Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2016 ~ М-173/2016 от 22.03.2016

Дело №

Строка 56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Каширское                 06 мая 2016 г.

Каширский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Моисеева В.П.

при секретаре Разыгриной Д.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте (эмиссионному контракту№ от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование требований истец указал, что ФИО1 получил в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту, кредитный лимит по которой составляет <данные изъяты> процентная ставка за пользование кредитом – 18,9%. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (далее также - договор, эмиссионный контракт) (п. 1.1 Условий). Условия договора (эмиссионного контракта) ФИО1 принял путём присоединения к ним в целом (статья 428 ГК РФ), что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены ФИО1 в полном объеме, подтверждением чему служат отчёты по счёту карты.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись ФИО1 способом, указанном им в заявлении на получение кредитной карты, а он обязан ежемесячно, не позднее указанной в отчёте даты платежа, внести на счет карты сумму в размере не менее обязательного платежа, указанного в отчете (п. 4.1.4 Условий).

В нарушение указанного договора ответчик не выполняет обязательства по внесению на счёт карты сумм задолженности в установленные сроки.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направило, о слушании гражданского дела уведомлено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, что отражено в протоколе судебного заседания. Суду пояснил, что действительно заключал с истцом эмиссионный контракт на выпуск кредитной карты с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей и действительно допускал нарушения внесения обязательных платежей. Не отрицает, что у него имеется задолженность перед банком в том размере, как указано в расчете.

Изучив представленные по делу письменные доказательства, выслушав ответчика, с учетом признания исковых требований ответчиком, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Как следует из ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Информация о договоре ответчику была предоставлена в полном объеме, надлежащим образом, способом, принятым в банковской сфере – посредством тиражирования и размещения в торговых организациях, отделениях и представительствах банка буклетов (Условия и Тарифы), содержащих необходимую информацию о продуктах, предлагаемых банком, а также посредством размещения указанной информации в сети Интернет.

Таким образом, до момента заключения договоров любой потенциальный клиент имеет возможность ознакомиться с Условиями и Тарифами по потребительским кредитам следующим образом:

на информационных стендах и стойках банка в торговых организациях, куда клиенты обращаются для оформления кредита, а также на рабочих местах сотрудников, оформляющих документы, необходимые для заключения договоров, а также получить их в напечатанном (полиграфическом) виде;

обратившись в представительство банка, где Условия и Тарифы размещены на информационных стендах, а также получить их в напечатанном (полиграфическом) виде.

При этом, исходя из предположения об отсутствии у клиентов банка специальных познаний, необходимых для заключения кредитных договоров, банком предприняты необходимые исчерпывающие меры по обеспечению понимания положений Условий и Тарифов, а также собственно заявлений о предоставлении кредита клиентами.

Так, в случае неясности для клиента каких-либо положений вышеперечисленных документов, он имеет возможность:

- получить разъяснения у сотрудника, оформляющего документы, необходимые для заключения кредитных договоров;

- получить неограниченное количество раз экземпляры условий и тарифов, чтобы ознакомиться с ними, например, дома, и впоследствии - либо получить квалифицированную юридическую помощь, либо обратиться за необходимыми разъяснениями к менеджеру банка.

При заключении договора, в соответствии со ст. 421 ГК РФ одним из основных принципов является свобода заключения договора.

Банк не понуждал ФИО1 к заключению эмиссионному контракту, не ограничивал его право на ознакомление с информацией об услугах банка, не лишал ее возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в банк за разъяснениями, не чинил препятствий к направлению ответчиком в банк своего варианта проекта договора.

В судебном заседании ФИО1 не отрицал, что заключал эмиссионный контракт с ответчиком и к понуждению контракта его никто не принуждал.

Таким образом, решение о заключении и исполнении договора на получение персонального кредита было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации. Соответственно, требования законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации об услугах, банком соблюдены в полном объёме.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Решением общего собрания акционеров Банка было изменено наименование Банка на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращённое - ПАО Сбербанк). ДД.ММ.ГГГГ изменения были внесены в ЕГРЮЛ, данные об этом имеются на официальном интернет-сайте ФНС России и ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче ему кредитной карты ОАО «Сбербанк России» с кредитным лимитом <данные изъяты> (л.д. 20).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии (далее также - договор, эмиссионный контракт) (п. 1.1 Условий). Условия договора (эмиссионного контракта) ФИО1 принял путём присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты (л.д. 20).

Удовлетворив поданное заявление ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключило с ответчиком эмиссионный контракт № согласно которому ФИО1 получил кредитную карту с кредитным лимитом 80 000 рублей, с процентной ставкой 18,9 % годовых (л.д. 20).

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Эмиссионный контракт № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен в требуемой форме, содержит все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

Свои обязательства по предоставлению ответчице денежных средств Банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены ФИО1 в полном объеме, подтверждением, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-14).

На сумму предоставленных ответчику денежных средств (основного долга) начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, определенной тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно), в соответствии с п. 3.5 Условий.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись ответчику способом, указанном им в заявлении на получение кредитной карты.

ФИО1 обязан ежемесячно, не позднее указанной в отчёте даты платежа, внести на счет карты сумму в размере не менее обязательного платежа, указанного в отчете (п. 4.1.4 Условий).

В нарушение договора на предоставление ответчику карты возобновляемой кредитной линии, он не выполняет обязательства по внесению на счёт карты сумм задолженности в установленные сроки.

В соответствии с условиями договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение обязательного платежа ответчик уплачивает кредитору неустойку в размере, определённом тарифами банка (л.д. 21-27).

Таким образом, факт исполнения истцом своих обязательств по договору установлен в ходе судебного разбирательства.

ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что исполнял свои обязанности по возврату кредита не надлежащим образом, допускал просрочки внесения платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ответчиком по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> - неустойка за несвоевременное внесение обязательного платежа,

<данные изъяты> - проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты> - основной долг по кредиту.

Данный расчет судом проверен, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, ответчиком он не оспорен. Требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая доказанность факта неисполнения ФИО1 условий эмиссионного контракта, руководствуясь вышеуказанными законами, с учетом признания ответчиком исковых требований в полном объеме, суд находит требования Банка о взыскании задолженности по банковской карте (эмиссионному контракту) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом указано, что им понесены расходы по плате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 173 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: пос. им. Дзержинского, <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России», юридический адрес <адрес>, <данные изъяты> задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: пос. им. Дзержинского, <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России», юридический адрес <адрес> <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Каширский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья                  В.П. Моисеев

Справка: решение изготовлено в совещательной комнате.