Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1111/2015 ~ М-1117/2015 от 31.07.2015

Дело №2-1111/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» августа 2015 года                         город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Дроздовой Е.Г.,

при секретаре Конновой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты> Банк», поданному в интересах Банка Емельяновым А.Ю., действующем на основании доверенности № от <нет данных>, к Шварцу А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «<данные изъяты> Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Шварцу А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на то, что <нет данных> между Банком и Шварцем А.Б. был заключен кредитный договор № (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался погашать кредит, проценты и комиссии, предусмотренные кредитным договором. При этом ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>». Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Однако ответчик не исполнил своих обязательств по договору, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на <нет данных> составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - комиссий за участие в программе страхования; <данные изъяты> рублей - комиссий за неразрешенный пропуск платежей. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шварц А.Б. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, судебные извещения были возвращены в адрес суда с отметками отделения связи об истечении срока хранения.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

Таким образом, неполучение ответчиком судебных извещений свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, а равно не препятствует суду в рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с чем, в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ суд признает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В связи с тем, что неявка ответчика в судебное заседание без уважительных причин не является препятствием к рассмотрению дела, а представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства с учетом их относимости, достоверности и достаточности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <нет данных> Шварцем А.Б. в Банк было подано заявление (оферта) о предоставлении кредита по программе «кредит наличными» в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых с ежемесячными платежами в счет погашения займа в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на его банковский счет (л.д.№

Согласно ст.440 ГК РФ, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В заявлении (оферте) о предоставлении персональной ссуды, подписанном ответчиком, срок для акцепта оферты путем перечисления денежных средств на счет заемщика не предусмотрен.

В тот же день, <нет данных>, Банк одобрил (акцептовал) заявление (оферту) о предоставлении кредита Шварцу А.Б. путем перечисления суммы займа в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№

Действия сторон свидетельствуют о заключении между ними кредитного договора.

В соответствии с заявлением и графиком платежей Шварц А.Б. обязался осуществлять погашение суммы займа ежемесячными платежами не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей (л.д.№).

Из расчета исковых требований и выписки по счету следует, что ответчик прекратил внесение платежей в погашение задолженности по договору с <нет данных> (л.д.№

По состоянию на <нет данных> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - основной долг; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом (л.д.№

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п.6.6 Условий предоставления кредита по программе «кредит наличными» (далее - Условия), в случае пропуска клиентом платежей, Банк вправе потребовать возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование (л.д.№

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и ответчик нарушил установленные договором сроки выплат, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ответчик не оспаривал, и потому его следует считать обоснованным.

Кроме того, как отмечено выше, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы комиссий за участие в программе страхования в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

В соответствии с п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Вместе с тем, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заёмщиков.

Законодателем предусмотрено, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заёмщиком риска своей ответственности.

Так, п.2 ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан как страхователь, так и Банк.

В соответствии с приведенными нормами гражданского законодательства суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика суммы комиссий за участие Шварца А.Б. в программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, при этом, судом принимается во внимание добровольное согласие заемщика быть застрахованным в страховой компании по программе страховой защиты, выраженное в заявлении о предоставлении кредита по программе «кредит наличными» (л.д№ в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка в данной части исковых требований.

Истцом также заявлено требование о взыскании со Шварца А.Б. суммы комиссий за неразрешенный пропуск платежей в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.6.3 Условий при пропуске каждого платежа клиент обязан уплатить Банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа согласно Тарифам: за 1-й пропуск <данные изъяты> рублей, 2-й подряд – <данные изъяты> рублей, 3-й подряд – <данные изъяты> рублей, 4-й подряд – 1 <данные изъяты> рублей (л.д.№

Размер комиссии рассчитан истцом, исходя из условий договора, что не противоречит приведенным нормам, в связи с чем она подлежит взысканию.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                       ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░ ░░░░░░>