Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-437/2018 ~ М-83/2018 от 19.01.2018

Дело №2-437/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 марта 2018 года                                                                                       г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к Иванову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к Иванову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.08.2007г. в размере 239 507 рублей 69 копеек. Свои требования истец мотивировал тем, что 07.08.2007года между ОАО «УРСА Банк» и Ивановым А.В. был заключен кредитный договор №05107-КК/2007-7 по программе «Кредитная карта VISA», согласно которого банк предоставил Иванову А.В. кредитную карту с лимитом кредита в сумме 123 000 рублей сроком до востребования, но не позднее 20.08.2039года и с условием уплаты процентов размере 25% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты по нему. Датой окончания срока действия кредитного договора является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком (п.8.2 Условий), графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. Офертно-акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме. Свои обязательства по этому договору Иванов А.В. не исполнил в связи с чем у банка возникло право требовать от него досрочного возврата задолженности по кредиту. На основании решения акционеров от 08.05.2009г. ОАО «УРСА Банк» было реорганизовано и его наименование изменено на ОАО «МДМ Банк». 06.03.2013года были заключены договоры уступки прав требований по кредитным договорам, в соответствии с которым ОАО «МДМ Банк» уступило права требования уплаты задолженности, в том числе и по вышеуказанному кредиту с ответчиком ЗАО КБ «Кедр», оно в свою очередь ОАО «АБ Пушкино», а оно ООО «Нет долгов». 19.02.2014года ООО «Нет долгов» заключило с истцом ООО «Бастион» договор уступки прав требования (цессии) № НД/Б/4/2014, в соответствии с которым уступило права требования уплаты задолженности, в том числе и по вышеуказанному кредитному договору с ответчиком истцу. 17.03.2014года истцом в адрес Иванова А.В. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензия о погашении задолженности в срок не позднее 01.06.2014года, однако свои обязательства по оплате задолженности по кредиту Иванов А.В. так и не исполнил. 04.04.2017года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному кредитному договору. 25.08.2017года мировым судьей указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями. Течение срока исковой давности прерывалось подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа. Исковое заявление направлено истцом в суд 10.01.2018года, на момент обращения истца с иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по указанному кредитному договору, исчисляемый с даты указанной в уведомлении направленной истцом ответчику не истек. Пунктами 3.4, 3.6, 3.7 Условий кредитования, которые являются неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется с даты следующей за датой выдачи кредита по дату полного возврата суммы кредита. Проценты за пользование кредитом в текущем месяце уплачиваются не позднее 20 числа месяца следующего за текущим. Учитывая, что требования о взыскании процентов являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, срок исковой давности по ним начинает течь также с 04.04.2014года (за вычетом срока обращения с заявлением о выдаче судебного приказа). Сумма основного долга ответчика по договору составила 122 388 рублей 60 копеек. Размер процентов по первоначальному заключенному договору цессии за период с 08.08.2007года по 06.03.2013года составил 141 389 рублей 46 копеек. При этом, учитывая положения ст.ст.196, 200 ГК РФ и дату вынесения судебного приказа, проценты подлежат взысканию с ответчика за период с 04.04.2014 по 10.01.2018года в размере 117 119 рублей 09 копеек. Всего взысканию с ответчика в судебном порядке подлежит 239 507 рублей 69 копейки ( 122 388 рублей 60 копеек +117 119 рублей 09 копеек). По состоянию на 10.01.2018года обязательства заемщик перед истцом не исполнил, что явилось основанием для обращения в суд с данными требованиями.

В судебное заседание представитель истца ООО «Бастион» надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрении я дела (л.д.85,109) не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Иванов А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д.84) в судебное заседание также не явился, о причинах неявки в суд не сообщил. Ранее участвуя в подготовительном судебном заседании и в письменном отзыве на исковое заявление (л.д.82) исковые требования ответчик не признал. Суду пояснил, что действительно в 2007 году им с ОАО «Урса Банк» был заключен вышеуказанный кредитный договор и ему выдана кредитная карта. Он частично снимал с неё денежные средства и пользовался ими, но потом возвращал их и в декабре 2007 года задолженность по кредиту полностью погасил. Квитанции о внесении платежей по кредиту в связи с прошествием значительного периода времени у него не сохранились. После этого каких-либо писем о переуступке права требований и претензий об оплате задолженности он не получал, о претензиях истца узнал лишь получив копию искового заявления. Требования истца являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку заявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Бинбанк» Кычакова А.И. в судебное заседание не явилась, направила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.92). Также в отзыве указала, что действительно между ОАО «Урса Банк» и Ивановым А.В. 07.08.2007года был заключен вышеуказанный кредитный договор №05107-КК/2007-7 по программе «Кредитная карта VISA». Решением общего собрания акционеров от 08.05.2009года ОАО «Урса Банк», ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» реорганизованы в форме присоединения и название изменено на ОАО «МДМ Банк». 06.03.2013года между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам № 74.17./13.262, по которому ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования по указанному кредитному договору между ОАО «Урса Банк» и Ивановым А.В.. Также 06.03.2013года между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор уступки права требования № 4/К-БП, по которому права требования по кредитному договору с ответчиком передано ОАО «АБ Пушкино». Впоследствии наименование ЗАО КБ «Кедр» изменено на ПАО КБ «Кедр». 08.04.2016года было принято решение о реорганизации ПАО КБ «Кедр» в форме присоединения к ПАО «Бинбанк». 10.10.2016года ПАО «Бинбанк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «МДМ Банк» и наименование изменено на ПАО «Бинбанк». Исходя из указанного ПАО «Бинбанк» выбыл из обязательств, предусмотренных кредитным договором № 05107-КК/2007-7 заключенному между ОАО «Урса Банк» и Ивановым А.В..

