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, Рожков Е.В. обратился в Банк с заявкой на открытие банковских счетов (анкета заемщика). Анкета заемщика содержит все существенные условия кредитного договора: о размере кредита – <данные изъяты>, страховом взносе на личное страхование – <данные изъяты>., страховом взносе от потери работы – <данные изъяты> руб., сумме к выдаче (кредит за товар) – <данные изъяты> руб., сроке возврата – 24 месяца, размере процентов за пользование кредитом – 65,00% годовых,, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом – ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рубля, полной стоимости кредита– 92,57% годовых, дате перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, рекомендуемой дате перечисления ежемесячных платежей – устанавливается в соответствии с графиком погашения.

Заявка на открытие банковских счетов (анкета заемщика) и график погашения подписаны заемщиком Рожков Е.В.Заключение Договора и получение кредитных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банка, которые являются составной частью кредитного договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считает просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.

Согласно п. 39 анкеты заемщика Рожков Е.В. ознакомлен и согласен с содержанием размещенных в месте оформления заявки Условиями о предоставлении кредитов на 4 страницах, Тарифами Банка на 2 страницах. Заемщику разъяснено, что указанные документы размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка www.homecredit.ru. Факты ознакомления с указанными документами, присоединения заемщика к их действию подтверждаются его подписью.

Тарифами Банка (Тарифы по обслуживанию кредита и иным операциям, Тарифы по текущему счету и расчетной карте к нему) предусмотрен штраф, который Банк вправе начислять и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности:

- просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – <данные изъяты>;

- просроченной к уплате свыше 2 календарных месяцев – <данные изъяты>

- просроченной к уплате свыше 3 календарных месяцев – <данные изъяты>

- просроченной к уплате свыше 4 календарных месяцев – <данные изъяты>

Как следует из расчета задолженности, Рожков Е.В. в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом деньги не вносит.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в рамках обеспечения исполнения обязательств стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).

Проверка расчета задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, штрафам и комиссий за предоставление извещений, представленного истцом, показывает, что он является арифметически верным.

Расчет задолженности по убыткам, коими являются проценты за пользование кредитом, также является верным. Требование о взыскании таких процентов на будущее время, то есть процентов, срок уплаты которых не наступил, не заявлено.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Между Банком и истцом по настоящему делу «ДДМ Инвест ХХ АГ» заключен договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, все права кредитора по Договору перешли к «ДДМ Инвест ХХ АГ».

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка права требования по кредитному договору к числу банковских операций не относится (ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с абз 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 6 раздела V Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банка, Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

По смыслу данного пункта договора банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Таким образом, договор уступки права требования не противоречит закону и не нарушает права Рожков Е.В.

О применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона ответчика не просила, доказательства несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательств не представила.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, также подлежат возмещению за счет ответчиков в полном объеме.

С ответчика Рожков Е.В. в пользу истца в возмещение судебных расходов подлежит взысканию <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ «░░░ ░░░░░░ ░░ ░░»:

-░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

-░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░░░