Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2/2015 (2-1094/2014;) ~ М-1033/2014 от 03.07.2014

Дело №2-2/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Шексна                      27 января 2015 года

    Шекснинский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Поповой Т.А.,

при секретаре Гарабаджи С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № к Игнатенко Р.В., Игнатенко Е.В., Игнатенко А.В., Игнатенко В.В., СОАО «ВСК» о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № обратилось в суд с иском к наследникам умершей ФИО6- Игнатенко Р.В., Игнатенко Е.В., Игнатенко А.В., Игнатенко В.В., если они являются наследниками, о взыскании солидарно долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> или о взыскании с ОАО СК «Альянс» суммы страхового возмещения по обязательствам ФИО6, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В обоснование иска ОАО «Сбербанк России» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО6 был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора погашение кредита должно было производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, о чем составлена запись акта о смерти № и выдано свидетельство о смерти серии <данные изъяты> Обязательства по кредитному договору не исполняются. Предполагаемыми наследниками имущества, умершей Игнатенко Т.А., являются Игнатенко Р.В., Игнатенко Е.В., Игнатенко А.В., Игнатенко В.В.

При реализации банком (страхователем) банковского продукта ФИО6 воспользовалась услугой банка по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, представляемой на основании соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного с ОАО Страховая компания «Альянс».

После замены ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащего ответчика -ОАО Страховой компании «Альянс» на СОАО «ВСК» и увеличении исковых требований 11.11.2014, Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638, ссылаясь на статьи 1112, 1175, п.2 ст. 934 ГК РФ, просит взыскать солидарно с Игнатенко Р. В., Игнатенко Е.В., Игнатенко А.В., Игнатенко В.В. -наследников ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг-<данные изъяты>, просроченные проценты- <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, или с СОАО «ВСК» сумму страхового возмещения по обязательствам ФИО6, возникших из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг-<данные изъяты>, просроченные проценты- <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дне судебного разбирательства, в суд не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Игнатенко В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что в наследство после смерти ФИО6 не вступал.

Ответчики Игнатенко Р.В., Игнатенко Е.В., Игнатенко А. В., надлежащим образом уведомленные о дне судебного разбирательства, в суд не прибыли, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали, письменный отзыв по заявленным исковым требованиям не представили.

На судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Игнатенко А. В. исковые требования не признала, пояснив, что предоставляла в адрес истца и страховой организации СОАО «ВСК» все запрашиваемые ими документы. Не оспаривала, что получила от ОАО «Негосударственный пенсионный фонд <данные изъяты>» средства пенсионных накоплений матери, в размере <данные изъяты>

Представитель ответчика СОАО «ВСК», надлежащим образом уведомленный о дне судебного разбирательства, в суд не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении данного дела без участия представителя. В представленном отзыве просил оставить исковое заявление без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, БУЗ ВО «Шекснинская ЦРБ» надлежащим образом уведомленный о дне судебного разбирательства, в суд не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении данного дела без участия представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, Межрайонной инспекции ФНС России № 8 по Вологодской области надлежащим образом уведомленный о дне судебного разбирательства, в суд не прибыл, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

    Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ОАО «Сбербанк России» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В суде доказано, что между истцом и ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, был заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, согласно которому ФИО6 был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Истец свои обязательства по данному договору выполнил в полном объеме.

При реализации банком (страхователем) банковского продукта ФИО6 воспользовалась услугой банка по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, представляемой на основании Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между СОАО «ВСК» и ОАО «Сбербанк России». ФИО6 в заявлении на страхование просила о включении ее в список застрахованных лиц, согласилась оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> и данная плата за подключение к программе добровольного страхования была внесена в банк из суммы выдаваемого кредита. Данный факт сторонами не оспорен.

В соответствии с Соглашением № договоры страхования заключаются на основании условий, изложенных в Соглашении и в Правилах страхования от несчастных случаях и болезней заемщиков по кредитному договору, которые являются неотъемлемой частью Соглашения и каждого из договоров страхования.

Страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, происшедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица. Страховым случаем признается страховое событие, происшедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным в Правилах страхования. Выгодоприобретателем в рамках страхования является ОАО «Сбербанк России», как страхователь в отношении всех страховых событий, указанных в договоре и признанных страховыми случаями (п.п.3.3.3, 3.3.4, 3.3.5 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. п.3.4.2, 3.4.5 Соглашения № в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную страховой сумме, установленной в отношении застрахованного лица, с которым произошло такое страховое событие, на дату наступления страхового события. Страхователь- ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем.

