Решение по делу № 2-3033/2011 ~ М-1893/2011 от 18.04.2011

РЕШЕНИЕ № 2-3033/2011

Именем Российской Федерации

город Калининград 01 августа 2011 года

Ленинградский районный суд города Калининграда в лице судьи ЧОЛИЙ Л.Л.,

при секретаре – Жуковой Е. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фролов С. Б. к ОАО «Банк Финсервис» о возмещении комиссии за открытие и ведение ссудного счета и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями и в обоснование иска ссылается на то, что 19.06.2008 года он заключил договор на предоставление кредитной карты номиналом 150000 рублей под 22% годовых, сроком на 36 месяцев. За весь период кредитования им было уплачено банку 212400 рублей. По условиям кредитования в сумму ежемесячного платежа входила оплата обслуживания ссудного счета в размере 1350 рублей, а также за открытие ссудного счета 2850 рублей. Вместе с тем, полагает, что условия кредитного договора о единовременной комиссии за открытие счета и ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере ущемляет его права, как потребителя, поскольку противоречит пункту 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которым предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет, а силу статьи 819 ГК РФ дополнительных платежей, кроме суммы займа и процентов на нее не предусмотрено действующим законодательством, что в соответствии со статьями 168,180 ГК РФ влечет недействительность условий кредитного договора о взимании с истца комиссии за ведение ссудного счета, и, следовательно, неправомерно взысканная денежная сумма должна быть возвращена. Начисление и взимание не установленных законодательством комиссий является ничем иным, как недостатком выполненной банковской услуги- предоставление потребительского кредита, в связи с чем на основании статьи 15 ФЗ «О защите прав потребителей» просит взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, указывая на то, что ответчик своими действиями, лишил семейный бюджет значительной суммы денег, а не основанный на законе отказ в удовлетворении претензии, вызвал чувство унижения и бесправие перед кредитным учреждением, которое до настоящего времени продолжает нарушать закон.

В судебном заседании представитель истца, увеличил исковые требования, указав, что на момент рассмотрения данного дела, истец выплатил комиссию за обслуживание счета в размере 51450 рублей, настаивает на компенсации морального вреда в указанном в иске размере.

Представитель ответчика с исковыми требованиями полностью не согласен, полагая, что банк действовал в полном соответствии с действующим банковским законодательством, при этом указал, что статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются по соглашению с клиентами, что соответствует норме ст. 421 ГК РФ. Комиссия за открытие и ведение ссудного счета означает не оплату за непосредственное открытие специального внутреннего банковского счета и осуществление отражения операций кредитования, а плату за совершение комплекса мероприятий, а именно подготовку документов, оформление, сбор документов, подготовку заключений на выдачу кредита, выдача выписок по задолженности, подготовка иных писем, изучение дополнительной информации о заемщике, его платежеспособности. Обозначение в договоре понятия « комиссия за открытие и ведение ссудного счета» обусловлена нормативными требованиями Министерства Финансов РФ и Центрального банка РФ, но суть данной комиссии не оказание услуг по кредитованию, а плата за организацию, обслуживание и ведение кредита. Вся информация по кредиту, как это установлено законодательством, до истца доведена, истец подписал договор на условиях выплаты комиссии за открытие и обслуживание счета. Кроме того, истцу был предоставлен график погашения кредита, где указывалось, какие платежи он должен вносить, в том числе и комиссию за обслуживание и открытие счета. Полает необоснованными и требования о компенсации морального вреда, поскольку доказательств того, что истец испытывал моральные страдания не представлено. Вины банка в действиях по включению в кредитный договор условия об уплате комиссии, не имеется, поскольку при включении данного условия, банк руководствовался требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Заслушав пояснения представителя истца, а также, изучив имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как видно из материалов дела, 19.06.2008 года истец и ответчик заключили договор на предоставление кредитной карты истцу номиналом 150000 рублей под 22% годовых, сроком на 36 месяцев, с оплатой единовременного платежа за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссией за обслуживание ссудного счета. Согласно информационному графику платежей по кредитному договору, подписанному истцом, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1350 рублей в месяц. Единовременный платеж по открытию ссудного счета был оплачен им 21.06.2008 года в размере 2850 рублей.

Исходя из материалов дела, истец ежемесячно, начиная с момента получения денежных кредитных средств, производил внесение платежей на счет банка, предусмотренных договором, согласно графику, являющемуся приложением к договору, в том числе комиссии за ведение счета в размере 1350 рублей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Закона о банках следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета, является не только неотъемлемой частью процедуры предоставления кредита, но и прямой обязанностью банка, регламентированной федеральным законом, которая не может осуществляться за счет потребителя, в связи с чем, довод стороны ответчика о том, что данные условия договора является ничем иным как правом на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей( ст. 421 ГК РФ) судом отвергаются, поскольку при свободе в заключении договора договор в силу статьи 422 ГК РФ должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленных законом, иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о признании недействительным условий договора о комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета правомерны, а доводы представителя ответчика отвергаются судом по вышеизложенным основаниям.

Из материалов дела следует, что истец на момент рассмотрения дела выплатил ответчику 51450 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание счета и 2850 рублей за открытие ссудного счета, данные обстоятельства подтверждаются представителем ответчика.

Таким образом, суд полагает, что ответчик должен вернуть истцу 54300 рублей

Вместе с тем, суд полагает, что требования истца в части взыскания компенсации морального вреда со ссылкой на ФЗ «О защите прав потребителей» необоснованны, поскольку комиссия за открытие и обслуживание счета не создает для клиента банка какого- либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором или иного полезного эффекта и поэтому не является услугой в смысле статьи 779 ГК РФ, и по своей правовой природе эти отношения, не являются отношениями между потребителями и исполнителями услуги, в связи с чем применение к данным кредитным правоотношениям, регулируется главой 42 ГК РФ и законом «О банках и банковской деятельности» а не Закона «О защите прав потребителей» применение которого, возможно лишь в части общих условий, регулирующих права заемщика, как потребителя финансовой услуги.

Суд полагает возможным взыскать в пользу истца судебные расходы за услуги представителя, с учетом статьи 100 ГПК РФ исходя из уровня сложности дела, квалификации представителя, объема оказанной юридической помощи, полагает целесообразным взыскать в пользу истца 3500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Фролов С. Б. к ОАО «»Банк Финсервис» о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и компенсации морального вреда,, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Фролов С. Б. с ОАО «»Банк Финсервис» 57800(пятьдесят семь тысяч восемьсот) рублей, из которых 54300 рублей комиссия за открытие и ведение ссудного счета, 3500 рублей за оказание услуг представителя, а также взыскать расходы по государственной пошлине в размере 1829 рублей.

В остальной части иска Фролов С. Б. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд города Калининграда в течение 10-ти дней с момента вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2011 года

Судья Ленинградского районного суда

Города Калининграда ЧОЛИЙ Л.Л.