Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4101/2014 ~ М-2989/2014 от 04.08.2014

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес>

в составе: судьи Шестаковой Н.Н.

при секретаре П

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Д, К о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Д заключен кредитный договор <данные изъяты> согласно которому банк предоставил заемщику <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека квартиры и солидарное поручительство К Согласно п. 3.4 кредитного договора заемщик обязался осуществлять гашение кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком гашения кредита. В силу п. 3.8. кредитного договора в случае неисполнения обязательств по кредитному договору заемщик обязуется уплачивать неустойку в сумме 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый месяц просрочки. В силу п. 3.9. кредитного договора, в случае неисполнения обязательств заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам на каждый день просрочки. Право собственности истца на предмет залога и ипотека в пользу ВТБ 24 (ЗАО) зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ 24 (ЗАО) и КК заключен договор поручительства №<данные изъяты>п01, согласно которому поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору. Заемщик своё обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> по процентам - <данные изъяты> задолженность по пени по процентам – <данные изъяты> задолженность по пени по основному долгу – <данные изъяты>. Истец просит взыскать указанную сумму задолженности с ответчиков солидарно, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 2 <данные изъяты>.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще о причинах неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Д, К в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не уведомили, с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие не обращались, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствие с главой 22 УПК РФ, против чего представитель истца не возражал, указав это в исковом заявлении.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Д заключен кредитный договор №№ по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>

Из п.3.4. договора следует, что заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 3.1 кредитного договора кредит предоставлен для целевого использования – приобретения предмета ипотеки, которым в силу п.4.1.2 является квартира по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, общей площадью 42,2 кв. м.

В силу п. 5.1 и 5.2. договора обеспечением исполнения обязательств по договору явилась залог предмета ипотеки и солидарное поручительство К

В силу п. 3.8. и 3.9. кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и 0,1 % от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ЗАО) и К заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель приняла на себя обязательства солидарно с заёмщиком отвечать по обязательствам по кредитному договору.

Квартира общей жилой площадью 42,2 кв. м. по адресу: <адрес> комиссаров <адрес> принадлежит на праве собственности Д на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, с обременением права – ипотекой в силу закона, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>. Залогодержателем по закладной является Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Из выписки по счету Д за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты>

Требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате начисленных процентов и суммы пеней, направленно истцом в адрес ответчиков, однако до настоящего времени не исполнено.

Проверив расчет истца, суд признает его правильным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчики не оспаривали обстоятельства заключения кредитного договора на указанных выше условиях, и наличие перед истцом задолженности по кредитному договору, размер которой ими также не оспаривался.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 323, 361, 363, 365 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от любого из должников, то есть как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая, что Д свои обязательства по кредитному договору не исполняет, а ответчик К являлась поручителем по кредитному договору, и обязалась в соответствии с договором поручительства, отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик в случае неисполнения последним обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков в пользу банка указанной суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ч.1 ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 1 ч.1 ст. 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Согласно ч. 2 и 3 ст. 348 ГПК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение, обеспеченное залогом обязательства, крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что Д ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обеспеченные ипотекой обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиками нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным. Так размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, кроме того, ответчик на протяжении всего периода действия договора систематически допускал нарушение сроков внесения платежей и их размеров, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога.

В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета №№ «РИОиУН» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу: <адрес> комиссаров <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Не доверять указанному отчету оснований не имеется, отчет подготовлен на основании осмотра квартиры и представленной документации квалифицированным экспертом-оценщиком имеющим соответствующее образование, квалификацию и лицензию на осуществление деятельности.

Учитывая изложенное, суд принимает оценку рыночной стоимости заложенного имущества исходя из отчета №ОС 14673 ООО «РИОиУН» <данные изъяты> <данные изъяты> что и составит начальную продажную стоимость заложенного имущества.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с к Дыйканбаева А, Курбанбаевой М в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью <адрес>

Ответчики, не участвовавшие в рассмотрении дела, в течение 7 суток со дня получения копии решения, может обратиться в суд, принявший решение, с заявлением об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

Судья:             Н.Н. Шестакова