В силу п. 6.3.4 Правил № Добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, являющихся приложением № к Соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в случае смерти застрахованного лица Выгодоприобретателю выплачивается страховая сумма, установленная договором. В разделе 1 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что при наступлении страхового случая страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату, равную страховой сумме. Страховая сумма –это определенная договором страховая денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования, и исходя из величины которой, определяется размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма в первый день действия договора страхования равна первоначальной сумме кредита, увеличенной на 10%. Во второй и последующие дни действия договора страхования равна сумме задолженности застрахованного лица на соответствующую дату.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) ст.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. При этом неисполнение этой обязанности в силу пункта 3 данной статьи может повлечь признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ.

В тексте заявления на страхование и включении в список застрахованных лиц содержится указание на подтверждение отсутствия у ФИО6 ограничений для участия в программе страхования. Доказательств наличия данных ограничений у ФИО6 в судебном заседании не представлено.

Исходя из анализа представленных медицинских документов смерть ФИО6 наступила вследствие <данные изъяты> фактов, указывающих на то, что данное <данные изъяты> заболевание имело место на дату заключения договора страхования и было скрыто ФИО6 не имеется.

Оснований полагать, что смерть застрахованного лица –ФИО6 не может быть признана страховым случаем в соответствии с Соглашением об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами страхования от несчастных случаях и болезней заемщиков по кредитному договору, у суда не имеется.

Из представленный в суд документов следует, что ОАО «Сбербанк России» обращался с заявлением о наступлении страхового случая в отношении ФИО6, в связи с чем СОАО «ВСК» просило предоставить недостающие документы: выписку из истории болезни и амбулаторную карту.

С учетом объяснений Игнатенко А.В. о предоставлении в адрес страховой организации всех запрашиваемых ею документов, и факта направления судом в процессе рассмотрения данного дела в адрес СОАО «ВСК» свидетельства о смерти, медицинского свидетельства о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти, выписки из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение года, предшествующего заключению договора страхования, суд приходит к выводу о том, что страховая компания в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора страхования в нарушение ст. ст. 309, 310, 934 ГК РФ.

Предусмотренные ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ основания освобождения страховой компании от выплаты страхового возмещения отсутствуют. В связи с чем, суд полагает подлежащими частичному удовлетворению исковые требования ОАО «Сбербанк России» к СОАО «ВСК».

На дату смерти ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ остаток невыплаченной суммы кредита- просроченный основной долг составил <данные изъяты>, который и подлежит взысканию со страховой компании – СОАО «ВСК».

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам

Требование о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части просроченных процентов в сумме <данные изъяты> подлежит взысканию с наследников ФИО6 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса ФИО9 наследственное дело к имуществу ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, какое-либо имущество, зарегистрированное на ее имя, отсутствует.

Однако, из сообщения ОАО «Негосударственный пенсионный фонд «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что дочь ФИО6- Игнатенко А.В. в соответствии с решением № от ДД.ММ.ГГГГ получила средства пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии ФИО6, в размере <данные изъяты>. Таким образом, по мнению суда, Игнатенко А.В. приняла наследство после смерти матери ФИО6, а стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты>.

Следовательно, с Игнатенко А.В. – наследника умершей ФИО6, в пользу истца подлежит к взысканию <данные изъяты>

Основания для взыскания задолженности с Игнатенко Р.В., Игнатенко Е.В., Игнатенко В.В. отсутствуют.

Законных оснований для удовлетворения остальной части иска у суда также не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу ОАО «Сбербанк России» подлежат возмещению судебные расходы, понесенные им в связи с подачей искового заявления, - расходы по уплате государственной пошлины - пропорционально размеру удовлетворенных требований, т.е. в размере <данные изъяты>

    Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 удовлетворить частично.

    Взыскать с СОАО «ВСК в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 страховую выплату в размере основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>..

Взыскать с Игнатенко А.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части иска открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638, отказать.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Вологодского отделения № 8638 к Игнатенко Р.В., Игнатенко Е.В., Игнатенко В.В. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья          подпись            Т.А. Попова