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 07.08.2007года между ОАО «УРСА Банк» реорганизованным и переименованным впоследствии в ПАО «БинБанк» и Ивановым А.В. в офертно-акцептной форме в соответствии с Условиями кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» был заключен кредитный договор, согласно которого банк предоставил ответчику Иванову А.В. кредитную карту с лимитом в сумме 123 000 рублей. При этом срок действия кредитного договора был определен до востребования, но не позднее 20.08.2039г., процентная ставка по кредиту - 25% годовых, а также предусмотрены повышенные ставки при нарушении сроков возврата суммы основного долга и процентов. Согласно вышеуказанных условий кредитования проценты должны уплачиваться заемщиком ежемесячно на остаток ссудной задолженности. Банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования. 06.03.2013года ОАО «МДМ Банк» заключило с ЗАО КБ «Кедр» договор уступки прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.262, в соответствии с которым передало последнему право требования задолженности по вышеуказанному кредиту с ответчиком. 06.03.2013года ЗАО КБ «Кедр» заключило с ОАО «АБ Пушкино» договор уступки прав требования по кредитным договорам № 4/К-БП, в соответствии с которым уступило последнему права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору с Ивановым А.В.. 06.03.2013года ОАО «АБ Пушкино» заключило с ООО «Нет долгов» договор уступки прав требования № 4/БП-НД, по которому уступило последнему права требования уплаты задолженности по вышеуказанному кредиту с ответчиком. 19.02.2014года ООО «Нет долгов» заключило с истцом ООО «Бастион» договор уступки прав требования (цессии) № НД/Б/4/2014, в соответствии с которым уступило права требования уплаты задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ответчиком. 17.03.2014года истец направил в адрес Иванова А.В. уведомление о состоявшейся уступке прав требования и с требованием о погашении задолженности в срок не позднее 01.06.2014года. 04.04.2017года мировым судьей судебного участка № 92 в Центральном районе г.Красноярска по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 152 773 рубля 14 копеек, в том числе 122 388 рублей 60 копеек суммы основного долга и 28 277 рублей 88 копеек процентов за пользование кредитом. Определением мирового судьи от 25.08.2017года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

Указанные обстоятельства подтверждаются исковым заявлением, заявлением (офертой) Иванова А.В. в ОАО «Урса Банк» на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA» от 07.08.2007года, условиями кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», положением ОАО «МДМ Банк», договором уступки прав требования по кредитным договорам № 74.17/13.262 от 06.03.2013года между ОАО «МДМ банк» и ЗАО КБ «Кедр» и кратким реестром уступленных прав требования к нему, договором уступки прав требования по кредитным договорам № 4/К-БП от 06.03.2013года между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» и кратким реестром уступленных прав требования к нему, договором уступки прав требования № 4/БП-НД от 06.03.2013года между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» и кратким реестром уступленных прав требования к нему, договором уступки прав требования (цессии) № НД/Б/4/2014 от 19.02.2014года между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» и реестром уступленных прав требования к нему, реестром отправки почтовой корреспонденции от 17.03.2014года, уведомлением в адрес ответчика об уступке прав требования с претензией, выпиской по счету ответчика за период с 07.08.2007года по 19.02.2018год, вышеуказанными судебным приказом мирового судьи судебного участка № 92 в Центральном районе г.Красноярска и определением от 25.08.2017года.

         Учитывая установленные обстоятельства и оценив доводы сторон и представленные ими доказательства суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

         В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

         Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

         Как следует из раздела 3 Условий кредитования ОАО «Урса Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета. Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) уплачиваются в размере, указанном в заявлении на получение кредита ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

         В силу п.5.1. Условий банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие договора о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случаях, в том числе, несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

         Из представленной ПАО «Бинбанк» выписки по счету ответчика (л.д.103) видно, что последняя операция по счету карты произведена 30.12.2008г., когда ответчиком произведено пополнение счета наличными – уплата просроченных и срочных процентов по кредиту. После этого заемщик картой более не пользовался, денежных средств не снимал и счет не пополнял. Сумма основного долга в размере 122 388 рублей и задолженности по процентам в размере 141 389 рублей 46 копеек была определена банком 06.03.2013г., право требования этой суммы задолженности по договору цессии было передано банком-займодавцем ЗАО коммерческий банк «Кедр», в последующем право требования этих же сумм было передано другим вышеуказанным цессионариям, в том числе и истцу, и именно эту сумму основного долга истец просит взыскать по настоящему делу.

         С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с 21.01.2008г., т.е. с даты, когда банк узнал о нарушении своего права заемщиком и вправе был потребовать от него возврата всей суммы кредита досрочно вместе с причитающимися процентами.

         Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд по истечении более чем девяти лет, при этом с учетом пояснений ответчика столь значительный период времени лишает его возможности представления со своей стороны доказательств исполнения кредитного договора, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований считает необходимым отказать.

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Бастион» отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 10.03.2018г.