Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3954/2020 ~ М-3592/2020 от 26.08.2020

           гражданское дело №2-3954/2020

73RS0002-01-2020-005107-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2020 года                                                                                  г. Ульяновск

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе

председательствующего судьи Анципович Т.В.,

при ведении протокола помощником судьи Веретенниковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Троицкой Ларисе Борисовне, Харитонову Дмитрию Валентиновичу о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

      Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк    обратилось в суд с иском к Троицкой Л.Б., Харитонову Д.В. о взыскании задолженности по счету кредитной карты. В обоснование иска указав, что ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 ПАО Сбербанк (далее - Банк) на основании заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Банка открыл счет № и выдал кредитную карту №. ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО5 кредитная карта была перевыпущена. Лимит кредита по счету был установлен в размере 30 000 руб., что подтверждается индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно данным, поступившим в Банк, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ умер. Предполагаемыми наследниками ФИО5 являются Троицкая Л.Б., Харитонов Д.В. В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ). Свои обязательства по погашению обязательного платежа по счету кредитной карты и уплате процентов Заемщик, а также наследник исполняли ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков перед Банком по счету кредитной карты составляет 33 948 руб. 96 коп., из которых: просроченный основной долг – 29 767,50 руб., просроченные проценты – 4 163,16 руб., неустойка – 18,21 руб. Просили суд взыскать с Троицкой Л.Б., Харитонова Д.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по счету № кредитной карты № в размере 33 948 руб. 96 коп., из которых: просроченный основной долг – 29 767,50 руб., просроченные проценты – 4 163,16 руб., неустойка – 18,21 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 218,47 руб.

Представитель истца Шанова В.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в иске, письменных пояснениях на иск, после перерыва в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Троицкая Л.Б., Харитонов Д.В. в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, после перерыва в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав стороны, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следюущему.

Сторонам разъяснялась ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и в пределах предъявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО5 открыло счёт № и выдало кредитную карту ПАО Сбербанк MasterCard Credit Momentum №. Лимит кредита по счету кредитной карты был установлен 30 000 руб. под 18,9 % годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых.

Из материалов дела усматривается, что ФИО5 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Заемщик получил Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятку держателя, был уведомлен о том, что Условия выпуск и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России (п.14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается копий свидетельства о смерти № II –ВА №.

По расчету истца на 06.08.2020 г. задолженность по счету кредитной карты составляет 33 948 руб. 96 коп., из которых: просроченный основной долг – 29 767,50 руб., просроченные проценты – 4 163,16 руб., неустойка – 18,21 руб.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника    по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Согласно ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

           По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

        Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, наследниками второй очереди являются брат/сестра (полнородные и неполнородные), бабушка/дедушка.

В соответствии с п.п.1,2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

    Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Из представленного нотариусом копии наследственного дела № на имущество ФИО5 следует, что наследниками на имущество, оставшееся после смерти ФИО5 являются ФИО7 (супруга) и Троицкая Л.Б. (дочь); сын ФИО8 отказался от наследства в пользу Троицкой Л.Б., о чем свидетельствует имеющееся в наследственном деле заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных нотариусом копий документов из наследственного дела следует, что наследодателю принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Кадастровая стоимость указанной выше квартиры составляет 681001,59 руб.

Нотариусом ДД.ММ.ГГГГ.     ФИО7 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю вышеуказанной квартиры; ДД.ММ.ГГГГ Троицкой Л.Б. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли вышеуказанной квартиры.

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

Из представленного нотариусом копии наследственного дела № на имущество ФИО7 следует, что наследником на имущество, оставшееся после смерти ФИО7, является Харитонов Д.В. (сын).

Из представленных нотариусом копий документов из наследственного дела следует, что наследодателю принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес> 1/3 доля которой была получена в порядке наследования после смерти ФИО5

Нотариусом ДД.ММ.ГГГГ.     Харитонову Д.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанную квартиру.

Таким образом, наследниками ФИО5 являются дочь Троицкая Л.Б. (2/3 доли) и супруга ФИО7 (1/3 доля), после смерти которой, наследство, в том числе состоящее из принятой после смерти ФИО5 доли квартиры, принял сын Харитонов Д.В.

При таких обстоятельствах, Троицкая Л.Б. и Харитонов Д.В. являются надлежащими ответчиками по делу.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Частью 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

    Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Как указано в п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.2.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

В разделе «Общие положения» Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты АОА «Сбербанк России» имеются определения следующих терминов:

«Дата платежа»- дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указывается в Отчете. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней;

«Обязательный платеж»- минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно;

«Отчет по карте (Отчет)» – ежемесячный отчет по карте, предоставляемый Банком Клиенту, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите и Общей задолженности на дату Отчета;

«Просроченная задолженность по карте» – сумма Обязательного платежа, неоплаченная Клиентом в срок, указанный в Отчете по карте.

Как следует из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте, данные документы содержат сведения о дате их составления, сумме обязательного платежа и конкретную дату платежа.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Условий и отчетов следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, составляющих 5,0% от суммы задолженности, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно представленным в материалы дела отчетам по кредитной карте последняя операция по снятию (списанию) денежных средств была произведена в отчетный период с 23.06.2015 г. по 22.07.2015 г., операций по внесению денежных средств на счет кредитной карты после указанного выше отчетного периода не производилось.

Из отчета по кредитной карте за период с 23.04.2016 г. по 22.05.2016 г. следует, что датой внесения обязательного платежа является 13.06.2016 г., сумма обязательного платежа – 36 012,25 руб., которая состояла из просроченного платежа – 33 930,75 руб., неустойки- 2081,50 руб. Задолженность в размере 36 012,25 руб. сформировалась за период с апреля 2015 г. по май 2016 г.

Из последующих отчетов по кредитной карте      усматривается, что задолженность не менялась, 22.01.2020 г. произведено сторнирование неустойки в сумме 2063 руб. 29 коп.

Таким образом, задолженность которая заявлена к взысканию с ответчиков сформировалась в полном объеме 22.05.2016 г. со сроком её погашения, указанным в отчете – 13.06.2016 г.

Учитывая, что формирование отчета по карте производится ежемесячно, исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора порядка погашения задолженности, истцу в период с 14.05.2015 г. (дата начала формирования задолженности) по 14.06.2016 г. (дата формирования задолженность в полном объеме за весь период) стало известно о нарушении его права на получение ежемесячного надлежащего исполнения по кредитной карте.

Таким образом, в случае непоступления в дату очередного платежа денежных средств в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, суд учитывает, что истец был вправе с 14.06.2016 г. (дата формирования задолженности в полном объеме) обратиться за принудительным взысканием задолженности, образовавшейся на дату очередного платежа в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть до 14.06.2019 г.

Вместе с тем, с исковым заявлением о взыскании задолженности по спорной карте ПАО «Сбербанк России» обратилось 26.08.2020 г., то есть также за пределами трехлетнего срока исковой давности.

С учетом изложенного, принимая дату обращения истца в суд (26.08.2020 г.), суд не усматривает оснований для взыскания задолженности по кредитной карте, образовавшейся на 14.06.2016 г., в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям.

Довод истца о том, что срок действия счета кредитной карты установлен до 22.10.2020 г., в связи с чем, трехлетний срок исковой давности не истек на момент обращения с иском, суд не принимает во внимание, поскольку о нарушенном праве истцу стало известно с момента образования задолженности по каждому ежемесячному платежу, которая сформировалась в полном объеме 14.06.2016 г. и данный момент не может быть привязан к сроку действия счета кредитной карты.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Троицкой Л.Б., Харитонову Д.В. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                                                      ░.░.░░░░░░░░░