Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-873/2021 ~ М-895/2021 от 03.08.2021

<данные изъяты>

№2-873/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                             29 сентября 2021 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе: председательствующего - судьи Завьяловой А.В.,

при секретаре - Шапошниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-873/2021 по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Шляхтину Евгению Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, банк), в лице представителя Повышевой С.А., действующей на основании доверенности №1-6/755 от 14.09.2018, обратилось в суд с иском к Шляхтину Е.А. (далее – ответчик, Заёмщик) о взыскании задолженности по кредитному договору №2300291940 от 13.06.2019 по состоянию на 20.07.2021 в размере 497179 рублей 61 копейки, расходов по уплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 13.06.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №2300291940, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 365340,00 рублей, в том числе 300000,00 рублей - сумма к выдаче, 65340,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, путем перечисления денежных средств в размере 365340,00 рублей на счет заемщика, по его распоряжению, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Процентная ставка по кредиту - 19,80% годовых. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита определены кредитным договором, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Заемщиком получены Индивидуальные условия о предоставлении кредита и график погашения по кредиту, был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, памяткой по услуге «SMS-пакет», описанием программы финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц». Денежные средства в размере 300000 рублей Заемщиком получены перечислением на его счет. Способ исполнения Заёмщиком обязательств по договору по месту его нахождения – определен путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет через кассы и Информационные сервисы Банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов. В нарушение условий Договора, Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности, направленное в адрес ответчика 19.08.2020, до настоящего времени не исполнено. Ссылаясь на положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, убытки банка, штрафа, суммы комиссии за направление извещений, всего в размере 365340 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился. От него поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Шляхтин Е.А. в судебное заседание не явился. Просил о рассмотрении дела в его отстутствие. Возражение на исковое заявление в суд не направил.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходил из следующего:

Между истцом и ответчиком на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, 13.06.2019 заключен кредитный договор №2300291940 на сумму 365340,00 рублей, в т.ч. 300000,00 рублей – сумма к выдаче, 65000,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 19,80% годовых, перечислением на счет Заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик был согласен с графиком погашения по кредиту и с заявлением на страхование №2300291940, что подтверждается простой электронной подписью Заёмщика от 13.06.2019. Графиком погашения по кредитному договору и индивдуальными условиями установлены: дата ежемесячного платежа – 13 число каждого месяца; количество ежемесячных платежей - 60, ежемесячный платеж 9740,34 рублей, за исключением последнего – 9682,49 рублей, срок действия договора – бессрочно, срок возврата 60 календарных месяцев. Ответчик подтвердил получение заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия №230029194/СПД от 13.06.2019, договора №2300291940, индивидуальных условиий договора потребительского кредита, графиков погашения по кредиту, заявления на страхование № 2300291940, своей простой электронной подписью. Прочел и был полностью согласен с содержанием документов: условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк».

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых также должна была оплачиваться в составе ежемесячных патежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей 00 копеек.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, Заёмщик взял на себя обязательство внести на счёт 60 ежемесячных платежей в общей сумме 584362,55 рублей, в т.ч. 365340,00 руб. – кредит, 213082,55 руб – проценты, 5940,00 руб. - комиссия за направление извещений.

В нарушение условий кредитного договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в его адрес направлено предложение банка о рассрочке погашения задолженности, Дополнительное соглашение об изменении даты Ежемесячного платежа №0001 от 11.09.2019 к Договору потребительского кредита №2300291940, с установлением новой даты - 30 число каждого месяца, с момента заключения Дополнительного соглашения - следующий ежемесячный платеж и каждый последующий - 9829,17 руб., который включает в себя часть суммы кредита, сумму начисленных процентов за период с предыдущей дата ежемесячного платежа по новую дату ежемесячного платежа, сумму комиссии за изменение даты платежа, а также сумм иных комиссий (при их наличии). Размер последующих ежемесячных платежей 9828,17 руб. Новая полная стоимость кредита 20,215% годовых/218064,35 руб. Получение нового графика погашения получено ответчиком 11.09.2019, что подтверждено его простой электронной подписью, при этом возражений против предложений Банка, направленных в его адрес, истцу не направил.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 13.06.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

В связи с тем, что ответчик не исполняет принятые по кредитному договору обязательства, считают, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.06.2020 по 13.06.2024 в размере 146017,16 рублей, что является убытками банка (неоплаченные проценты после выставления требования 19.06.2020).

Из условий договора потребительского кредита следует, что заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела Общих условий Договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями Договора. Для этого Заемщик в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, указанной в индивидуальных условиях по кредиту должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, который заемщиком был получен и которым был обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии посроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по Кредиту.

Процентный период это период времени, равный одному календарному месяцу, в последний день которого Банк, согласно п. 1.5 раздела II Общих условий договора списывает денежные средства со счета в счет погашения задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего проценнтного периода. График погашения по кредиту всех дат ежемесячных платежей размещается банком в день выдачи кредита в бесплатных дистанционных информационных сервисах банка, перечень и описание работы которых, в т.ч. порядок подключения к которым, размещены на сайте банка и в местах оформления кредитной документации.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Уплата ежемесячных платежей производится в соответствии с Графиком погашения.

Начисление процентов банк производит только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой определяется в порядке, установленном в индивидуальных условиях по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в ктором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора.

В связи с чем, в каждый процентный период, начиная с указанной в договоре даты перечисления первого ежемесячного платежа и последующих, заемщик должен был обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, которое производится на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа указана в графике погашения 13.07.2019, рекомендуемая дата оплаты ежемесячного платежа - 3 число каждого месяца, дата списания ежемесячного платежа 13 число каждого месяца. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так, кредит был предоставлен банком 13.06.2019 года путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Шляхтина Е.А., из которой также следует, что ответчик платежи по кредиту осуществлял несвоевременно, последний платеж в погашение просроченной задолженности по договору перечислен 20.02.2020, по уплате процентов по кредиту - 18.09.2020 (л.д. 29-30).

19.06.2020 банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Судом исследован расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.07.2021, в том числе суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной заложенности, уьбытков банка в связи с неоплаченными процентами, комиссии за предосталение извещений по кредитному договору, представленный истцом, из которого следует, что задолженность Заёмщика по кредиту составляет 497179,61 руб., в том числе по: основному долгу - 342030,66 руб., процентам за пользование кредитом - 6428,00 руб., штрафу за возникновение просроченной задолженности - 2208,79 руб., убыткам банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 146017,16 руб., по сумме комиссии за направление извещений, -495,00 руб. (л.д. 32-35), суд признает данный расчет правильным, доказательств обратного ответчиком не представлено. В связи с чем, требования банка по взысканию основной суммы долга, процентов, убытков, штрафа подлежат удовлетворению в полном объеме. Представленный истцом расчет процентов не опровергнут, иной расчет не представлен, в связи с чем он принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом ст. 310 ГК РФ запрещает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ закреплена обязанность заемщика возвратить кредитору полученную от банка денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на нее, ст. 811 ГК РФ закрепляет право кредитора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставил кредит на условиях кредитного договора, в свою очередь ответчиком (заемщиком) исполнение обязательства осуществлялось ненадлежащим образом, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованными.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, учитывая изложенное, с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Шляхтину Евгению Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Шляхтина Евгения Анатольевича в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2300291940 от 13.06.2019 г. в размере 365340 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга – 342030,66 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6428 рублей 00 копеек (до выставления требования, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 146017 рублей 16 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2208 рублей 79 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей 00 копеек.

Взыскать с Шляхтина Евгения Анатольевича в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8171 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 07 октября 2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                    А.В. Завьялова