Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-626/2021 ~ М-625/2021 от 11.10.2021

Производство № 2-626/2021

Дело (УИД) 28RS0021-01-2021-0001195-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино                                                                           09 декабря 2021 г.

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щукиной ФИО9, Щукиной ФИО10, Щукину ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Щукиной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Щукиной ФИО13, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты ) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 136530,26 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Щукина ФИО13 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено Нотариусом Поживаевым В.В.

Банк предполагает, что наследником Щукиной ФИО13 является ее дочь Щукина ФИО9.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 264,78 рублей.

По состоянию на 19/08/2021 г. общая задолженность перед Банком составляет 145 235,88 руб., из них: - просроченная ссуда 128 955,02 руб.; - просроченные проценты 11 428,54 руб.; - проценты по просроченной ссуде 416,53 руб.; - неустойка по ссудному договору 4284,6 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 151,19 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; - комиссия за смс-информирование 0 руб.; - иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 418, 810, 811, -819, 1134, 1142, 1151, 1175 ГК РФ, ст.ст. 22, 38, 41, 44, 57, 131 - 133 ГПК РФ, ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате просит взыскать с Щукиной ФИО9 в пользу Банка сумму задолженности в размере 145 2356,88 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 104,72 руб.

Определением Сковородинского районного суда от 08 ноября 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Щукин ФИО11, Щукина ФИО10.

Истец ПАО «Совкомбанк» должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; представитель истца представил ходатайство в котором просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Щукина Н.А., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, направила в судебное заседание заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в связи с отделённостью проживания.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Щукиной Н.А.

Согласно представленных ответчиком Щукиной Н.А. возражений на исковое заявление следует, что она неоднократно приходила в банк и писала заявления на получение страховой выплаты по кредиту в связи с тем, что смерть матери произошла из-за несчастного случая. Просила, чтобы ей помогли получить страховку и рассчитаться с банком. Ни банк, ни страховая компания так и не помогли, ссылаясь друг на друга. Она неоднократно звонила в страховую компанию, чтобы они закрыли долг перед банком. Просит принять срок исковой давности.

Ответчики Щукина И.В., Щукин Е.А., надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, заявлений, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не представили.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Щукиной И.В., Щукина Е.А.

Изучив позицию истца, позицию ответчика Щукиной Н.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Сокомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ « Совкомбанк ». ОАО ИКБ « Совкомбанк » является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк » по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом от 23.05.2014 года. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк », ПАО « Совкомбанк ».

Из материалов дела следует, что 28.12.2018 года Щукина Н.И. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении посредством акцепта кредитного договора.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между Щукиной Н.И. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № (в виде ацептированного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Щукиной Н.И. кредит в размере 136 530,26 рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 28,9 % годовых.

Собственноручной подписью заемщик Щукина Н.И. подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми Заемщик предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью заявления-оферты.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, исходя из положений ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк » и Щукиной Н.И. заключен договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в заявлении-оферте о предоставлении кредита, Условиях кредитования ПАО «Совкомбанк » физических лиц на потребительские цели, являющихся его неотъемлемой частью.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 21.01.2021 г. общая задолженность перед Банком составляет 145 235,88 руб., из них: - просроченная ссуда 128 955,02 руб.; - просроченные проценты 11 428,54 руб.; - проценты по просроченной ссуде 416,53 руб.; - неустойка по ссудному договору 4284,6 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 151,19 рублей.

Как установлено в судебном заседании заемщик Щукина ФИО13 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ОТ №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из представленного в судебное заседание наследственного дела № к имуществу Щукиной ФИО13 следует, что наследниками первой очереди по закону умершей Щукиной Н.И. являются дочь Щукина ФИО9, дочь Щукина ФИО10, сын - Щукин ФИО11, принявшие наследство состоящее из жилой квартиры, находящейся по адресу <адрес>, денежных вкладов.

Ответчику Щукиной Н.А. нотариусом Сковородинского нотариального округа Пожидаевым выдано свидетельство о праве на наследство на 1/6 доли квартиры, находящейся по адресу <адрес>.

Ответчику Щукиной Н.А. нотариусом Сковородинского нотариального округа Пожидаевым выдано свидетельство о праве на наследство на 1/3 доли в наследстве, состоящим их денежных вкладов, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк.

Согласно выписки из ЕГРН от 12.10.2021 года следует, что кадастровая стоимость жилого помещения квартиры, расположенной по адресу <адрес>, пгт<адрес>, <адрес> составляет 1093392,13 рублей.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика Щукиной Н.И. и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчики, являясь наследниками, вступившими в права наследования, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

В возражениях на исковое заявление ответчиком Щукиной Н.А. указано о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Абзацем 4 и. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике но делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и др.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют па начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 ГК РФ).

В силу пункта о статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из содержания кредитного договора от 28 декабря 2018 года следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей, составляющих сумму 4 997,48 рублей, до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с Щукиной Н.А., Щукиной И.В., Щукина Е.А. задолженности по кредитному договору, которая подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу в период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из представленной истцом выписки по счету следует, что просрочка в исполнении кредитного обязательства возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ (то есть в отношении платежа за май 2019 года), когда заемщиком не была внесена необходимая для погашения долга сумма.

С настоящим иском банк обратился в суд посредством электронной почты 11 октября 2021 года.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения в суд с требованиями к наследникам заемщика Щукиной Н.И. истцом пропущен не был.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Щукиной Н.А., Щукиной И.В., Щукина Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в сумме 145 235,88 руб., из них: - просроченная ссуда 128 955,02 руб.; - просроченные проценты 11 428,54 руб.; - проценты по просроченной ссуде 416,53 руб.; - неустойка по ссудному договору 4284,6 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 151,19 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Совкомбанк» также заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 104,72 рублей, что подтверждается платежным поручением № 93 от 24.08.2021 года, в рамках суммы указанной в исковом заявлении и соответствующей сумме иска.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из обстоятельств дела, с учетом того, что требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым указанное требование удовлетворить пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и взыскать в его пользу с ответчика понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4 104,72 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

    решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Щукиной ФИО9, Щукиной ФИО10, Щукину ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Щукиной ФИО9, Щукиной ФИО10, Щукина ФИО11 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в сумме 145 235 (сто сорок пять тысяч двести тридцать пять) рублей 88 копеек из них: - просроченная ссуда 128 955,02 рублей; - просроченные проценты 11 428,54 рублей; - проценты по просроченной ссуде 416,53 рублей; - неустойка по ссудному договору 4284,6 рублей; - неустойка на просроченную ссуду 151,19 рублей.

Взыскать с Щукиной ФИО9, Щукиной ФИО10, Щукина ФИО11 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4 104 (четыре тысячи сто четыре) рубля 72 копейки.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья                                                                                     Петрашко С.Ю.

Решение в окончательной форме принято – 10.12.2021 г.